1. 引言
1.2 国内外研究现状
国际上，西方资本主义发展较早，金融投资发展成熟。现代经济发展离不开理财和贷款，甚至关系到经济发展速度。随着我国经济建设的快速发展，国内金融投资规模发展速度惊人。特别是借助于我国互联网技术的快速发展，金融网上理财与网络贷款在很多方面己经达到了国际领先位置。
国内外应用计算机网络技术，实现在线贷款或理财状况为：
2005 年，在英国本土实现了 Zopa 系统，这是世界上第一个在线借贷。从建立到 2017 年 2 月，Zopa 已经成为 100 多万名会员在线系统，贷款额达到 2.5 亿英镑，被称为“最值得信赖的个人贷款提供者”[8]。
2005 年 5 月，Credit Ease 在中国北京成立，目前已建立起全国协同网络。Credit Ease 不断推出各种新型理财产品，供用户进行线上理财[9]。 2006 年 2 月，美国建立了第一个 P2P 的在线借贷平台，其名称为 Prosper。目前已经成为贷款额超过 100 亿美元，会员数达数千万个。Prosper 是一种纯信用中介模式的，单纯进行销售平台服务，收取对应服务费用的 P2P 平台[10]。
2007 年 5 月，在美国加州成立了 Lending Club 网络贷款公司，该公司基于Zopa 模型，并对用户划分了信用评级和利率。Lending Club 目前是世界上最大的网络贷款公司，成交量占美国 85%。该公司利用网络社交平台（如 Facebook 等）进行业务借贷，私密性更强，不用公布用户自己的信用历史[11]。
2012 年，平安财富管理平台在上海建立。该平台为个人和小微企业提供了专业的投融资服务，投资期限为 1 个月到 3 年不等，预期年化收益率为 8.4%。这是一个专业的、深受用户信赖的在线投融资平台和金融资产交易服务平台[12]。
2013 年 6 月，余额宝利用用户手机实名认证，为用户提供现金管理服务和余额增值服务。这是支付宝与天弘基金公司进行合作，创新推出的，已经成为用户众多的，并受用户喜爱和信赖的平台。实名用户把余额存入余额宝，可获得较高收益。它是移动互联网时代的在线理财工具和现金管理工具，既保持了极大的流动性，又方便了客户的购物[13]。
金融工程论文
3. FEFIC 平台需求分析
3.1 相关金融术语说明
面向投资客户的金融工程平台是一个互联网金融和商业信息服务平台，可以为个人，中小微企业，金融和商业服务企业用户提供网络理财、投资等信息服务，积极推动小微金融与经济的发展。本系统的金融产品由专业的金融公司负责定制和提供，并通过接口导入平台。本论文关注和论述的是平台的系统设计方案、软件技术选型和最终的开发实现。
相关金融术语说明
5. FEFIC 平台详细设计及实现
5.1 系统开发环境与编码标准
本章内容主要介绍 FEFIC 平台的详细设计及主要的实现，包括系统开发环境的构建，模块接口的设计和实现。对每个模块的实现，进行了论述和总结。
按照软件开发原则，为降低软件开发风险，系统开发的环境与生产实际环境保持一致的软件和硬件环境。
系统软件方面：操作系统选择为 Windows XP 或 Windows 7 版本，数据库为SQL Server，系统服务器选择 Tomcat 8.0 及以上版本，浏览器为火狐或 IE8 以上版本等兼容浏览器。
系统主要硬件指标：CPU 选择 i3 及以上处理器，系统内存为 2G 及以上运行内存。项目命名采用统一的规范，规范有规范文本规定，编码方式采用 UTF-8 编码方式。
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5.2 模块功能实现
系统工程平台采用成熟的 MVC 框架，其各部分协作设计通过继承的Controller 来引导业务，通过 Free Marker 渲染的 HTML 展示界面，通过继承的Model 操作数据和执行业务逻辑。
面向投资客户的金融工程平台主要功能模块为投资人购买理财产品功能模块、投资人赎回理财产品功能模块、投资顾问申请投资产品功能模块、代理员申请理财产品功能模块、业务管理员添加理财产品功能模块
下面将对各模块进行详细的说明。
5.2.1 投资人购买理财产品
投资人登录成功后，首先要缴纳保证金，管理员要审核投资人保证金是否已经缴纳过保证金，若已缴纳，投资人能够进行理财产品申购，等待管理员审批通过后进行电话回访，确认投资人是否购买了理财产品，确认通过后投资人购买产品成功。投资人购买理财产品流程图如图 5.1 所示。
图 5.1 投资人申购理财产品流程图
7. 总结与展望
7.2 展望
随着经济的深入发展及投资理财人员的增多，在线投资理财的复杂性会不断增加，该系统在今后的发展中还需要进一步优化和加强：
1、理财产品的安全问题。本系统是以某金融公司提供的理财产品为项目列项，这些理财产品是在国家法律监管安全下设计的，尽管已经满足用户的需求，但是仍然会存在一些缺陷。如果金融公司提供的理财产品出现瑕疵问题，导致用户利益受损，出现纠纷时怎样快速解决。
2、系统的日志管理问题。在本理财系统中采用的是记录日志的方式来跟踪用户的行为，如果出现大量累积日志记录，管理日志的工作只能依靠管理员直接操作数据库来完成。这对于系统来说，是不安全的，需要改版时予以考虑。
总之，面向投资客户的金融工程平台系统符合以在线理财作为重点，实现投资人及投资顾问的理财需求。今后，金融在线系统还会不断地进行迭代升级，以满足日益增长的社会需求。
参考文献（略）
