金融学术论文哪里有？通过对住户部门的财富积累规模进行测算，以及从不同的角度对金融发展进行测算。我们可以发现金融发展对住户部门财富的积累确实会产生影响，从”部门×部门“金融资金流量表的角度来看，主要通过金融机构对住户部门的支持、金融机构对实体经济的支持、金融发展总水平以及政府对住户部门的支持来产生影响。
第 1 章 引言
1.2.1 有关金融发展的国内外研究
（1）金融发展内涵的研究
Goldsmith（1969）最早对金融结构理论进行全面阐述，其从综合发展角度介绍了金融发展定义，并通过对 35 个国家百余年发展历程中形成的信息资料进行全面汇总，从横向以及纵向发展方面入手，开展一系列与金融结构发展状态相关的研究活动，最终表示金融结构的演变过程就是金融发展，要分析该国金融发展水平和预测该国未来金融发展趋势，可以量化分析该国的金融机构活动数据。Goldsmith首次提出了金融相关率，这是衡量一国金融深化水平的指标，以此度量刻画金融结构[1]。4 年后，Ronald I McKinnon 与 Edward S．Shaw（1973）共同针对金融深化理论展开深入探讨。上世纪七十年代初，《经济发展中的货币和资本》以及《经济发展中的金融深化》正式出版。研究人员在其著作中对金融抑制论断进行全面分析，并表示，所谓金融抑制即是指发展中国家一部分经济不发达的区域，想要提高经济发展水平，则要求国家开展金融自由化以及金融深层次发展活动。其中，金融深化理论是趋于系统化的金融发展理论，在国际学术界产生的影响较大，该理论的本质是主张政府不能对金融市场发展趋势进行过分干预，而且利率以及汇率的调控可以对金融市场价格作用体现产生一定影响，这也成为市场供需关系调节的重要参考依据[2][3]。后来，Stiglitz（1981）又指出，Mckinnon 和 Shaw（1973）针对金融深化理论所开展研究工作并不完善，其中，与发展中国家金融抑制的真正因素相关的研究，始终停留在政策层面，他们提出的金融自由化并不能真正改变经济中的金融抑制，而是实际经济内生出来的，金融深化的关键是解决经济和金融中信息不对称和道德风险问题[4]。 20 世纪 90 年代后，金融发展理论主要集中讨论最优的金融结构是何种金融结构。学术界认为，最优的金融结构是有利于满足本国经济增长需要的金融结构。依据这内在线索，金融发展理论呈现出市场主导论、银行主导论、金融服务论和法律主导论各种不同的理论派别。市场主导论以 Allen 和 Gale（1999）为代表，其核心观点特别强调银行主导的金融结构存在众多缺陷之处，市场主导模式下的金融结构，能够有助于经济发展目标的最终实现，根本原因即是市场引导金融机构开展合理化结构安排操作，这样能够确保采用更加灵活地进行资源配置，更有利于企业进行技术创新，也会使企业在风险管理及公司治理方面优势更加明显 [5]。银行主导论以 Levine（1997，2002）为代表，其核心观点是银行在鉴别企业信息，管理监督和资源方面更有优势，银行为主导的金融结构安排有利于经济的增长[6][7]。金融服务论以 Levine（2004）为代表，其核心观点是发达的银行系统，活跃的股票市场和金融系统提供的金融服务水平更能有利于促进经济增长，对银行主导还是市场主导进行争论毫无意义[8]。关于法律主导论的核心观点是，一个国家的法律制度决定其金融安排，通过金融安排对国家经济产生影响。在金融发展理论体系建设过程中发挥十分关键的影响作用，同时为完善金融发展定义提供强大保障。
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第 3 章 ”部门×部门“资金流量表编制部分
3.1 资金流量表简介
3.1.1 标准式资金流量表
国家统计局目前公布的资金流量表均是标准式资金流量表。其中，行（主栏）表示资金流量的交易项目；列（宾栏）表示机构部门。现阶段，国家统计局公布的资金流量表中，机构部门主要包括五个组成单位，而且在每个组成单位下方设定了使用与来源两个分支，分别表示资金的流入与流出。
我国的资金流量表的编制原理参照会计中的复式记账方法，编制的是”部门×交易“的资金流量表。其中，标准的资金流量表能够为国民经济核算工作开展提供强大依据，同时满足多种数据分析需求。但由于其仅能够体现单独一个机构部门的资金活动状态，而无法将部门之间的资金流量与流向全面展示出来。
3.1.2 矩阵式资金流量表
与标准式资金流量表进行比较，矩阵式资金流量表在表现形式上更容易满足规范性以及对称性要求，尤其对称性特征，其可以有效弥补标准资金流量表所存在的缺陷，不仅可以反映单个机构的资金流量情况还可以反映部门间的资金流量情况。因此，矩阵式资金流量表在资金流量分析工作中的地位十分显著，其属于典型的创新研究成果。
研究学者从投入产出理念角度，完成了矩阵式资金流量表的编制，其在结构方面与 U-V 型投入产出表的结构非常相似。遵照同样的思路，我们可以将资金流入看作投入，对应流出则看作产出；纵列为金融负债与储蓄；横列则为金融投资以及非金融投资。
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第 5 章 住户部门财富积累的测算
5.1测算范围的确定
