市场营销论文哪里有？本文以 M 农商银行为研究对象，并参考大量国内外文献，基于7ps 理论、PEST 分析模型和 SWOT 分析模型等相关理论和分析方法，重点对 M 农商银行贷款业务营销策略现状进行分析，汇总出贷款业务营销策略在贷款业务产品、价格作用、渠道管理、促销手段、高素质人员、有形展示和服务过程贷后管理方面存在不足。
第一章 绪论
1.3.2 国内研究现状
在贷款业务的营销现状方面：李震，李华，林丽莹（2014）对农村商业银行现状进行分析，在贷款营销业务上还存在制度不完善、定位模糊、宣传不到位等问题。农商行应该以竞争为导向，结合 4R 营销理论，以品牌营销为侧重点、定位清晰、制定长期目标，来构建长期贷款营销战略体系［5］。姬敏，周经纬（2016）指出许多商业银行贷款业务还存在着制度不完善、宣传力度不够、创新产品缺少、产品调查等不足的情况，在发现问题之后找出发生问题的主要原因后［6］，在相关研究的基础上进行总结，为后续新开发的金融产品提供理论基础和现实指导。王本弘（2018）是从社会民生的角度来分析现在商业银行的营销业务，同时以其他行作为案例，通过多种研究方法，从政治环境、经济环境、社会环境、技术环境等多方面得出商业银行需要强化自身的产品营销创新力［7］。在分析农行金融民生业务时，认为农行要以民生金融为重点，结合自身特色要从长远的目标作为营销业务的发展主导方向，制定清晰的营销业务市场定位，从产品、价格、渠道、促销、人才、流程、展示等维度，来优化现有的信贷业务营销策略。
在信贷业务的营销策略方面：阮开武（2016）表示，当前经济萎靡，企业担心风险过大不愿投资，对贷款的需求逐渐缩小，加上系统风险、利率风险、信用风险逐步加大，商业银行经营状况下滑。随着金融改革迅猛发展，竞争压力逐步加大，贷款产品多样化［8］，贷款存款业务息差缩小，传统商业银行正加快营销业务的转型。熊春玉，况达（2015）表示，以兴业银行广州分行为分析对象，发现问题介绍背景，分析存在问题，针对问题提出改进贷款业务营销策略，提高市场占有率［9］。黄宇欣（2016）在研究中对信贷市场进行细分，制定营销策略，认为商业银行需要加大对风险的管控，实行交叉营销，同时加大对线上营销的经营。王辰华，谭燕芝（2018）以消费信贷营销业务为例进行分析，消费信贷营销业务的贷款对象和营销特点与其他业务不同。当前，消费信贷营销现状存在组织结构不健全、利率市场化低、市场定位模糊、体系不健全等缺陷［10］，要想提高消费信贷营销水平，就需从产品、价格、宣传、品牌等多维度加大创新力度。张俊泽（2019）以中国银行 A 分行为案例，发现其营销业务存在产品单一、产品创新不够、风险管控低、缺乏长期布局等问题，在探追溯这些问题的基本原因时，主要是因为缺乏对全面的市场调研、缺乏创新机制、缺乏高素质高水平营销人才等。同时，也提出了全面的营销业务改善策略，如根据中小企业的实际情况解决企业融资问题，实行差异化的贷款产品营销策略，为不同客户定制特定的金融产品［11］。
第三章 M 农商银行贷款业务营销现状及问题分析
3.1 M 农商银行简介概况
M 农商银行的前身是 M 农村信用联社，于 2004 年正式挂牌成立，2015 年经中国银保监会批准，改制为 M 农村商业银行股份有限公司，隶属于河北省农村信用社联合社，如今已有 18 年的历史，是自主经营，自负盈亏，自担风险，具有县级独立法人资格的合作制金融企业，也是 M 县域内唯一的法人机构。机构治理情况良好，业务运行稳定，经营效益逐步好转，各项工作取得一定成效。M 农商银行是“一委三会一层”的公司治理体制，“一委”代表党委会，“三会”代表董事会、理事会、监事会，“一层”代表高级管理层，其各司其职，高效运转。共有营业网点 15 家，其中营业部 1 家、信用社 7 家、分社储蓄所 7 家，覆盖全区各乡镇，无金融服务空白点，从业人员 128 人。2020 年 12 月无重大风险事件发生，监管评级为 4A。在农村金融市场上，M 农商银行是我县重要的农村信贷机构，一直是农村金融机构的中坚力量，在我县农村金融建设发挥着重要的作用。
2020 年年底，M 农商银行存款余额占辖内金融机构的 47.65%，贷款余额占辖内金融机构的 71.86%，存贷款业务在当地县存贷款业务均列第一。在激烈的同业竞争中，M农商银行秉承服务县城，支持本土的发展原则，成为了本地区支持企业融资的主力军。疫情期间，人行 M 县支行向 M 农商银行发放 2 笔支农再贷款 500 万元，发放 5 笔扶贫再贷款 5006.35 万元，M 农商银行使用再带款发放的贷款利率均分别不高于 4.35%和5.5%，有效的降低了企业融资成本；M 农商银行发放普惠小微企业信用贷款 20 笔，共计 3045 万元。办理普惠小微企业延期还本付息业务 5 笔，延期金额共计 1100 万元，为受疫情影响的企业提供了金融支持，已成为当地支持中小微企业和“三农”的主导力量。
