第一章 导论
1.1 研究背景
农业是国民经济的基础，农业发展始终是中国经济发展中的关键环节。党中央高度重视农业农村工作，连续十三年发布指导“三农”工作的“中央一号文件”。文件围绕加快农业现代化建设、实现全面小康战略目标，提出用发展新理念解决“三农”新难题，对做好新时期农业农村工作做出了重要部署，具有十分重要的指导意义。其中明确提出推动金融资源更多向农村倾斜的方针政策，要求加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条，并要求进一步加大“三农”重点领域信贷投入力度，强化中国农业发展银行政策性职能，加大中长期“三农”信贷投放力度。 当前，我国农业农村发展环境迎来发展的又一个黄金时期，但也必须清醒地认识到我国农业增长仍然是主要依靠农业生产要素投入来推动的粗放型发展模式，集中表现为高资源投入、高污染物排放、低物质和能量利用效率等特点。在经济发展新常态、资源环境约束趋紧的大背景下，要实现农业经济健康、有序和可持续发展，必须加快转换农业发展方式，把推动农业全要素生产率的增长作为农业经济增长的核心驱动力，把农村经济发展的焦点从仅仅停留在农村经济总量的增长转变到促进农村经济增长质量的关注上来。同时，国际和国内的研究及经验表明金融体系在经济增长及发展历程中占据着举足轻重的地位，而农村金融体系也必将对农业经济发展的规模和效率产生重要影响。由于农业具有自然再生产和经济再生产的双重属性，因而也更易遭受来自于自然风险和经济风险的双重冲击，这从根本上决定了农村金融对农业农村可持续发展的必要性和紧迫性。科学、有效的农村金融制度安排，活跃、有序的农村金融市场必将对扩大农户生产经营资金来源、促进农村经济发展和农业科技创新等方面起到积极作用。 苹果是我国的第一大水果，我国是世界最大的苹果生产国。自 1992 年起，我国的苹果产量就超过美国跃居世界首位。2014 年我国苹果栽植面积达到 225.15 万公顷，产量达到 3849.07 万吨，约占世界苹果产量的 46.34%。苹果产业已成为我国农村经济颇具代表性的支柱产业之一，在农业产业结构调整、增加农民收入及出口创汇等方面发挥了重要作用。
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1.2 研究目的及意义
在此背景下，考虑到苹果产业在我国农业中的重要地位，结合苹果生产和苹果主产区的特点，实证分析苹果主产区农业信贷对于苹果产业经济增长、经济发展和对技术效率及配置效率的影响，并探究其作用机制，以期对农村金融手段如何为我国苹果产业乃至农业生产发展、效率提升提供更有效的支持提供借鉴。具体研究目的包括：（1）明确调研样本苹果主产区农业信贷的发展状况，结合苹果种植户实际资金需求特点，分析农村金融机构所提供金融支持和服务存在的问题及其成因；（2）明确样本调研苹果主产区苹果产业的发展现状，结合其自然禀赋等特征，分析苹果生产中存在的问题及成因；（3）以实际调研数据为基础，整理苹果种植户实际信贷状况，并测算调研样本苹果主产区的苹果全要素生产率，并对其经济效率、技术效率、配置效率进行比较分析。（4）运用门槛面板自回归模型实证研究调研样本苹果主产区农业信贷对苹果产业经济增长、经济发展和对技术效率及配置效率的作用及效果；（5）根据研究结论，结合实际情况，提出完善苹果产业发展金融支持、提高苹果产业生产效率、提升苹果种植户人力资本等方面的对策和建议。
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第二章 相关概念与理论分析
在回顾现有文献，结合研究对象和主要研究内容的基础上，进一步详细阐述农业全要素生产理论、农村金融的相关理论，以期为下一步进行苹果主产区的农业信贷对苹果全要素生产率的影响与作用机制研究奠定理论基础。
2.1 全要素生产率相关理论
农业全要素生产率是农业农村新环境下农业经济增长的重要引擎，是实践“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念的重要途径。为了进一步分析苹果主产区的农业信贷与苹果全要素生产率的关系及作用途径，有必要对金融发展理论、全要生生产率理论的基本概念、基本观点与测度方法的历史演变与发展过程进行梳理和总结，为后续实证研究提供理论支撑。所谓“全要素生产率”，是由英文“Total Factor Productivity，TFP”一词翻译而来的，是用来衡量生产过程中投入与产出效率的指标。目前为学术界普遍接受的全要素生产率的概念是指，在全部投入要素中除去资本和劳动这两大物质要素投入之外，由其他生产投入要素所带来的总产出的增量，即可认为全要素生产率是除去物质投入要素而由包括人力资本、R&D、科技进步等非物质投入要素所引起的余值增长。全要素生产率是对制度创新、技术进步、科技创新，产业结构优化、资源配置结构优化、政策法律完善、规模配置效益等所带来一系列经济产出的效应评价，是一个国家、地区或某一特定产业的经济运行状况和增长方式的综合衡量指标。
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2.2 金融发展与农村金融相关理论
