第 1 章 绪论
1.1 研究背景与研究目的
目前中国已经成为仅次于美国的世界第二大农业保险市场，农业保险在推动农业发展过程中发挥了积极作用。随着中国全面深化改革的推进和城镇化战略的实施，农村土地流转、WTO 规则限制、财政税收政策有效性等因素，对城镇化建设和农业发展提出了一系列新问题。近年来，随着中国城镇化进程的推进和强农惠农政策的实施，极大地激发了农民群众的积极性，极大地改善了农业农村的面貌，农民收入、粮食产量、农村基础设施建设和社会事业发展进入到历史最快的时期。但是，城镇化带来的农村土地流转和人口流动，强农惠农的财政政策和税收政策的持续有效性，WTO 规则对农业发展的影响等问题相互交织，对进入新的发展阶段的中国农业提出了前所未有的挑战。一是国际国内主要农产品价格倒挂，进口数量不断增长。二是由于 WTO 规则限制，现行的财政直补和免税政策与 WTO 规则相冲突，推动农业发展受到局限，农业支持保护政策面临挑战。三是现行农业生产形式和农村土地政策，使得农业生产组织化程度和市场化程度较低。四是主要农产品价格不断上涨，是导致通货膨胀的重要原因。大力发展农业保险是解决目前中国农业生产存在的问题，推动新型城镇化建设的一项重要的有效措施。一是农业是典型的高风险行业，中国是世界上少数几个农业灾害最为严重的国家之一，农业保险是减少农业生产活动不确定性的有效制度安排。二是农业保险作为 WTO“绿箱政策”，不受 WTO 补贴标准限制，通过农业保险可以继续使用财政税收政策，保障农民收入的稳定。三是农业保险实行保费财政配套补贴，出险受灾农户可以得到赔偿，较盲目补贴相比，增加了财政政策的针对性和有效性。
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1.2 研究内容与框架
第 2 章理论综述。第一节是城镇化理论，详细列举世界城镇化的一般进程和规律，进而引出中国特色的城镇化进程；第二节是金融发展理论，有助于理解金融发展与城镇化的内在联系；第三节是城镇化与农业保险相关性分析，这部分内容表明了在城镇过程中需要农业保险参与的必要性以及农业保险面临的机遇。第 3 章为国际比较。我国作为发展中国家，在城镇化的进程中会遇到多样的问题，在此情况下，要想积极发展农业保险，借鉴其他国家尤其是发达国家等的先进经验就具有重要意义；此外，发展中国家在城镇化进程中遇到的问题以及其解决方式对于我国同样具有借鉴意义。本章在讨论了我国农业保险的发展历程、发展模式以及法律制度的基础上，对日本、美国、法国以及印度等国家在城镇化进程中农业保险发展情况、遇到的问题以及解决方式等进行了国际比较。第 4 章主要讨论了农业保险制度的健全与完善。中国的农业保险从历史的眼光看，经历了 20 世纪 80 至 90 年代、1990 年到 2003 年试探期和停顿期、2003年到 2013 年的过渡期。虽然我国在 2004 年进行农业保险试点，使得农业保险防范与减轻农业生产风险方面发挥相当的作用，但是我国农业保险的发展自始至终都难以摆脱“供需双冷”的难题。自 2013 年起，我国加快了新型城镇化建设的步伐，我国农业保险也正迎来发展的黄金时期。新型城镇化的推进将会对农村的发展带来极大影响：第一，新型城镇化带来的土地流转会推进中国农业的适度规模经济的发展；第二，新型城镇化促进了农业产业化与现代化，一定程度上促进了产业集聚；第三，最重要的动力是“人”的城镇化，这意味着农民人力资本意识正在被唤醒。本文对我国的农业保险现状进行了探讨。
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第 2 章 理论综述
2.1 城镇化理论
所谓城镇化过程一般是指城市通过大众传播媒介影响农村、全社会尤其农村人口主动接受城市文化、农村人口向城镇集中的过程，这个过程中，由于大量农村人口向城市集中，所以城镇人口占全部人口比例提高。城镇化的过程中，一定区域内发展过程中涉及政治、经济、社会、文化、生态、环境等多个方面，并且城镇化既是一个经济现象也是一个社会现象。所以城镇化的概念具有内涵的广泛性和过程的复杂性的特征。城镇化过程中，农业经济活动的比重在整个社会经济活动中的比重会逐渐下降，相应的非农业的经济活动在整个经济活动中的比重会不断上升，这是人类社会工业化进程的必然结果。城镇化的程度在不同时期是不断变化的，一般来说，区域的城镇化水平可以用 “城镇化率”表示，即一定区域内的城镇的人口数占总人口的百分比，这样，我们可以把一个国家一定区域内的的城镇人口占总人口比重的变化过程概括为一条曲线，这条曲线呈现“S”形，由于城镇化过程可以分为城镇化水平较低的初期阶段，人口向城镇迅速集聚、城镇化水平快速提高的中期加速阶段，以及进入高度城镇化以后城镇人口比重提高速度趋缓的后期阶段，所以这条“Ｓ”形曲线在不同的阶段呈现不同的特征，见图 2.1。
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2.2 金融发展理论