第五章 M 农商银行贷款业务营销优化策略
5.1 M 农商银行贷款业务 SWOT 分析
5.1.1 优势分析
自主经营空间较大，指标良好。M 农商银行是自主经营，自负盈亏，自担风险，具有县级独立法人资格的合作制金融企业，也是 M 县域内唯一的一家法人机构。信贷部包含客户部一部、客户部二部及小额贷款中心，机关包含办公室、计划财务部等 16 个科室，贷款业务在当地县域贷款业务位列第一，贷款业务市场占比高达 58%，公司治理情况良好，业务运行稳定，经营效益逐步好转，各项工作取得一定成效。拥有自主经营权，加快了贷款审批程序，提高了贷款审批效率，对有贷款需要的客户，缩短了贷款审核时间。
网点覆盖广，本土优势大。M 农商银行覆盖全区各乡镇，无金融服务空白点，从业人员 128 人。截止 12 月末，辖内服务网点总数 25 个，其中县域服务和乡镇服务网点数分别是 11 个和 14 个；共有 ATM 机 62 台，助农取款服务网点 171 个，129 个行政村实现了助农取款服务网点全覆盖。相比其他行在农村有得天独厚的优势。
可以直接参与再贷款再贴现的发放。例如：2020 年 3 月人行 M 支行向 M 农商银行发放支农再贷款 280 万元，5 月 20 日人行 M 支行向 M 农商银行发放支农再贷款 220 万元，4 月 27 日，M 农商银行向河北北邑农业科技有限公司发放支农再贷款 500 万元。M农商银行可以直接参与当地人行再贷款再贴现的发放。
5.2 贷款业务营销优化策略
5.2.1 产品策略
（1）加强贷款产品创新
结合 M 县的胶带、苗木等传统或特色产业，做好订单式金融产品服务，发挥金融优势支持这些传统或特色产业做大做强。同时，要大力发展和探索供应链金融，抵押品融资，保理等融资产品，为企业提供量身定制的个性化金融产品和金融服务，不断拓宽小微企业融资抵（质）押物范围，采取有效措施缓解中小企业融资难问题，实现银企互利共赢。在农村水利基础建设、农村住房装修改造以及农村道路建设等优质项目开发具有特色的贷款品种，加强贷款产品创新，抓住机遇，在防控风险的同时，争取适当增加龙头企业和优质客户贷款审批权限，加大对企业、个人的信贷营销力度，针对新农村建设完善信贷支持措施，进一步加大服务广度［35］。
（2）确保贷款产品定位明确
产品定位不准确就会造成产品受众人员的模糊，客户的定位模糊就很难对产品进行成功营销，还会影响到品牌的独特性，让客户失去购买欲，要想提高贷款业务的成功率就要对产品进行精准定位［36］。公职在职人员、事业编在职人员、国企央企在职人员以及有退休金的养老人员的客户可以分别推出公职人员在职消费贷款、事业编在职消费贷款、国企央企在职消费贷款、退休养老家政等消费信贷。在职人员有稳定的收入风险低很难出现违约情况，可以对此人群着重重视。还可以对农村居民开展住房、耐用消费品贷款、教育助学贷款等消费信贷，对不同客户群体的确保产品定位准确。
第七章 结论与展望
7.1 研究结论
在此背景下，首先，本文以 M 农商银行为研究对象，并参考大量国内外文献，基于7ps 理论、PEST 分析模型和 SWOT 分析模型等相关理论和分析方法，重点对 M 农商银行贷款业务营销策略现状进行分析，汇总出贷款业务营销策略在贷款业务产品、价格作用、渠道管理、促销手段、高素质人员、有形展示和服务过程贷后管理方面存在不足。其次，对 M 农商银行贷款业务外部环境进行分析，包括宏观影响因素和微观影响因素两方面。宏观环境基于 PEST 分析模型进行论述，微观环境从客户需求和竞争对手能力进行分析。再次，运用 SWOT 分析模型，获得有利于贷款业务发展的营销思路，并提出贷款业务营销优化策略，包括加强贷款产品创新，确保贷款产品定位准确；优化贷款利率模型，设计差异化贷款产品，完善组合策略；加大互联网营销渠道，科学布放营业网点，开发合作渠道；加强地方联系，增加产品宣传；积极培养信贷业务营销人才，完善激励机制，明确晋升渠道；拓展线上有形展示，完善线下有形展示；建立动态监测机制，加强贷后管理。最后，为保障 M 农商银行贷款业务营销策略的有效实施提出了保障措施，包括强化制度完善、建立客户评价及交流平台、明确方向目标、加强风险管控。
参考文献（略）