随着我国经济的快速增长，居民财富已累积到一定水平，人们对住户部门资产与负债状况的关注度日益上升。不仅是居民关注自己的财富到底有多少，而且从经济运行角度看，住户部门资产与负债问题对宏观经济运行也有重要影响，居民的财富状况事关收入分配公平和社会消费动力的累积，这对于促进我国经济社会健康发展意义重大。从国民经济理论中我们能够看出，国民经济的运行起点即期初存量，在多方面因素共同作用下，期末以存量数据最终呈现出来。同时，其也作为下一期期初存量和经济运行的重要起点，如此周而复始，不断循环，住户部门的经济运行也是这个过程。由此可见，住户部门的存量资产就是通过流量的循环累积而来的。
从一个限定的时期内观察居民经济活动，其经济流量循环表现为”生产→收入→使用“的过程，生产是价值流量的起点，使用是终点，它既是本次循环的终点又是下次循环的起点。对居民经济流量的循环部分进行具体解释：
（1）在生产阶段，住户部门为了获取报酬或收入会进行一些独立生产活动，其生产范围指那些用于自身最终消费以外的生产，在生产过程中就会有一些资产的产生。比如居民对农产品、皮革等加工，对出售剩下的产品会进行储存，这样就形成了居民的存货资产。同时，对农产品加工的工具器械若使用超过一年以上就属于居民的固定资产，这种固定资产同时也会随着年份的增长产生折旧。
（2）收入阶段即是进行收入统计后，通过分配与再分配方式，使其能够在收入阶段发挥自身作用，这个阶段主要是收入分配过程，为后续的消费储蓄奠定基础。这个阶段居民收入的多寡直接决定了后期的住户部门的财富积累能力。
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5.2数据来源
5.2.1 金融资产/负债数据来源
对于住户部门金融资产和金融负债的原始数据资料，本文在中国金融稳定报告（2012）中查询到 2004-2010 年的住户部门金融资产和金融负债数据，其他年份的推算需要用到 2000-2017 年的资金流量表金融交易数据，这些住户部门金融交易流量核算数据来自 2000-2019 年的《中国统计年鉴》。此外，由于部分指标有国家公布的存量数据，本文使用来自 2012-2018 年的金融稳定报告的 2011-2018 年存款余额数据和贷款余额数据对各自的推算结果进行修正。
5.2.2非金融资产数据来源
房屋资产中的城镇与农村数据是由”城市/农村人口“、”城市/农村人均住房面积“、”住宅商品房全国平均价格“以及”农村居民家庭住宅竣工房屋造价“等基础指标处理后计算得来的。2000-2018 年的城市/农村人口来自国家统计局中国统计年鉴中的人口数及构成表（2020 中国统计年鉴）。城市/农村人均住房面积来自《新中国 60 年统计资料汇编》中的全国城乡住户部门住房面积和储蓄存款余额，其中给出了 2000-2008 年的农村数据和 2000-2006 年的城镇数据，剩余的数据从国研数据库、中宏经济数据库以及中经专网中补充而来的。2000-2018 年的住宅商品房全国平均售价来自中宏数据库中房地产类目下商品房屋平均销售价格对应的商品房平均销售价格。2000-2017 年的农村住户部门家庭住屋价格数据，来自中宏数据库中固定资产投资类目下农村农户固定资产投资和建房中的住宅竣工房屋造价。
表 4.1 2012—2018 年官方公布的住户存款数据
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第 6 章 结论与总结
通过对住户部门的财富积累规模进行测算，以及从不同的角度对金融发展进行测算。我们可以发现金融发展对住户部门财富的积累确实会产生影响，从”部门×部门“金融资金流量表的角度来看，主要通过金融机构对住户部门的支持、金融机构对实体经济的支持、金融发展总水平以及政府对住户部门的支持来产生影响。产生影响最大的是金融机构对住户部门的支持，其次是金融机构对实体经济的支持，再者是金融发展总水平，最后是政府部门对住户部门的支持。为了加大住户部门的财富积累规模，可以通过以下几种方法：
（1）一方面加强对金融市场的监管，使金融市场更加规范化；另一方面提高居民收入，高收入不仅能够提高投资率，同时也会对投资深度产生一定影响。加大宣传，提高居民的理财意识，降低储蓄率，让更多的资金流入市场。财富越高的家庭更愿意参与风险性金融资产的投资，简单理解即是家庭会将更多资产引入到收益规模更大的投资项目中。
（2）金融机构要提供满足居民金融需求的金融产品与服务。金融机构要加强对住户的金融投资，缓解居民的信贷压力。居民的投资需求与优质的金融产品和金融服务供给之间存在严重的不平衡。为了解决金融供需之间不平衡的问题，需要不断地深化金融的供给侧改革。在互联网兴起的背景下，金融机构应该充分利用这一优势，利用人工智能、大数据，云计算以及区块链这些金融科技手段，精准的为居民提供金融服务，开发更多惠民的理财产品，满足居民的金融需求。
（3）让更多的资金流向实体经济，为实体经济提供资金支持，提倡金融资金流入到有潜力的新兴企业。让金融机构更好的服务实体经济，从而促进居民财富的积累。
（4）提高政府对住户的支持。目前政府部门相对其他部门对住户部门的支持较少，有待进一步挖掘。
参考文献（略）
