第 1 章 引 言
1.1 选题背景及意义
近年来，提到环境，人们就会不由自主的想到“雾霾”。那到底什么是雾霾呢？雾霾其实是雾和霾的统称，是两种不同的气候现象。雾主要指的是空气中悬浮的微小水滴和冰晶凝结而成的气溶胶系统；而霾指的则是悬浮在空气中的灰尘、碳氧化合物、硫酸、硝酸等小颗粒混合形成的气溶胶。在中国，通常量雾和霾一起作为一种灾害性天气现象，统称为“雾霾天气”。雾霾对人体具有很大的伤害，主要是因为雾霾中含有大量的粒径小于 10 微米的颗粒物质，比如通常所说的 PM2.5、PM5 等。它们可以进入人体器官，尤其是呼吸道和肺部，沉积之后会引起过敏、哮喘甚至是肺炎、非阻塞或者心血管疾病等1。雾霾环境还会对人类的健康造成长期的直接或间接的危害，当人长期暴露在雾霾环境下，人的免疫系统会受到影响，免疫力会下降，引发多种疾病甚至肺癌等更为严重的疾病。除了对人体健康的危害，雾霾的存在影响大气透明度，这对于农作物来说是影响很大的，农作物得不到充足的光照，导致发育迟缓或者发育不良。另外，这种雾霾天气，能见度低，很容易引起交通事故的发生，造成身体和经济多种影响。在过去的 30 年中，中国的经济确实取得了高速的发展，但是在这种经济增长的背后隐藏的是增长方式的不合理，是以环境和民众健康为代价的发展。雾霾就是在这样的发展过程中衍生出来的结果。因为在过去的经济发展评价系统中，GDP是唯一的考核指标，这就导致经济结构的严重不合理，燃煤、机动车、污染工业的发展，导致了雾霾频出既危害人民健康又影响政府的公信力。成为阻碍北京实现成为适宜居住的国际化大都市的主要障碍。所以对于雾霾的防治，已经成为人民大众和政府相关部门不得不关注的话题。
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1.2 研究目的
通过对雾霾防治及绿色信贷相关理论的介绍，雾霾防治的最彻底的方式就是通过推行绿色信贷促进产业结构的调整，限制双高企业的发展，支持环保型企业的发展和创新。本文基于 SWOT 模型对绿色信贷在防治雾霾方面的优势、劣势、机遇和挑战四个层面进行了详尽的论述，希望能为我国绿色信贷更好的发展，在防治雾霾实现环境经济的可持续发展方面提供一些有效的建议和意见。本文在对绿色金融概念、雾霾的形成机理、国内外治理经验等做出了相对详细的介绍后，基于 SWOT 模型分析工具,对我国现阶段实施绿色信贷政策和业务所具备的自身优势和劣势以及所面临的机遇和挑战四个角度进行了客观的分析，并在此分析的基础上总结出我国绿色信贷发展应该选择的战略选择措施矩阵。从分析结果可以看出，目前我国整体优势大于劣势，并且，发展绿色信贷是世界范围内的金融业发展趋势，是以后的发展主流。所以现阶段发展绿色信贷的机遇也大于挑战。在这样天时地利人和的情况下，我国商业银行也该从人才培养、产品创新以及制度完善等几个方面来加快绿色信贷业务的实施和成熟，改变我国绿色信贷的发展现状。
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第 2 章 雾霾防治内容概述
2.1 雾霾的定义及形成机理
