第 1 章 绪论
1.1 研究背景
随着我国互联网的普及程度的扩大，由于互联网技术的方便快捷并且能够提供高效透明的交易环境，我国的传统金融领域也正在逐渐渗透互联网科技的因素，同时，国内电子商务平台也在不断进入我国的金融领域，积极进行金融创新并不断开拓国内金融服务市场，改变了我国传统金融服务的发展方向，这样，互联网金融模式应运而生。互联网金融模式拥有着得天独厚的优势，与传统金融模式相比，互联网金融的中间手续费低、客户参与程度较高、操作上更加便捷等特点也使得人们很快的接受了这一新兴金融模式，互联网金融模式的快速发展推动了我国金融领域的不断前行，即使这样，互联网行业一向是风险较大的行业，再加上互联网金融模式的发展历程短，监管方面及其本身的软硬件设施很难跟上其快速发展的步伐，这势必会使互联网金融模式蕴藏着巨大的风险。
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1.2 研究意义
1.2.1 理论意义
近年来，以大数据、社交网络、云计算等互联网技术逐渐以线上金融服务的形式渗透到金融领域。目前，第三方支付、支付宝、淘宝众筹等新型词汇层出不穷，互联网金融模式在我国金融领域的地位越来越重要，这种新型金融服务已经成为人们生活当中必不可少的一部分，与此同时，国内的电子商务平台也在不断地进行金融创新，凭借其掌握的互联网技术的核心优势，逐步成为我国金融市场的新势力，这也进一步表明互联网金融时代银行等传统金融机构不再是客户转账支付、投资理财的唯一渠道。 考虑到互联网金融模式是近几年中国金融领域的新兴行业，在互联网金融的风险识别及相关应对策略方面的理论研究还较为薄弱，因此，本文从互联网金融模式的概念、分类和特点出发，阐述互联网金融模式的发展现状，进而分析互联网金融模式在其快速发展过程当中存在的各种风险，并在此基础之上提出有针对性和可行性的应对策略，本文的理论分析将为以后的互联网金融模式的进一步有效管理提供一些新思路。
1.2.2 现实意义
互联网金融模式在我国的金融市场不断发展壮大，并得到了广大投资者和客户的认可和支持，在其独有的优势背后也蕴含着巨大的风险，互联网行业本身一向是经营风险的主战场，互联网金融在很短的时间内就发展到一定的规模，其自身的软硬件设施还没有进一步得到完善，监管部门的管理还没有达到一定的规模，互联网金融模式的风光表面背后所带来的风险需要得到监管部门和传统金融领域的重视，应当加大力度完善互联网金融法律体系，构建健全的互联网金融安全体系，加强对互联网金融的资金管理，规范门槛准入标准，同时，这也启示传统金融机构应当利用发展的眼光来审视互联网金融这一新兴金融形式，利用其自身特有的优势主动适应并引导互联网金融的发展，主动推进互联网技术与传统金融业务的深度融合，以寻求在未来金融市场竞争环境中立于不败之地。传统金融机构应当努力做到存款理财化、融资多元化、支付电子化、需求个性化，将传统金融服务理念逐步转变为精细化管理思维，不断地开拓新型的业务模式和金融服务模式，所以，互联网金融就无疑成为了传统金融机构转型发展提供了一个良好的契机。
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第 2 章 互联网金融概述
2.1 互联网金融的概念
互联网金融又称电子金融，是指借助于云计算、搜索引擎、移动支付等互联网技术，实现资金融通，支付媒介作用的新型金融模式，一方面表现在传统金融机构利用互联网技术来改造传统金融业务，另一方面则表现在互联网企业不断进行业务创新向金融领域发展，传统金融模式和互联网金融模式的区别也不仅仅是交易媒介的不同，互联网金融模式利用互联网技术的方便快捷，使得传统金融交易更加公平透明，客户的参与程度更高，交易的中间成本更低，互联网金融模式的独特之处在于其渗透了互联网的精神，将互联网技术的方便、快捷、透明的精髓运用于金融领域中。 由于互联网本身具有操作上的便捷性、程序之间的透明性等优势，传统的金融领域也不断地引进互联网技术以进一步提高支付和交易的效率，在互联网金融模式的服务领域，传统的金融机构如银行将不再是客户支付结算、转账汇款、投资理财的唯一渠道，由于互联网金融模式与生俱来的方便快捷、高效透明的优势，因此，互联网金融模式被广泛的运用并得到了快速发展，逐渐成为了当今人们生活当中不可或缺的支付和投资方式。
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2.2 互联网金融的分类
