金融论文哪里有？本文首先对我国农民专业合作社金融支持现状进行分析；其次选取我国除西藏外30个省份农民专业合作社为样本，利用DEA-Malmquist对我国农民专业合作社金融支持效率进行测度，并从静态和动态角度展开分析；然后运用Tobit模型探究金融支持效率影响因素，从全国层面和区域层面展开分析；最后借鉴国内外金融支持农民专业合作社发展的成功经验，有针对性的提出提升合作社金融支持效率的建议。
第一章绪论
1.2.1国外研究综述
通过整理国外相关文献，将从金融支持对经济发展的必要性、农民专业合作社的金融支持、金融支持效率研究现状三方面加以梳理。
（1）关于金融支持对经济发展的必要性研究
亚洲金融危机前，学者广泛运用“金融深化理论”[2-3]来解释金融对经济的推动作用。金融危机后，虽然这一观点在一定程度上受到冲击，但学术界依然认可金融对经济的促进作用。Robert M.Townsend（2006）通过定量模型分析发现经济增长与金融发展之间存在着复杂的非线性特征[4]。Bencivenga Valerie R.,Smith Bruce D.等（1995）提出金融市场的交易成本主要通过资本结构影响经济发展[5]。Rajan（1998）通过测算行业对金融发展的依赖程度，发现金融体系越完善，行业对外源融资越依赖，行业的发展速度也就越快，反之亦反[6]。综上所述，金融支持对经济发展具有很重要的促进作用，特别表现在高科技公司及市场导向的企业[7-8]。
（2）关于农民专业合作社的金融支持研究
关于农民专业合作社的金融支持，国外学术界普遍认为合作社需借助政府这只“看不见的手”来实现经济目的。政府需为合作社营造一种宽松舒适的发展环境，并为其提供财政、技术、税收等各方面保障，这也从侧面表明了金融支持对合作社发展的重要性，正是由于农村金融市场收益低、风险大，资金很难流向合作社，只能依赖政府干预。造成合作社融资困境的原因有很多，Knoeber and Baumer（1983）认为农民专业合作社存在的融资困境成因主要是搭便车问题和视野问题[9]。搭便车问题是指合作社社员在集体行为中不愿付出任何成本或坐享其成，从而导致了即便投资项目可以获得利润，机构也不愿对合作社进行投资。视野问题是指合作社社员并不愿意投资长期项目。
第三章我国农民专业合作社发展的金融支持现状
3.1我国农民专业合作社发展现状
3.1.1合作社数量及成员数持续增长
近年来，农民专业合作社数量及成员数持续增长。数据显示，截至2018年，全国共有农民专业合作社1891933家，较2009年增长了8.05倍，年均增长率约为35%；被工商部门确定为示范社的有160001家，年均增长率17%，比2009年增长了3倍；农民专业合作社成员数量71918968人，较2009年增长了3.5倍，年均增长率为20%，其中农民成员数量58044001家，占成员总数的80.7%，专业大户和家庭农场成员数量为2156296人，占成员总数的3%；其他团体成员数和团体成员数占0.8%，数量较少；带动的非成员户数70123428户，较2009年增长73%，年均率为8%（详见表3.1）。
第五章农民专业合作社发展的金融支持效率影响因素研究
5.1模型的选择与方法
1958年，Tobin提出Tobit模型用以研究耐用消费品的需求，T是因变量符合特定约束条件下取值的模型[52]。该模型适用于被解释变量受限的情况，也就是说，被解释变量的值是切割得或片段的，并不连续。本文第一阶段用DEA模型计算得出的静态农民专业合作社金融支持综合效率值TE均处在0和1之间，即被解释变量的值是被截断的。若采用最小二乘法估计可能会因为无法完整呈现数据而导致结果严重有偏和不一致。Tobit回归模型能避免被解释变量受限的情况，针对第一阶段得到的综合效率值TE，若TE=1，代表金融支持有效率，TE<1则认为金融支持无效。Tobit回归模型针对TE=1的可观测样本信息进行处理，对TE<1的样本信息则认定为0。因此本文选择Tobit回归模型，将DEA模型测得的金融支持综合效率值TE为被解释变量，以回归系数正负判断影响因素对合作社金融支持效率的影响方向，以回归系数大小判断各因素对效率的影响程度。
