对上海信用征信体系如何完善的研究

      摘 要
      市场经济是信用经济， 随着我国社会主义市场经济的建立和完善， 人们对社会诚信及信用信息的关注日益提高， 信用征信体系的建设已经构成了发展社会主义市场经济的重要组成部分之一。 为应运形势的发展， 上海的一些商业机构开始着手建立自己的信用信息征集、 评估体系， 并将其运用于金融、 房产等许多领域，对上海市场经济发展起到了良好的推进作用。 同时， 为适应对社会上各机构信用征集工作的管理，上海市政府也于2 0 0 4 年2 月1 日 起施行 《 上海市个人信用征信管理试行办法》 、 于2 0 0 5 年5月1 日起施行《 上海市企业信用征信管理试行办法》 ，对推进信用信息征集、使用的规范化、法治化有着相当积极的作用。
      通过大量的调研发现，尽管进步不少， 但从目前的情况来看，正在建设中的上海社会信用征信体系与发展社会主义市场经济的要求依然有较大的差距。
无论是征信体系框架的基本设计， 还是为此采取的一些具体做法， 与在征信领域有着成熟经验的市场经济比较发达的国家相比， 确实存在有待进一步改进之处。 
      突出表现在:
      1 、信用信息的整合困难;
      2 、征信的主体不明确;
      3 、信息产品的实际需求量不足; 
      4 、 客户信息的录入与提供不规范; 
      5 、 对失信的惩罚力度明显不足;
      6 、对信息中介机构的监管存在漏洞。
      本论文基于大量的调研和资料查询， 认真分析了当前在信用征信体系建设中存在的问题， 认为主要表现在以下几个方面:
      1 、 相关法律缺位; 
      2 、缺乏有力的行业监管主体;
      3 、 上海征信业选取的发展模式存在一定缺陷; 
      4 、 政府对推进征信业发展缺少有效的办法。并提出
      1 、完善立法，使信用征信体系建设有一个良好的法制环境;
      2 、完善征信体系的发展模式;
      3 、前瞻性地推动征信业发展等一系列完善上海征信体系建设的思路与方法。
      党和政府一直以来都关心着社会诚信建设。
      处于中国改革开放最前沿的上海， 因其社会与经济发展水平较高， 完全有条件在全国率先走出一条特色鲜明的征信体系发展之路。 如有关方面亦能着眼未来，认真总结两部 《 试行办法》颁布以来的各种经验，加强政府对信用征集的规范化、法治化管理，完善上海正在建设中的信用征集体系，必将在全国范围内产生巨大的而深远的影响。#p#分页标题#e#
      社会主义市场经济的健康发展离不开诚信和征信体系。 在社会飞速发展的今天， 更有必要去认真研究在征信体系建设中出现的种种问题， 探讨解决问题的思路和措施。 本论文立足上海实际， 注重发挥立法机关和行政职能部门在构建上海信用征集体系中的宏观指导作用，所提思路与措施具有相当的可行性与可操作性。
      希望本论文能对政府相关部门起到一定的参考作用。关键词:征信，征信体系，征信立法，征信模式关于完善上海信用征信体系的研究
      一、绪论
      ( 一)立论目的及意义
      诚信， 是诚实守信的意思， 早在我国古代， 诚信就是儒家道德规范体系中最基本的伦理范畴之一。 孔子把“ 信” 作为儒家五常 ( 仁、义、礼、智、信) 之一，认为做到了“ 信” ，也就达到了儒家最高的“ 仁”的境界。不仅如此 儒家还把“ 信”与 “ 诚”相联系，有 “ 诚者天之道，诚之者人之道”的说法，就是把诚和信提高到世界本原的高度。而从汉语词源学看， “ 诚”与“ 信”虽然可以互训，但仍然有不同的含义— “ 诚”是不欺心， “ 信”是不欺人。因此从内在看，“ 诚信”是种品质，从外在看，“ 诚信”是种义务。基于 “ 人是社会的人”这一基本理念，“ 诚信”在当今更侧重于 “ 信” ，即“ 信用” ，看重的是人与人之间的道德与伦理。
      作为抽象的原则，它己成为全人类最基本、最普遍的道德伦理准则。随着我国建设和完善社会主义市场经济体制步伐的加快， 尤其是加入世界贸易组织后进一步参与到经济全球化的进程中，“ 诚信”一词更是日益受到人们的关注。
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