从阿里小贷到 P2P 借贷，再到淘宝众筹、支付宝的余额宝和信用支付，当前我国的互联网金融主要可以归纳为以下五大类：第三方支付是指与国内外各大主要银行签约，并具有一定的资金实力和信誉保障的第三方独立组织提供的交易平台。近几年随着金融行业的迅速发展，由于交易标的的流转验收，货物流和资金流的在时间上和空间上相分离，买卖双方达成交易后，买方担心付款后商品无法收到或者商品质量存在问题，而卖方担心发货后无法按时收到足额的货款，导致传统面对面的即时交易形式难以为继，从而第三方支付平台应运而生，例如支付宝、财付通、微信支付等。第三方支付平台凭借本身的资金实力和信誉保障，建立了一定的诚信度，从而实现了交易资金的中介保管和监督的职能。第三方支付平台的支付流程主要有以下步骤：第一，买卖双方在电子商务网站上达成交易的意向，第二，买方先付款到第三方账户，货款暂时由第三方中介进行保管，第三，第三方支付平台会立即将买方已付款的信息通知卖方，并要求卖方在规定时间内发货，第四，待买方收到货物并检查质量无误后通知第三方支付平台向卖方支付货款，交易完成，如果货物没有收到或者货物存在质量问题，买方可通知第三方支付停止支付，交易中断。随着信息技术的快速发展，第三方支付平台也获得了迅速的发展，充分保障了消费者的合法权益，弥补了传统面对面即时交易的缺陷，促进了支付行业的健康发展。
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第 3 章 我国互联网金融发展现状分析....13
3.1 第三方支付快速发展........13
3.2 P2P 模式和众筹模式影响越来越广泛 ....14
3.3 大数据金融起步并优势显现....15
3.4 信息化金融机构成为发展趋势........16
3.5 互联网金融门户功能增强........17
第 4 章 我国互联网金融模式存在的风险........18
4.1 法律风险 ...........18
4.2 技术风险 ...........18
4.3 资金安全风险 ...........19
4.4 信息安全风险 ...........20
第 5 章 我国互联网金融稳健发展的对策建议........21
5.1 完善互联网金融法律体系........21
5.2 构建健全的互联网金融安全体系....21
5.3 加强对互联网金融的资金管理........22
5.4 规范门槛准入标准 ...........22
第 5 章 我国互联网金融稳健发展的对策建议
5.1 完善互联网金融法律体系
法律风险是互联网金融模式面临的较大风险，针对前面所叙述的法律风险，我们应该从以下几个方面来完善互联网金融法律体系：首先，加大互联网金融的立法力度，不断完善互联网金融方面的相关法律法规，减少影子银行的负面影响，规范我国金融体系的健康运行；其次，加快制定互联网金融的部门规章和行业标准，由于互联网金融模式的交易是基于互联网信息系统进行的，与传统金融模式的行业标准有很大差别，很难利用传统的行业标准来约束互联网金融的相关业务流程，就导致互联网金融模式缺乏微观监管的局面，因此，应当加快制定互联网金融方面的微观监管体制，可以使互联网金融监管做到“有法可依”，进一步稳定我国的金融市场。 当然，近两年我们国家也在互联网金融模式的法律法规监管方面做了很大的努力，在 2014 政府工作报告中，李克强总理就提到了互联网金融模式的监管问题，政府部门也在着力推出新的监管制度，虽然到目前为止还没有推出相对全面、完善的监管体制，但是，我国应当继续致力于完善互联网金融法律体系，根据本国金融体系的客观情况，并在一定程度上借鉴国外的先进经验，在监管方面做到有法可依，有效规范互联网金融模式的健康发展。但是，对互联网金融模式的监管也不应过于严格，应该制定更为合理的监管体系，给互联网金融模式更大的发展空间，保证我国经济和金融领域的健康、稳定发展。 #p#分页标题#e#
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结 论
通过本文的分析阐述可知，互联网金融模式在我国的发展还处于起步阶段，监管环境相对宽松，这就造成了我国互联网金融模式在发展过程中伴随着监管法律法规、技术监管、资金安全及信息安全方面的风险，对我国的整个金融市场的发展造成不利影响。因此，本文从互联网金融模式的概念、分类和特点入手，分析互联网金融几大模式的发展现状，进而发现在其快速发展过程当中隐藏的各种风险，并在此基础上提出有针对性的应对策略，这样才能更好地发挥互联网金融模式的创新优势，把握好我国金融市场转型的战略机遇期。通过对本文的分析能够得出以下结论：第一，根据互联网金融模式存在的法律风险，我们应当加大力度完善互联网金融法律体系，并且应当切合我国互联网金融模式发展的实际情况，在一定程度上借鉴国外的先进经验，在监管方面做到有法可依；第二，根据互联网金融模式存在的技术风险，我们应当加快构建健全的互联网金融安全体系，不断加强互联网技术的后台支撑以及专业技术人才的培养；第三，根据互联网金融模式存在的资金安全风险，我们应当加强对互联网金融的资金管理，在市场准入条件上加大控制力度，完善第三方支付的资金托管机制并建立资金安全监控机制；第四，针对互联网金融模式存在的信息安全风险，我们应当规范互联网金融市场的门槛准入标准，对目前的互联网金融主体进行分类管理，从多个方面对主体进行全面检查，确保交易双方的合法权益不受侵害。本文针对我国互联网金融模式发展过程当中存在的风险进行了积极的探索，并在此基础上提供了一些有针对性的应对策略，对互联网金融模式的健康发展提供了有建设性意义的指导作用。
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参考文献(略)