5.2指标选取
为了分析各因素对合作社金融支持效率的影响方向及程度，建立Tobit模型，以测算出的TE作为被解释变量，以影响效率的相关因素作为解释变量。合作社金融支持效率的影响因素十分复杂，基于指标选取的可比性、代表性、可信性以及合作社数据可得性，根据现有的研究成果和前文对效率变化的分析，本文从以下几方面确定解释变量：
1.核心变量：
当年贷款余额（FSS）。指本年末尚未归还各类金融机构的贷款总额，将其作为核心变量。用该变量表示合作社获得的金融支持规模，反映金融机构对合作社的金融支持力度对效率的影响。
2.控制变量：
（1）各级财政专项扶持资金总额（FS）。指本年度中央、省、地、县、乡各级财政对合作社的专项支持资金数额以反映财政扶持力度对合作社金融支持效率的影响。
（2）当地居民人均可支配收入（Income）。当地农民人均可支配收入能反映当地经济发展水平，较高的经济发展水平为合作社的发展创造了良好的市场需求条件。
（3）入社农户占比（PM）。用入社农户数量除以农户数量，反映合作社的发展辐射范围。
（4）培训成员数（Train）。针对农民专业合作社成员开展相关培训，既可提高合作社成员经营管理知识水平，有助于掌握农业生产技术、提高农业经营效率，也可提高合作社成员的合作意识，能从一定方面反映合作社自身发展情况。
第七章结论与对策建议
7.2推动农民专业合作社发展的金融支持对策建议
本节依据前文得出的研究结论，结合我国实际情况，从金融机构、政府和农民专业合作社自身三大角度出发，针对如何提高农民专业合作社金融支持效率这一问题提出相关对策建议。
7.2.1农村金融机构合理提高金融服务能力
（1）创新合作社金融服务产品
通过前文对农民专业合作社金融需求特点的分析，可以发现合作社具有资金需求时效性高、资金需求量存在差异、资金需求期限多样化的特点。因此，各支农金融机构要积极创新合适的金融产品种类[58]。部分农民专业合作社由于成立时间短、规模小、抵押担保物较少等问题，金融机构给予合作社贷款面临很大的风险，导致合作社很难获得金融机构的贷款，但其发展前景很好。因此，农村金融机构应针对这类合作社资金需求的特点及乡村振兴要求，从支农和防范风险着手，创新金融产品，着重考虑农民专业合作社的授信额度、担保方式、贷款利率等，为合作社提供更便捷、灵活的服务产品，满足不同发展阶段的贷款需求。同时，针对新型金融产品，金融机构要就优惠政策、符合资质的抵押物种类、贷款利率等向农民专业合作社重点宣传，通过培育金融机构的创新能力，推动合作社金融产品服务的创新，使得合作社享有更加便捷的服务，有利于农民专业合作社技术效率的提高。
（2）科学规划农村地区经营网点分布
科学规划农村地区经营网点的分布不仅可以提高农民专业合作社的金融支持效率，也可提高经营网点的经营发展水平。区别于其他金融机构，政府会给予涉农金融机构更多的政策优惠，涉农金融机构在注重商业化经营收益时，更要考虑其公共服务职能，特别是对农村地区的金融服务。因此，涉农金融机构在开设营业网点时，不仅要考虑网点的营业额和信贷情况，还要考虑网点在农村地区的辐射范围和网点所在地区的金融环境，对于经营网点的布局调整要谨慎，保证在更好服务农民专业合作社的同时获得长久收益。在经济相对发达地区，可设立规模较大的网点或增加网点之间的距离，减少网点之间辐射范围的重叠以防止重复设立网点导致的金融资源浪费。
参考文献（略）
