工商管理论文哪里有？在撰写本文的历程中，笔者查阅了一些资料，对信贷营销的相关书籍、杂志等进行了研究，并结合自己的实际工作经验对沧州银行进行了全面且系统性的调研。在撰写本文的过程中，也不断向该银行管理人员进行意见询问，但本文仍然有一些问题存留：银行部分经营数据因为保密需要不能对外公布，在研究该银行有关业务的经营情况、存在的难题和改革方案还有一定的缺漏。
第一章 绪论
1.2.1 国外研究现状
（1）关于对市场营销的研究
随着小微企业的快速发展，小微企业为经济发展做出了一定贡献，同时也出现了一些问题，那就是小微企业发展的资金如何保障、如何提供。在经济领域的发展中，小微企业的发展一直是国内外研究的经济难题，关于小微企业提供融资方式的研究最早出现在我国，国外学者近年来也开始关注这个问题，因此本文梳理目前研究的相关理论综述，为当前的研究提供理论依据。
国外针对小微企业的研究是发生在 1930 年，这时出现了世界金融危机，国外的资本经济受到严重创伤，国外学者面对当时企业的资金缺口提出了著名的“麦克米伦缺口”理论，该理论主要是针对当时中小企业的金融危机提出来的。当时的中小企业一直都是自给自足，由于经济危机的发生，导致当时中小企业经济链的发展受到重创，因此没有资金支持，但是国外的银行还没有为小企业贷款的业务，因此就出现了这个理论。Tsytsarau 和 Palpanas（2012）定义了银行市场营销的概念，认为银行营销主要以营利为目的，主要服务对象是客户，并且通过采用各种营销策略，将银行的金融产品转移到顾客手中的一种管理活动[1] 。DanSchatt（2014）却有不同的看法，他认为银行可以根据数据库来了解客户的信誉以及还款的能力，从而确定自己的营销目标[2] 。
第三章 沧州银行保定分行小微企业信贷业务营销环境分析
3.1 沧州银行保定分行概况及小微企业信贷业务概述
3.1.1 沧州银行保定分行概况
沧州银行成立于 1998 年，是由沧州市商业银行更名而来的，现注册资本 54.66 亿元。资本充足率位居全省城商行第 1 名。截至 2020 年末，沧州银行总资产 1715 亿元，存款1522 亿元，贷款 1004 亿元，实现利润 22 亿元。其中小微企业共贷款 417 亿元，累计服务小微企业 5700 余家。在河北省所有城商行中排名第二，全国排名第五十二，为中国十佳城市商业银行。
沧州银行目前下辖保定、唐山、廊坊、邯郸、邢台、秦皇岛、衡水、石家庄 8 家分行，机构遍及全省 9 个地区，100 多家支行，在岗干部员工 2800 余人。沧州银行以“扎根沧州、立足河北、辐射京津”为战略目标，以“始终服务于地方经济，一直为中小企业和城乡居民提供支持和帮助”为己任，不断对产品和服务能力进行改革和提升，综合实力得到了显著提升。
沧州银行保定分行成立于 2013 年 11 月 18 日，截至 2020 年末，沧州银行保定分行总资产 125 亿元，存款 123 亿元，贷款 125 亿元，存贷款总额在保定外来股份制金融机构中位列第二名。沧州银行保定分行有五家市区支行和五家县域支行，有授信客户 1100个，主要涉及房地产、生产制造、批发零售等多个行业，因高效的服务及灵活的授信方式得到了客户的认可。
第五章 沧州银行保定分行小微企业信贷业务营销策略优化方案
5.1 沧州银行小微企业信贷业务 STP 分析
5.1.1 市场细分
沧州银行保定分行在具体划分市场的时候，基本上思考的是企业的行业属性以及发展大小，发展方向等问题，最终获得了这些数据信息来进行整体的评价。
（1）按照行业细分
对于小微企业的行业的区分，一共分成了 15 种，不仅包括了工业建筑业，交通运输业，还包括了服务业，批发零售业和制造业等。沧州银行认定的小微客户不包括房地产行业以及政府机构客户。对于不同经营性质的小微企业也有不同的资金需要和贷款方式。沧州银行对于小微企业在资金需求方面以及还款方式上相对合理，因此能吸引更多的用户。