农村金融是农业经济发展的重要驱动力之一，承担着我国农业农村新形势下优化资源配置，改善城乡二元结构，实现农业可持续发展的历史重任。中共中央《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》中明确提出要推进农村金融体制改革，综合运用财政税收、货币信贷等政策推动金融资源继续向“三农”倾斜。如何更好地发挥农村金融的作用，使其更有效地服务于农业生产，将是我们必须解决的首要问题。农村金融作为金融部门重要的组成部分，其功能和作用的发挥也将受到金融发展理论的指导，因此，本部分将从金融发展的基本理论出发，介绍金融发展与经济增长的相关研究，而后结合农业农村的特点，着重介绍农村金融的相关理论与发展，以期为后续农业信贷对苹果全要素生产率的研究奠定基础。从本质上讲，金融的核心功能即所谓的资金融通。在现代社会生活中，金融既是构成国民经济的一个重要部门，又是反映、引导和调控国民经济的主要渠道和手段，为宏观经济的健康运行发挥着不可替代的重要作用。首先，作为交换媒介，金融部门为家庭、企业和政府等部门的资金供给和资金需求提供了相应的融资手段和投资渠道；作为支付手段，金融部门为一切市场交易活动提供资金周转与结算，成为资金流动的“中转站”；其次，金融部门在发挥其“中转站”功能的同时实际上将经济活动的详细信息和资料及其有效性进行了归类，分析和整理，间接发挥信息纽带的功能。第三，由于市场失灵等现象的存在，需要政府部门发挥“‘看得见’的手”功能来保障经济平稳、健康的运行和发展，而金融部门是国家实施宏观经济政策的重要途径和基础。公开市场操作、利率政策等财政和货币政策的有效实施都有赖于金融部门的配合。从历史发展的过程也不难发现，世界主要的经济和贸易中心同时也是世界金融中心所在地，如美国纽约、英国伦敦等。因而，金融与经济发展的相互关系一直是金融学家和经济学家共同关注的焦点问题。
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第三章 苹果主产区的调查设计与现状分析 ........ 45
3.1 调研说明与样本情况 .... 45
3.2 调研样本苹果主产区农业信贷发展与现状分析 ......... 49
3.2.1 调研样本苹果主产区农村经济与农村金融发展现状 .......... 49
3.2.2 调研样本地区苹果生产现状分析 ........ 51
3.3 小结 ......... 57
第四章 农业信贷对苹果全要素生产率影响的实证检验 ....... 58
4.1 计量模型的设定 ........ 58
4.2 主要变量设计及测度 .... 60
4.3 农业信贷对苹果全要素生产率影响的实证分析 ......... 64
4.4 农业信贷对苹果生产技术效率影响的实证分析 ......... 67
4.5 农业信贷对苹果生产技术进步影响的实证分析 ......... 69
4.6 小结 ......... 71
第五章 结论与讨论 .......... 72
5.1 本文的主要结论 ........ 72
5.2 对策与建议 ............ 72
5.3 不足之处 ..... 74
5.4 下一步研究的方向 ...... 74
第四章 农业信贷对苹果全要素生产率影响的实证检验
在第二章理论分析和第三章现状分析的基础上，这一章将运用调研数据和门槛面板自回归模型，以人力资本为门槛变量分别检验农业信贷对苹果全要素生产率、技术进步及技术效率的影响，以期理论和实证相结合有效地分析苹果主产区的农业信贷对苹果全要素生产率的作用机理，为提高农业金融支持效率，完善农村金融服务及提高苹果生产的全要素生产率提供参考。 #p#分页标题#e#
4.1 计量模型的设定
苹果全要素生产率的测算是本文的关键，也是后续实证部分的前提。因此，首先对其进行测算。根据第二章关于农业全要素生产率测算方法分析，本文选用 DEA-Malmquist指数法来对苹果全要素生产率进行测算和分析。农业生产受天气状况和自然灾害等随机影响较大，相较于其他算法，DEA-Malmquist 指数法可以更精确地考量这些因素对经济的影响；而且在农业生产过程中苹果种植户所承包经营的土地、自然资源要素等要素禀赋是给定的且变化不大，DEA-Malmquist 指数法关于规模报酬不变的假设更加贴近农业生产的实际情况。 结合苹果生产实际和 DEA-Malmquist 指数法的运算规则，本文将苹果过程中的投入和产出变量定义如下： 1）投入变量：本文选取土地投入，劳动力投入和物质成本投入（包括化肥投入、农药投入、果袋投入、机耕柴油费、水电费、运输费）代表投入变量。 2）产出变量：为了研究的准确和方便，本文采用价格平滑处理后的苹果总收入作为当期苹果总产出水平的度量。
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结论
本文利用 2013-2015 年西北黄土高原苹果主产区苹果重点种植基地县 307 户苹果种植户的样本数据分析了农业信贷对苹果全要素生产率的影响，并对其作用机理和路径进行了分析，主要结论如下：
第一，调研样本苹果重点种植基地的苹果全要素生产率水平稳步提高，并明显高于非优势产区。说明国家关于苹果优势区域布局规划成效显著，在相关的政策支持下，优势产区的生产集中明显提高，苹果经济效率和生产效率明显增强，品种结构和果品质量也有明显优化，产业化经营水平稳步提升，出口创汇能力也得到了进一步增长。
第二，以苹果种植户的人力资本水平为门槛变量，农业信贷对苹果全要素生产率的影响具有显著的非线性门槛特征。具体来说，当苹果种植户的人力资本水平小于 7.519时，农业信贷对苹果全要素生产率无明显作用；当苹果种植户的人力资本水平处于 7.519至 24.368 之间时，农业信贷主要通过苹果生产技术效率进步促进苹果全要素生产率的增长；当苹果种植户的人力资本水平大于 24.368，尤其是达到 28.445 以后，农业信贷不仅能够通过苹果生产技术效率，而且可以通过促进苹果技术进步显著地推动苹果全要素生产率的增长。
第三，调研苹果主产区样本苹果重点种植基地的农村信贷规模整体还处于较低水平，且分布极不均衡，并有两极分化的趋势，而这对苹果种植户的收入和苹果产业乃至社会经济协调发展造成了一定负面的影响。
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参考文献(略)