对于金融发展这个概念的界定，最被认可的是雷蒙•W•戈德史密斯在 1969年出版的《金融机构与金融发展》一书中所给出的创新性的定义。在该著作中，戈德史密斯对金融发展与经济增长的关系进行了开创性的研究。他从金融结构的视角进行研究，明确了金融发展的定义和金融结构的概念。提出了金融发展就是金融结构的变化这一理论。还明确了金融结构就是一国金融工具和金融结构形式，性质及相对规模。同时，戈德史密斯为了将金融发展与经济发展联系起来提出了一些金融相关比率等衡量一国金融结构的指标。这就造就了金融发展理论的永恒研究课题，即金融自身如何发展，金融又是如何作用于经济发展的。具体来说，金融发展是指金融容量的增长和金融结构的优化。一般来说，金融发展就是指金融资产规模相对于国民财富的扩张。国际上，通用金融相关率(FIR)去衡量金融发展程度，例如金融资产占 GNP 的比重。以下主要介绍四种有代表性的金融发展理论。斯坦福大学教授约翰 G•格利和爱德华•S•肖最早进行金融发展理论研究。19世纪 50 年代年他们分别在著名的《美国经济评论》和《金融杂志》上发表《经济发展的金融方面》和《金融中介和储蓄一投资过程》，并在 1960 年由布鲁金斯学会资助出版了《金融理论中的货币》一书。他们全面系统的论述了金融和经济的相关关系、各种金融中介，尤其是非货币金融中介体在储蓄一投资中的作用。一国经济是否在有效的运用其资源，绝大部分取决于金融制度的有效性。格利和肖的其他重要贡献就是区分开了“内在货币”和“外在货币”。
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第 3 章 中外农业保险比较....19
3.1 中国保险业的发展历程.........19
3.2 中国农业保险发展情况.........20
3.3 中国农业保险发展模式.........24
3.4 日本农业保险 ......26
3.5 美国农业保险 ......30
3.6 法国农业保险 ......35
3.7 印度农业保险 ......37
3.8 各国农业保险体系的共同点..........38
第 4 章 农业保险制度的健全与完善......41
4.1 城镇化给农业保险带来的变化......41
4.2 财政税收政策 ......45
4.3 保险保障范围 ......49
4.4 经营模式 .....51
4.5 我国农业保险法律制度.........55
4.6 保险监管 .....56
第 5 章 农业巨灾保险............61
第 6 章 农业指数保险与农业再保险
6.1 农业指数保险
农业指数保险是农业保险的一种创新形式，其通过将农业灾害所带来的损失进行指数化，并以相应的指数作为保险标的来设定保险合同，当实际发生情况的指数达到相应标准时，保险人就需要履行赔偿义务。农业指数保险与传统农业保险业务不同之处在于其赔偿金额并不是以实际损失为依据，而是以指数是否达到触发水平为依据。触发参数通常由产量、降水量、温度、价格等影响农业生产的因素构成，用以衡量当期的农业生产情况。指数保险由于信息透明、流程简单，是城镇化进程中农险发展的一个重要方向，值得大力研究、实验和推广。依据指数类型，产品主要分为：区域产量指数保险、天气指数保险、卫星指数保险、价格指数保险和收入指数保险等。与传统农作物保险相比，指数保险的赔偿并非基于实际损失，而是基于预先设定的参数是否达到触发水平。传统的农业保险通常以农民的相关资产作为标的，根据农民遭受的损失程度大小进行损失补偿，这种方式通常会导致信息不对称问题的出现。一方面，在投保之前，风险较高的农民比风险低者更愿意购买较多的保险，这会导致保险公司提高保险费率，进而使得那些较低风险的农民减少购买甚至不购买保险，从而出现逆向选择问题。另一方面，由于农民通常会高估自己的损失，从而使得其在出险时索要较高的赔偿，道德风险由此产生。而指数的引入可以在很大程度上减少信息不对称的产生。这是因为：首先，其将指数这一保险人与投保人双方都可以明确获悉的参数作为标准，只要指数达到约定水平，就必须赔偿；如果指数没有达到约定水平，就不必赔偿。再有，农业指数保险并不以单个农民的损失为赔付依据，而是对所有被保险人执行同样的赔付标准，从而实现了对所有投保人的公平对待，如果灾害发生，单个农民只能获得同一风险区间内的相同赔偿，多出的损失将由农民自行承担，从而尽可能地规避了道德风险的发生。#p#分页标题#e#
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结论
对于保险公司而言，如何将承保风险进行有效转移是决定其能否保证自身偿付能力，实现有效运营的重要因素。与一般的保险产品相比，指数保险具有的标准化程度高、合约透明、触发条件明确等特点使得其可以快捷地在二级市场上进行交易，通过证券化来提高收益，这种优势给保险公司的资金运用带来了极大的便捷。农业巨灾保险可以通过采取指数化的形式实现与资本市场和货币市场的有效沟通，从而将风险在更广阔的资金范围内进行分散，起到变相增加资本金的作用。指数保险具有可量化的特点，这正是证券化的重要条件，这使得保险公司可以寻求通过金融市场实现盈利，例如在期货市场中，再保险公司可以推出指数保险的对冲产品，将指数变动对自身经营的影响进行分散和转移，保证经营的稳定性。经营稳定将使得巨灾保险的费率得以降低，使得农民对巨灾保险的投保积极性得以增加。从农民的角度来看，随着城镇化的不断推进，农业的市场化程度将不断提高，农产品的市场价格波动将愈加频繁。要想规避市场价格波动风险，通常采用金融衍生品如期权期货等，但是农民通常不具有有关金融市场的专业知识以及投资经验，一般难以通过购买期权期货等金融产品实现对自身的保护，而指数保险由保险公司开发，相对来说更容易获得农民的信任，从而为农民所接受，使农民的稳定生产得以保障。
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参考文献（略）