保定市紧邻雄安新区，处在渤海的经济圈以及京津冀都市圈的范围，工业更加的发达和完整。目前，汽车制造、新能源发展以及纺织行业已逐渐成为三大特色经济产业。产业园区风生水起，各个产业集群都有着不同的特点，整个市区一共有 200 多家新能源以及新能源设备制造的企业。汽车行业发展的也很迅猛，一共有八家整车生产企业，大约 300 多家汽车零部件生产企业，大约 3000 多家小微企业是负责汽车产业的。现如今我国有大约 30 万人左右从事服装生产行业，企业更是达到了 12000 多家，涉及规模以上的企业三百余家。
5.2 基于 7Ps 理论的沧州银行小微企业信贷业务营销策略
通过对沧州银行保定分行小微企业信贷业务营销现状的分析，结合对该行信贷条线人员访谈，发现其在产品结构、定价机制、营销渠道、促销策略、人员管理、流程安排和有形展示等模块存在诸多问题。沧州银行要想提升小微信贷业务占比，实现持续稳健发展，需要对现行营销策略进行调整，基于 7Ps 理论制定新的营销策略。
5.2.1 产品策略
通过对沧州银行信贷副职和客户经理的访谈得知，客户最关注的是小微信贷业务产品，因此，为了能够维持老客户、开发新客户，就必须建立健全科学的产品创新机制，且需要采取特色化、个性化的产品策略。沧州银行保定分行可以从以下三个方面优化产品策略：
（1）开发多功能线上金融产品
沧州银行可以利用金融科技转为数字化管理，这样在管理一些小微贷款客户时效率能够更高。一些小微贷款客户有融资的需要，就要尽力的去开发，为他们提供合适的金融产品和相应的服务，慢慢的转变为线上操作，从各个方面来研究这些企业的信用程度和是否能按时还款的水平，这样可以更加精准的判断是否具有风险。
（2）加强金融产品创新
一些小微企业产业比较聚集，并且所处的地区差别较大，这时候就可以加大沧州银行的业务创新，简化操作步骤，按照每一个行业不同的特点开发规划小微信贷产品。沧州银行保定分行可以对线上产品进行合理的创新提供不同的产品方向，由总行和分行共同对风险进行把控以及提供技术上的帮助。同时也要与政府部门紧密结合，比如公积金中心和社保局等，通过使用科技手段，结合有关数据建立大数据模型，建立线上的贷款产品库，客户能够充分选择相应的业务，为客户提供高效快捷的信贷服务。
第七章 结论与展望
7.1 结论
本文将沧州银行保定分行作为研究对象，从理论入手，对国内外学者关于银行小微企业信贷业务营销的研究进行了一定的梳理和总结。基于 PEST 模型、波特五力模型，分析沧州银行小微企业信贷业务营销现状及存在的问题，运用 STP 营销理论、7Ps 营销理论，更好地进行小微信贷业务营销策略的规划，最后阐述了营销策略路径实施执行的保障措施。
根据全文，可以得出以下结论：
（1）在市场营销相关理论的基础上，研究了信贷业务的经营情况，发现其存在产品同质化、价格优势不明显、渠道分流效果不理想、促销方式难以满足市场需求、服务人员管理水平有待提升、服务流程较繁琐以及有形展示设置不合理等诸多问题；
（2）基于沧州银行保定分行小微企业信贷业务营销存在的诸多问题，运用 STP 和7Ps 基础营销理论，从七个方面为沧州银行提出小微企业信贷业务营销优化方案；
（3）为保证小微企业信贷业务营销策略的实施，从制度保障、资源保障、人员保障、风控保障四个层面阐述了保障措施。
在撰写本文的历程中，笔者查阅了一些资料，对信贷营销的相关书籍、杂志等进行了研究，并结合自己的实际工作经验对沧州银行进行了全面且系统性的调研。在撰写本文的过程中，也不断向该银行管理人员进行意见询问，但本文仍然有一些问题存留：银行部分经营数据因为保密需要不能对外公布，在研究该银行有关业务的经营情况、存在的难题和改革方案还有一定的缺漏。
参考文献（略）