我们通常所说的雾霾其实是“雾”和“霾”的混合物，通常在早晚相对湿度较大的时间段，易形成雾，而在白天，温度相对较高，湿度降低，这个时间段霾对天气的影响程度会更大一些。在气象学中，雾和霾有各自具体的定义。雾指的是由近地面层空中的水汽经过凝华而形成的，是由微小的水滴或者冰晶共同组成的一个气溶胶系统。在气象学定义的描述中，雾需要在较高的水汽饱和度条件下才能够形成，通常呈现为乳白色的微小水滴其漂浮在空中，使得水平能见度小于1 公里。而霾则是由空气中非水物质组成的气溶胶体系，主要组成物质包括灰尘、硫酸、硝酸以及有机碳氢化合物等粒子。这种气溶胶体系导致大气浑浊，水平能见度小于 10 公里，霾又叫做灰霾，香港的天文台将其称为烟霞6。根据《中国气象报》中发表的文章可以得出，雾和霾的主要区别可以从以下几个方面来说明：第一，能见度不同，通常情况下雾发生时能见度低至一公里以内，而霾造成的能见度为十公里以内；第二，厚度不同，雾的厚度较小，一般不超过 200 米，而霾则要厚的多，通常在 1-3 公里范围内；第三，边界状态不同，雾一般拥有较为清晰的边界，而霾更加扩散，没有明显的边界；第四，颜色不同，雾通常为乳白色或者青白色，而霾更多的呈现为黄色或橙灰色；第五，持续时间不同，雾通常出现在夜间，清晨随着温度的上升则会消失，而霾持续的时间比较长；第六，湿度不同，根据雾和霾的概念就能看出，雾的相对湿度比较大，只有在相对湿度接近饱和或者饱和的情况下，才有可能形成雾，而霾的形成则跟相对湿度无关。
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2.2 雾霾的防治方法及现状
美国的一些工业城市，比如芝加哥、洛杉矶等，在 20 世纪初的时候就面临着相对严重的空气污染。再加上二战期间大量的军工产业的崛起，使得空气污染更为严重，所以美国对于雾霾的防治工作开展的相对较早。美国采取的防治措施主要为经济手段，另外用法律和技术手段作为补充和辅助，通过政府、民间团体、以及公民等全体参与降低雾霾污染物的总体排放量。主要措施包括污染物排污权交易、出台控制氮硫类化合物排放的《清洁空气法》等。英国伦敦是世界著名的雾都，并且英国又是个老牌的工业化国家，伦敦也不例外，沿用着以燃煤为主要特点的工业生产传统，导致伦敦经常出现烟雾缭绕的天气现象，还出现过著名的造成千人死伤的“光化学烟雾”事件。所以对于雾霾的治理也是开始的相对较早。与美国不同，英国的雾霾治理主要以行政手段为主，以其他综合治理手段为辅，具体的措施包括：第一，颁布了世界上第一部有关空气污染防治的专门法案《清洁空气法案》。根据法案内容的规定，城市必须使用无烟燃料，统一采取集中供暖，所有的会造成空气重度污染的工厂都搬离城市；第二，根据城市特色，对城市整体进行重新规划，在市内和周边都种植了大量的绿色植物，建成了大型的绿化带；第三，推进产业转型，有意的减少污染型企业，鼓励发展高科技和环保型产业，从根本上遏制环境污染的发生；第四，能源结构的调整，自上而下鼓励使用新型清洁能源的使用，比如采用生物质发电机、循环利用雨水的“零碳”超市；第五，控制汽车行业的发展，一方面治理汽车为其对大气的污染，另一方面也积极发展新的能源汽车来替代污染严重的汽车；第六，研发先进的高科技技术来治理雾霾。比如英国学者研发了一款能够吸附空气中的灰尘的类似于胶水一样的物质来进行空气污染治理。实验表面这种方法可以是空气中灰尘含量降低 14%。
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第 3 章 绿色信贷相关理论介绍..........17
3.1 绿色信贷............. 17
3.2 商业银行推行绿色信贷的理论基础......... 23
3.3 商业银行实施绿色信贷的动机....... 27
第 4 章 绿色信贷在防治雾霾中的 SWOT 模型分析..........29
4.1 我国绿色信贷在防治雾霾中的作用......... 29
4.2 SWOT 分析模型介绍...... 31
4.3 基于 SWOT 模型分析的绿色信贷的发展方向选择....... 34
第 5 章 结论与建议.......... 36
