一、绪论
2.国外研究现状分析
Donald J. Lewis (2008) 研究了老挝的国内经济改革和国内经济融入经济全球化。认为老挝中央政府为了实现经济发展，并加入世界贸易组织，但最重要的是需要改善国内贸易和国内政策，出台相关金融监管的政策和法律法规，其中对老挝的金融监管环境、金融行业发展现状进行了简要分析，并分析三国之间的金融投资行业优势和劣势，其中发现，老挝投资机会、金融监管存在诸多复杂棘手的问题，并进行了一一梳理，提出相关的建议。
老挝对外贸易政策部(2011) 研究指出，最近几年，随着老挝与外界不断加强经济联系，使得老挝的服务业有了很大改善。但老挝国内的金融监管机制不完善、信息滞后、缺乏相应的法律、以及相关部门解决功能不足，导致国内金融业乱象丛生，跨国洗钱、博彩业、虚假投资等案件难以追责、犯罪对象难以定责，严重损害老挝国内的金融业稳定发展，因此老挝的立法机构根据迫切现状来制定和出台相关金融监管政策。
老挝学者 Santa (2011)认为，不管老挝金融业有什么优势和劣势，也不管任何国际组织对老挝经济和金融进行干预，都不会影响老挝不断改进、调整和适应金融业发展的金融环境。
拉沙米，文淑惠（2013）金融发展与经济增长的关系是经济学研究的热点问题，本文从老挝金融发展规模，金融结构和金融效率出发，基于格兰杰检验方法，对老挝金融发展与经济增长关系进行研究，得出的结论是：老挝金融发展是经济增长的原因，而老挝经济增长不是金融发展的原因。①事实上，一国或一个地区的金融发展对经济增长有重要的推动作用。因此，老挝应大力发展金融来促进老挝经济增长。
金融管理与实务论文
三、老挝政府金融监管的现状
（一）老挝政府金融监管的必要性
1.维护国家金融经济安全
为了确保公司遵守监管规则，他们必须受到监督。政府的监管工作具有侵入性，并允许我们监控金融服务提供商，以确保他们遵守规则。
中央银行工作人员审查和报告公司业务的所有方面，以判断它们是否以安全和健全的方式运作。政府金融监管会派遣专业监管人员定期检查金融公司策划-执行业务的各个方面。近年来，中央银行从事这项工作的工作人员人数迅速增加，导致监督更加深入。
企业受到监督的密切程度取决于它们对金融系统或消费者的风险程度。潜在危害越大，监督越密切。这就是为什么老挝对于金融监管主要定义为“基于风险的监督”，为了保证国家金融经济发展，维护国家的长治久安。
2.保护消费者利益我们所有人都以某种方式依赖于金融体系。例如，储户依靠银行在需要的时候获得资金。企业需要能够借钱来维持和发展他们的业务。购买抵押贷款或保险的消费者可能需要获得有关最佳产品的建议。就保险公司而言，投保人依赖于在出现问题时获得索赔报酬。
监管不善的金融机构有可能破坏金融体系的稳定，损害消费者，损害经济前景。这就是为什么强有力的金融监管很重要——制定规则来防止事情出错，保护更广泛的金融体系，如果消费者确实出了问题，就保护消费者。
3.集中规范化监管金融企业运行方式
老挝现有的金融监管主要依托制定规则和法律来确保金融服务提供商遵守它们，强制执行和制定解决办法是重心，金融行业的决策者必是理解金融监管的这两部分。
如果发现一家公司不遵守规则，政府金融监管监管可以采取许多步骤。在严重的情况下，这可能会导致该公司面临强制执行程序。拥有可信的执法威胁对于阻止金融服务业的不良行为至关重要。解决办法是指以一种将对经济的损害最小化的方式关闭或重组金融机构，有助于帮助金融服务提供商进行有效风控，规范化内外部运行方式。
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五、完善老挝政府金融监管的原则与对策
（一）完善老挝政府金融监管机制的原则
有时，自全球金融危机以来出现的监管框架看起来像是失败的游戏——非常复杂，似乎没有理由，而且在不断变化。在这种环境下，有时有助于退一步，关注一些基本原则，这些原则应作为任何金融监管框架的基础，并有助于指导任何潜在的变化，以加强框架和促进跨国经济协调。我认为老挝金融监管体系的建立需要遵循以下原则：
1.系统弹性抗风险原则
金融系统监管应该根据强加在系统上的风险进行调整，从而培养系统弹性。我所说的弹性是指一个金融机构，在整个商业周期中保持足够强大，可以继续放贷和提供其他有价值的金融服务。其结论是，如果现行的规定没有进一步促进这一原则，就应该重新考虑。同样，如果金融系统的一部分容易出现系统性问题，但没有足够的监督，也应该重新考虑这种情况。这一原则必须承认金融行业的服务公司给国家提供了很多价值，也会存在风险，这种危机及其后果对家庭、企业、银行和决策者来说是非常恐怖的。因此，应该深刻认识到金融体系是危机的核心，健全的金融体系在支持充满活力的经济中发挥的重要作用。老挝的银行监管和监督不仅应涉及个别机构的安全和健全，还应涉及系统的整体风险。在经历危机后，及时对金融监管框架做出改变，以应对和降低另一场金融危机的可能性，以及降低金融体系遭受巨大冲击时对经济其他部分的成本来增强弹性。老挝政府金融监管应该关注风险管理重要组成部分，包括资本要求、流动性要求、压力测试、解决计划以及允许系统重要的机构失败不给整个金融系统造成问题的解决方法。
