第一章 导论
1.1 研究背景和意义
经济增长是经济社会发展进步的重要目标，纵观经济学的发展历史，对于经济增长的贡献因素，经济学家们经常侧重于资本积累、技术进步以及劳动与分工，在早期,几乎没有人发现金融要素和经济增长有着重要联系。然而就在百年后，经济学家纷纷认同金融发展对经济增长起着极为重要的作用。商业银行更是成为现代经济运作的关键纽带,在金融系统中举足轻重，尤其我国是典型的发展中国家的代表，间接融资在我国占有绝对优势（如图 1-1）。1970 年以后，世界各地银行结构几乎都有所变化，这是因为欧美等发达国家对金融管制有所松懈，而同一时段很多发展中国家却对其金融展开了自由化改革。中国在改革开放后，银行业集中程度逐步完善和发展，经历了一条从“国有完全垄断到寡头垄断再到逐步完善”的渐进道路。民国时期是中国银行业发展的伊始阶段，但是由于中国当时处于半封建半开放的生产资料所有制结构以及遭受帝国主义国家的荼毒，导致国家贫困落后，尤其是资本主义先进的经济运作方式发展十分有限，中国银行业发展受阻程度严重。而在随着国民政府权利的不断膨胀，以官僚资本为主的银行业市场结构渐成，中央银行、中国农民银行、交通银行以及中国银行等在金融市场上占有绝对的市场份额，国民政府以此来掌握和控制国民经济命脉。随后，1949 年新中国建立后，经过社会主义改造肃清经济行业内非社会主义成分，中国人民银行开始集央行、商业性银行、政策性银行等多重身份于一身，成为我国仅有的银行业金融机构。二十世纪七十年代后期，改革的号角吹响大地，基于不同的专业业务分工工农中建四大国有独资商业银行正式瓜熟蒂落，中国人民银行自此只作为国务院下属机构承担中央银行职责，我国从完全垄断的银行业结构进入到寡头垄断局面。经过了十年的发展，四大行开始由国有独资银行逐渐过渡为国有控股商业银行，并且股份银行如雨后春笋般纷纷成立，外资银行也在我国加入 WTO 全面对外开放后接踵而来，我国银行业开始进入精彩纷呈有序竞争的阶段，各家银行在社会主义市场经济体系中摩拳擦掌，各放异彩，多元化的竞争局面逐渐占领我国银行业金融市场。跨越两个世纪的发展到 2014 年，中国银行业金融机构以 154.7 万亿元的资产总额在世界银行业金融体系中占有重要地位，并且，大型商业银行和股份制商业银行分别坐拥 71.0 万亿和 31.4 万亿资产，中国银行业得到卓有成效的发展（如图 1-2）。
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1.2 国内外研究现状
随社会进步发展，鉴于银行在金融与经济的关系中占据重要地位，学者们展开了银行业对经济发展所起作用的研究，发现银行业市场结构分散对经济增长起到推动作用。银行作为市场结构中的服务行业，不进行实物生产，通过满足各个生产性行业的需求，从多方面对经济产生着影响。动员储蓄，分配资源，银行将资金富余者手中闲置资金进行储蓄筹集吸收，为资金短缺企业创造一个可以获取资金的平台，从而达到市场上金融资源的最优化配置。产生信息，借贷关系中因信息的不对称、闭塞，从而出现了银行来为各借贷款者提供所需相应的服务；分散风险，银行通过帮助资金所有者储存或流通其资本以降低资金所有者的资金持有风险；以及对企业的监督，银行为了确定信贷资产出借的安全性和回收率对企业进行监督管理（Levine，2005）。银行市场结构在经济发展过程中所起作用这一问题得到国内外业界高度关注，通过大量文献的汇总，就此问题进行总结阐述。
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第二章 理论基础
2.1 银行业结构概念界定
为了避免概念混淆，在这里我们将银行市场结构在这里统称为银行结构，而市场结构是指“一个产业内企业的规模分布,反映市场竞争和垄断的关系”其中每个市场都是自己的独立主体，这些主体有自己的地位、价值、作用、比例关系，这一系列的关系就构成了市场结构。对于市场结构我们通常研究一个主要的问题——该产业的竞争性或者是垄断程度，根据这个问题并结合经济学中经典的产业组织理论,市场结构按照垄断程度的由强到弱依次为完全垄断——寡头垄断——垄断竞争——完全竞争。以银行为例，其市场主体是该产业金融机构，它们之间的相互关系及其各自特性构成了银行市场。而不同规模的银行在整个行业体系中的地位和重要程度可以解释银行之间的竞争性和垄断问题。通过对中国经济市场的调研分析，可以发现中国银行结构的特点：根据不同的竞争程度，可以将银行分为集中的(垄断的)和分散的(竞争的)两大结构类型。也就是说，当行业内几家银行所占市场份额很高的时候，那么市场所呈现的就是集中的银行业结构；如果整个行业竞争激烈，有多个银行所占市场份额较为接近的时候，则为分散的银行业结构。已知的数据表明，在中国市场，排名前几的国有银行都是大银行，民营和外资比例还是很小，分析银行市场结构的同时，也分析了银行所有的结构，这里为了避免概念的混淆，我们统一将银行结构定义为银行市场结构，将银行业的所有制结构进行辅助的分析。
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2.2 经济增长理论