5.1 结论........... 36
5.2 发展绿色信贷的建议............. 36
第 4 章 绿色信贷在防治雾霾中的 SWOT 模型分析
4.1 我国绿色信贷在防治雾霾中的作用
雾霾主要由扬尘、工业和机动车排放物等大气颗粒物构成。扬尘的主要来源是建筑工地以及道路交通，而工业排放很明显就是来自于双高企业的生产排放物。所以如果想要有效的治理雾霾，就必须对高污染高能耗的“双高”企业进行环保改造，制定环保节能标准，监督其对生产排放物进行脱硫、脱硝以及除尘，促使企业进行环保技术改造，达不到环保标准的企业将逐渐被淘汰；另外在城市交通和环境的综合管理方面也需要作出更好的规划，限制机动车排放污染，控制面源污染。采用金融工具和手段来治理雾霾是一个较新的思路，从污染物排放源头进行防治，通过控制信贷资金的去向以及对融资项目评估过程中的评估因素的规定，来促进企业重视环境和社会影响，促进产业结构转型，调整企业能源结构，推动清洁型能源的开发和利用22。绿色信贷通过控制信贷资金发放对象，利用政策和环保标准对项目运营过程进行监督评价，对那些环保不达标的项目，银行可停止对其授信或者采用惩罚性高利率来限制这些项目的融资。对于真正从事环保、污染防治项目或者新能源的开发等类型企业，银行可适当降低利率，给予信贷支持。雾霾的治理离不开国家的行政干预，但是光有行政手段也不能从根本上解决环境问题，所以还是需要一定的市场化手段，来降低治理雾霾的成本。而绿色信贷就是一个有效的市场化途径。一方面，我国已经开始了对于水和二氧化硫污染排放权的交易试点，但是尚未形成统一的市场，这种排放权的交易的发展需要国家尽快的制定全国性的法律规章，完善法律环境，让交易的流程标准化，同时也明确交易双方的责任和义务；另一方面，银行可以在信贷模式上有所调整。目前的信贷担保模式严重限制了绿色企业的融资需求。因为这些从事环境治理或者环境友好型的创新型企业往往受限于资产规模和经营状况，缺乏融资渠道，资金的缺乏又反过来会限制企业的发展，从而造成了恶性循环。商业银行可以通过采用新的担保方式，放宽对上述企业的融资条件，促进绿色企业的良性发展。#p#分页标题#e#
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结论
本文通过对绿色信贷的概念、发展背景、发展进程、雾霾的概念、形成机理、治理措施和利用绿色信贷来治理雾霾所依据的理论基础以及采用绿色信贷治理雾霾对商业银行带来的好处等方面进行了分析，并且通过 SWOT 模型对我国开展绿色信贷的优势、劣势、机遇和挑战进行了详细的分析，并最终给出了相应的战略措施。通过本文的研究能够对绿色信贷与环境保护、雾霾防治之间的关系和可行性等有了一个全面的认识，最后，还提出几点有关我国发展绿色信贷的建议和意见，给商业银行提供一些参考。加大对绿色信贷的宣传，让社会公众更好的了解绿色信贷的概念和意义，以及绿色信贷在环保和雾霾治理方面的积极作用。商业银行内部也应该将可持续发展的理念融入到企业文化中，让员工加强环保和绿色信贷的意识，并加强员工专业技能的培训，让环保成为指导银行日常经济活动的依据，从而将银行的信贷业务向一个更加健康的方向引导31。我国商业银行一直以来的利润主要来源于煤炭、电力、水泥等双高企业。一旦转变信贷方向，开展绿色信贷，必定会影响银行的利润收入，所以为了让银行能够更加安心的实施绿色信贷，国家应该实行一些激励措施，比如给绿色信贷项目一些税收补贴等来刺激银行的积极性。
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参考文献（略）