图 4.10: 2010-2020 老挝财政收入数据 单位：10 亿基普
..............................图 4.10: 2010-2020 老挝财政收入数据 单位：10 亿基普
（二）针对老挝政府规避互联网金融监管问题的对策
1. 加强互联网金融风险法制体系建设
完善现行法律法规，加大对互联网犯罪的处罚力度，清理造成互联网金融风险应承担的民事责任。同时，应制定互联网公平交易规则，以及识别数字签名、保存电子交易凭证、保护消费者个人信息、明确交易主体的责任等方面作出详细规定，以确保互联网金融业务的有序进行。关于互联网融资服务，需要制定网络借贷法律法规，需要尽快明确网络借贷的类别，明确其法律地点，业务范围和管理要求，监管责任等。并尽快制定相关法律法规。明确互联网金融的法律定位及监管主体；规范互联网金融服务提供方从业资格，划定合法业务范围，明确义务、责任、制定行为准则；完善互联网金融消费者权益保障法规，保护公众信息不被泄露和侵害等。
2. 完善互联网金融监管体系
促进互联网金融监管合作，进行全面互联网金融风险监管，及时协调模式差异化和混合两种监管。老挝人民银行、“三委”（老挝银行业监督管理委员会、老挝证券监督管理委员会、老挝保险监督管理委员会）和工商部门共同依托现有信用体系、传统金融机构和互联网金融企业结构化、半结构化和非结构化数据的结构化数据采集、利用大数据技术建立互联网金融公司付费使用公共互联网信用体系等建议。同时，加强互联网之间金融监管的国际合作，促进统一监管标准的制定，加强国际沟通与协调，完善互联网金融监管体系。
3. 转变思维与引入人才
互联网金融的兴起改变和影响传统商业银行模式和整个行业，包括促进金融业结构的优化升级以及改革其中也降低了银行业的风险水平，增加信贷过程中的的信息对称、传递、共享、准确性和安全性。
老挝需要对金融管理制度进行转变：（1）老挝央行金融管理方法从计划管理转变为政府宏观调控，宏观调控的方式转变为以市场经济手段和法律手段为主，采用货币政策、政府资金储备、市场准入政策等手段来进行金融管理。（2）放松金融管制，走向市场化。
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六、结论
本文通过概述相关理论的发展历程，来说明中央政府履行经济职能进行金融监管的意义所在。本文从金融监管相关概念出发来研究老挝金融发展与经济增长现状以及老挝金融发展对经济增长的影响。老挝经济发展概况分为三阶段，虽然取得了成绩，但也面临巨大挑战。为了研究老挝政府对于金融监管存在的问题，本文从老挝的存款额度与 GDP 相关性、贷款余额与 GDP 相关性、金融结构盈利能力等方面的分析；老挝金融发展的结构；老挝保险业普及度、深入度进行分析；老挝证劵市场证券市场；老挝金融行业常见的风险和监管现状等方面进行了分析。从以上内容数据资料的分析中发现，老挝的经济发展和金融宏观调控和监管方面主要面临以下几点问题：（1）不平衡的财政收支现状，外债高筑；（2）行业可调用资金供应紧张，资本缺口相当大；（3）监管体系不完善、形势严峻；
首先，从历年的数据对不发现，老挝证券市场发展虽比不上一些国家，但也不断得到发展和规范完善。老挝目前投资环境存在潜在的风险，包括会出现政府税收水平较低、财政赤字大、民间贷款被压缩、企业贷款门槛高等现象会造成国内内需大循环不足，人们减少消费，会形成金融发展的恶性循环，导致 GDP 下降和国家经济衰退等风险。老挝金融机构存款余额和贷款余额占 GDP 指标很低，该国家区域金融发展规模不断大，水平较低，不具备吸引外资投资的金融环境，引进国外直接投资项目合作困难较大。目前，老挝贷款和外债在 GDP 上的比例逐渐上升，也代表老挝的金融机构发展较快，外债率也较高，国内投资业兴起。
其次，国民存款认知水平较低主、政府对于金融存贷款方面的知识科普广度宣传教育力度不高等原因，导致国内的理财项目、基金业、股票业、投资业等难以做大做强；由于银行等金融机构内部可周转资金供应量不足，诸多的投资项目难以启动，直接导致老挝的基础建设发展水平和金融发展水平不高，金融法律政策不健全，缺乏完备且科学先进的金融体系，难以符合外资投资的要求。
再次，老挝政府应该重视政府财政长期处于赤字水平会带来挤出效应和爆发债务危机的潜在危险。虽然，老挝国有商业银行贷存比较国外成熟银行存贷比存在较大差距，但也表明老挝国内银行信贷业务、存贷业务等方面还有较广阔的盈利上升空间。四家国有商业银行掌握国民存贷经济的命脉，使得老挝银行的金融抗风险系数保持在正常的水平。
参考文献（略）