我们知道，在宏观经济学中，国家或地区的商品和劳务的产量对于前一个时期的增量称为经济增长。一般在衡量经济增长时，我们通常使用 GDP 或者 GNP 指标来代表，或者在将地区人口量纳入考量，采用人均 GDP 或者人均 GNP 指标。所以自古以来，各个国家的经济学家都非常关注宏观数据增长的问题。经济增长理论主要包含以下几种：经济学家亚当·斯密开创了古典经济增长理论系统性研究的先河，其一举创立的经济增长理论为后世很多相关理论的发展奠定了坚实的基础，影响深远。他认为一国或一个地区经济的增长主要受两方面的推动：一是有效劳动力数量，即进行相关生产性活动的劳动力；一是生产效率，而提高生产效率可以从劳动分工和资本积累两方面解决，为此亚当·斯密提出技术进步在于劳动力的分工，而二者的发展又离不开金融资本，因此劳动分工、金融投资、科技发展、资本累积等等元素都归纳到了亚当·斯密的模型中了。David·Richado 的主要的贡献在于基于土地折损性而提出酬劳递减原则，该规律至今仍被沿用，并做了更多的延伸和丰富。而马尔萨斯的理论主要研究经济发展影响因素之一的地区人口量的重要性，并提出地区经济提升幅度应高于人口增幅。后世的经济增长理论均是在这些研究的基础上进行了继承和发展。
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第三章 银行业结构与经济增长现状....25
3.1 中国银行业结构演变历程........25
3.2 西部地区现状分析...........27
3.2.1 我国西部地区概况介绍..........27
3.2.2 我国西部地区经济发展现状...........28
3.3 西部 12 省银行业结构与经济增长的相关性分析......31
第四章 西部 12 省银行业结构对经济增长影响的实证分析...........34
4.1 模型设定与变量选择......34
4.2 数据来源与初步统计分析.......34
4.2.1 数据来源......34
4.2.2 变量描述性和相关性分析.....35
4.3 模型结果分析.........37
第五章 研究结论与政策建议.......39
5.1 主要研究结论.........39
5.2 政策建议........39
第四章 西部 12 省银行业结构对经济增长影响的实证分析
4.1 模型设定与变量选择
论文设定的计量模型的目的是为了考察西部地区银行业结构对经济增长的影响。依此可得被解释变量为地区人均生产总值的对数值，解释变量则为以存款余额和贷款余额的 CR4 指标为代表的银行业结构。并且，根据经济发展现实情况我们知道除银行业结构外对经济发展的影响因素还有很多，所以我们需要设定一定的控制变量以防止模型估计偏误。论文以 2000-2014 年样本时间跨度，着重研究西部地区 12 个省、市、自治区的经济增长和银行业集中度数据。实证检验中所需的银行业原始数据均来自《中国金融发展稳定报告》、《中国区域金融运行报告》、《中国金融年鉴》、《银监会年报》，或者根据各省地方志编纂委员会出版的地方年鉴数据和所披露增长率、增长额进行相关运算。需要特别说明的是，中国工商银行西藏分行于 2008 年成立，2008 年之前的西藏四大行存贷款占比由中国银行、中国农业银行、中国建设银行三家银行加总计算而得。西部地区各省、市、自治区的人均 GDP、总人口数、初中以上人口数、社会资本总投资、地方政府支出、进出口总额、银行业金融机构存款总额等数据来源于《中国统计年鉴》、《中国区域经济统计年鉴》、《中国金融年鉴》。在此值得一提的是，其中部分数据的部分年份缺失，已采用平滑指数法进行过渡，并且由于某些统计数据的计量单位表征不同，使得计算结果存在一定的偏误，但这种些微的偏误并不会对计量结果产生过大的甚至错误的影响。论文所有实证结果均采用 Stata 计量软件计算得出。#p#分页标题#e#
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结论
从资本主义社会的经济发展历史来看，垄断的银行业不但对经济的发展没有任何帮助，甚至会阻碍经济的发展，尤其是在经济较为落后的地区，中小银行的进入门槛非常高，这就使得传统的国有四大银行始终占据相当高的市场份额，这对于当地经济来说不是一个好的消息。并且国有企业的项目对于四大银行比较有吸引力，增加了其他企业筹集资本的难度，可能对其发展有一定影响，包括相当数量的中小企业、民营经济。另一方面，由于国有企业本身的诸如效率低下、体制僵硬的问题，使得其经济增长发展较为缓慢。因此国有商业银行改革是为了信贷资本的配给效率的提高，对于西部地区来说，最先应该促进国有资本的运营效率的改革。所以，对于中国西部的地区的改革，必须是国有产业转型升级和国有银行体制改革的同步进行，这样才能够真正有效率的提高资源的分配效率，进而促进经济的增长。与此同时，由于我国中西部存在大量的劳动密集型的中小企业和民营经济，如果这些资源配置灵活，生产效率高的企业能够获得较为稳定的金融支持，那么无疑够快速走上良性发展的道路的，这对于中西部经济的长久发展起到一个非常大的奠基作用。所以，我们能够轻易的得到一个结论：最优的经济资源配置结构应该是有足够的中小企业来满足中小企业以及民营经济日渐增长的资金需求，这便为我们的银行结构的改革提供的方向，使得现存的以大型、国有为主的银行结构逐渐优化成以大型和中小商业银行共同发展的结构。让整个银行业呈现多元的发展态势，这样对于整个西部地区来说，不仅能够满足大型国有企业的大型项目对于自己的庞大需求，又能够合理的去配置资金来帮助中小企业和民营经济的发展，这样的方向才是中西部地区的金融体制改革和银行业结构调整的重点优化方向。
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参考文献(略)
