金融论文哪里有？笔者认为完善知识产权内部评估方式，优化审贷流程。对知识产权质押贷款交易的信息进行统一的搜集、归纳和整理，建立完善的知识产权质押贷款交易信息数据库，作为内部评估的考量因素，简化审查贷款流程，提高内部评估效率。
第一章 绪论
二、 研究意义
(一) 提供知识产权评估方法
产权质押贷款合作达成后的第一步工作就是找相应部门做产权评估。但这项工作一直存在争议，因为我国知识产权质押贷款的法律法规还不够健全，知识产权质押贷款的配套制度还不够完备。知识产权的价值受到经济、技术及政策等其他诸多因素的影响，同时会随着产权的时间期限而发生变动，利用评估固定资产的规则和方法估计产权价值较为不妥。故文章将给出动态随机条件下的产权评估方法。
(二) 帮助银行作出最优质押率决策，管控风险
质押率是IP质押贷款银行最为重要的决策变量，其大小关乎着银行的收益和风险。银行的收益即贷款利息，银行的风险在与企业可能违约，违约后IP由于一系列因素无法立即变现，此时可能会给银行带来较大的损失。故文章会构建产权质押率模型时，并将借款企业的违约风险考虑进去，决策出在可控风险范围内收益最高的质押率，为银行提供理论依据和参考。
第三章 知识产权质押贷款现状分析
第一节 国外产权质押贷款现状分析
在1236年，一波尔多公民拥有生产彩色布料的技术，英国国王授予其该技术专利权，允许其垄断彩色布料15年。据此，英国是世界上最早建立专利制度并实行专利的国家[26]，其对世界各地专利制度的发展产生了一定程度的影响。美国是世界上第一个在法律上规定知识产权可以作为担保物的国家，其已形成较成熟的产权质押贷款模式。日本作为世界上第一个开展IP质押贷款业务的国家，拥有独具特点的IP质押贷款商业模式。选取世界上主要几个具有代表性的国家数据，绘制图3.1。从主要国家的有效专利总量看，发现2020年以前美国有效专利总量遥遥领先；中国有效专利总量逐年增加，并于2021年反超美国，位居世界第一；2012-2018年日本有效专利总量逐渐增加，但增速较小，有效专利总量从2019年开始下降，整体上升幅度较小；英国虽然是世界上最早实行专利的国家，但其有效专利总量较小，与美国、日本还是有不小的差距。
第五章 创新型企业知识产权质押贷款基准模型
第一节 模型描述及假设
一、 模型描述
考虑企业的长远发展，拥有知识产权的创新型企业向银行提出贷款申请。根据知识产权质押贷款的相关要求，对于符合要求的企业，在开展贷款业务之前，银行将委托评估机构对企业经济情况进行审查并对知识产权进行评估得到产权估值VK。银行根据产权价值、企业信用及经营状况以及政策因素等多方面因素决定是否放贷，银行是否放贷不难决策，但决策放贷多少较为困难。若银行决定放款，银行将根据自身对风险的偏好以及第三方机构的审查结果确定质押率 （0≤ ≤1），从而确定向创新型企业发放贷款的金额VK 。假设质押利率为 K，则企业需向银行偿还的本息和为 =VK (1+ K)。
银行与企业之间的博弈将影响银行最优质押率的决策。银行先确定质押率，在获得贷款后企业会根据自身的经营状况、收益或损失的多少等选择违约与否，二者之间的博弈属于斯坦伯格博弈。该博弈中，银行是领导者，企业是跟随者。决策过程中，银行知道企业会观察自己的选择，且企业不会采取非斯坦伯格行为，银行会考虑企业的决策再对自己的决策进行调整，从而达到纳什均衡。因此，银行将根据自身的风险偏好以及企业违约的可能性决策质押率。
根据博弈论的相关知识，可以将知识产权质押贷款业务斯坦伯格模型的求解转化为纳什均衡的求解。在关于知识产权质押贷款质押率问题中，银行和企业进行博弈。站在银行的角度看，质押率越低，知识产权质押贷款的风险越小，银行可能付出的代价越小；站在企业的角度看，质押率越高，获得的知识产权质押贷款额越高，周转资金越多，后期收益可能越多。故本章建模的基本思想是通过银行和企业的相互博弈达到一个共同接受的质押率。
第二节 企业决策的情景分析
企业决策空间是违约与不违约，银行在决策质押率前应先分析企业违约的可能性，再结合自身的风险偏好决策质押率。
一、 企业不可能违约
企业不可能违约有两个条件：一是具有偿还债务的能力，即该项目的销售收入大于本息和，企业选择不违约；二是违约时的损失小于应偿还的本息和，企业从主观上不愿意违约。
说明：当销售收入S( )大于企业违约时的损失 时，若本息和 小于等于企业违约时的损失 ，从客观上企业拥有偿还本息和的能力，从主观上企业违约付出的代价更大，所以企业会选择按期还款，不可能违约；若本息和 大于销售收入S( )，则说明无论企业多努力都不能够还清贷款，此时企业与银行将不能达成合作。故在该条件下存在两种可能：一、银企达成合作，企业不可能违约；二、银企不能达成合作。这两种情况下企业违约可能性均与质押率无关。基于此，后续分析不考虑该情况。
命题 5.3：当销售收入 ( )小于等于企业违约时的损失 时，企业违约可能性与质押率有关，具体关系如下图5.2。
第七章 研究结论与障碍对策
第一节 研究结论
本文通过对知识产权价值评估方法的优化升级，提出了带跳扩散的期权定价法，并在此基础上构建知识产权质押贷款质押率模型，再加入贷款担保进行分析，利用纳什均衡进行求解，最终得出不同情况下银行的最优质押率，并得出相应的结论。
1.若不考虑技术对知识产权的冲击，知识产权价值会被低估，产权质押贷款获得的金额便会减少。
2.知识产权组合价值较单个产权价值高。
3.只有银企参与知识产权质押贷款业务的情况下，在银行承担风险且风险在可控范围内，企业主观不违约但无完全还债能力时，银行决策的质押率最高，企业因此获得较高额度的贷款，且违约可能性较小，银行与企业双方能够达到纳什均衡。
4.在银行不承担风险的情况下，担保机构的参与会提高银行的最优质押率。在银行承担风险企业不可能违约的情况下，银行最优质押率不受担保机构参与的影响。
5.担保机构的参与对于银行来说是有益的，对于企业来说是无益的，此时可以对企业进行补偿从而使企业愿意达成合作。
参考文献（略）
