基于金融生态环境视角的河北省小微企业融资问题分析

本文是金融论文，本文对小微企业融资问题从金融生态环境视角五个方面进行剖析，找出融资问题的本质所在。从而对小微企业如何应对融资难，提出有效的解决方案。以下为几点结论：金融结构不够完善，地区发展不平衡，金融参与经济发展度相对较低；资本市场发展落后；金融法制环境须进一步完善；信用环境建设不足；政府在支持方面存在不足。提出了在金融生态环境视角下化解河北省小微企业融资问题的对策：大力发展经济，促进协同发展；不断优化提升金融的供给结构，发展企业融资新模式；完善法制环境，促进金融生态环境健康有序发展；优化改善信用环境，提升企业信用意识，提振金融机构放贷的信心，提高信贷的可获得性；政府统筹协调，营造更好金融生态环境。金融生态环境的改善和营造需要全社会的广泛参与和相互协作，才能达到理想的效果。省政府作为全省经济社会的领导者，应该发挥核心作用，构建起政府各有关部门参与，社会各界支持的共同协作的管理体系，发挥各方力量，相互协作，相互支持，为改善河北省金融环境共同努力，在支持小微企业融资的同时，推动河北省经济社会健康发展，提高整体水平。指导自有资金不足、投资规模大的企业和项目引进战略投资者、私募基金或其他方式实现直接融资。鼓励其他金融业态支持小微企业发展。提高保险业机构服务水平，加大面向“三农”和小微企业的产品创新，在风险保障、融资增信和保险投资等方面发挥更大作用，重点支持符合条件的项目运用保险资金；进一步发挥典当、小贷公司对“三农”和小微企业融资的补充作用。

第1章绪论

经过查阅国内外文献中各国学者研究小微企业融资方面问题了解到，更多的是从常规角度出发来分析的，多数是从不同参与主体出发从小微企业自身找问题，从银行等金融机构的服务找问题等。金融生态环境理论是一种生态经济学衍生的交叉学科，很少有学者把金融生态环境和小微企业发展放在一起来研究和分析，因此本文所采用的研究角度是河北省的金融生态环境，将金融生态环境理论与小微企业融资发展相结合，来分析目前河北省的金融生态环境中各种构成要素相关指标对于小微企业发展造成的影响以及如何优化解决。小微企业是实体经济的最灵活的独特一环，是如今深化改革增强动力的“关键棋”，对我国经济结构调整优化，支持创业创新技术升级，提供就业岗位、促进经济增长、壮大市场主体、稳定社会发展等方面都是积极力量，促进小微企业顺畅健康发展是非常有用有益的。河北省金融生态环境的研究，不仅仅对小微企业发展有益，而且还可以指导和帮助政府相关部门及时发现问题，有的放矢解决问题，构建更健康的环境，科学配置资源，防范金融市场风险，提升区域综合竞争力大有裨益。在论文写作过程中，新冠疫情突发，各行业受到不同程度的影响，尤其是小微企业对于这样的“黑天鹅事件”抵御性极弱，大量停产、闭店甚至倒闭，小微企业的生存和发展面临极大困难。使作者更加坚信了本文研究的意义，希望能通过研究和论证对小微企业发展有些许帮助。

第2章相关概念及理论分析

2.1概念界定

小微企业和其他大中企业相比特点是：一是数量很多，行业很广，可灵活的就业。二是技术含量较低，投入和产出的规模较小，竞争力偏弱，易被外部力量所冲击。三是转化力上有优势，约1年或2年时间就可转化为生产力，而其他的大企业却需要4年或5年甚至更长时间才能转化。四是小微企业有助于城市发展，可以促进合理化工业布局。小微企业多数是服务行业，服务和产品多样，提供了百姓身边的商品交易。第四次全国经济普查结果表明，近年来我国批发和零售业、住宿和餐饮业小微企业（小微商贸企业）快速发展，整体规模不断扩大。2018年末，全国小微商贸企业法人单位684.4万个，从业人员3335.9万人，分别比2013年末增长133.3%和24.7%；在全国商贸企业法人单位数和从业人数中所占比重分别为98.8%和70.8%，分别比2013年末提高1.3和4.0个百分点。发展小微企业可以促进劳动力地不断交流，带动城市一体化发展，对于农村现代化发展、繁荣城乡地区经济有着重要的推动意义和作用。金融生态环境第二个关键的因素是金融发展水平。其水平程度越高，相对应的该地金融生态环境质量就会越好，就会更容易发挥金融市场的功能与作用，从而让小微企业获得更多的融资的可能性越大。

我国小微企业划分标准

2.2理论基础

金融是一种资金流动和融通的行为，是通过信用工具来优化配置资源的过程。生态学是有机体和生物环境以及非生物环境相互促进相互制约的动态发展系统。后来专家和学者们不断将生态学和其他领域进行结合，探索出更创新的认知和思路，是一种理论层面的创新和发展。金融生态将生态学和金融体系的运行相结合，用一个非常有创造力的科学视角来研究相互关系的仿生学概念。金融生态环境是在生态环境中引入金融运营环境，用更复杂、更生态、更高级的动态系统思维去研究金融市场体系、解释金融市场体系。相关概念关系如图2-1所示。微观金融生态环境由上文提到五个因素所构成，每个因素都和小微企业以及小微企业融资有莫大的关联，金融生态环境五要素及对应指标示意图见图2-2。经济基础是金融生态环境的基础和支撑，是最重要的构成因素之一。经济基础越好，该地发展速度和发展潜力越大，经济的快速的发展可以进一步完善金融系统，活跃金融市场，促进发挥金融市场对资源的更优配置，小微企业就能更顺畅地获得定价更合理的资金。并且经济的快速发展还会吸引进驻更多的金融机构，进而大大优化和提升金融供给规模，有效缓解小微企业融资难的问题。金融业贡献程度越高，意味着金融在发展实体经济过程中起的作用越大，就能更好地发挥出对经济发展的促进作用；在资金融通中起到中介作用的是金融中介机构，更多更优质的中介机构和金融服务可以提高资金的配置效率，进而满足小微企业在融资方面的需求；金融市场可以提供多层次的融资渠道，扩大金融市场发展规模，激活流动性，也就越能解决小微企业的融资问题。

第3章现状分析...............................................................................................................15
3.1全国小微企业发展现状........................................................................................15
3.2河北省小微企业发展现状....................................................................................19
3.3河北省金融生态环境现状....................................................................................22
第4章金融生态环境视角河北省小微企业融资问题原因分析.....................................31
4.1经济基础方面........................................................................................................32
4.2金融发展方面........................................................................................................35
4.3法制环境方面........................................................................................................37
4.4信用环境方面........................................................................................................38
4.5政府行为方面........................................................................................................38
第5章金融生态环境视角河北省小微企业融资问题对策分析...................................41
5.1大力发展经济，促进协同发展............................................................................41
5.2优化金融供给结构，发展融资新模式................................................................41
5.3完善法制环境，促进金融生态环境健康运行....................................................43

第5章金融生态环境视角河北省小微企业融资问题对策分析

5.1大力发展经济，促进协同发展经济快速的发展

带来金融系统的发展和完善，二者相互促进并协同发展。一方面金融业的发展为经济的发展提供支持与动力，另外一方面经济基础也可以为金融业的发展铺平道路。河北省目前在经济发展方面还不算是一个强省，面对当前愈发严重的经济下行压力，这其中充满了机遇和挑战。想要缓解小微企业的融资问题就要求我们必须要好好发展经济。多措并举发展第三产业，推动传统服务业转型，推动现代服务业的不断发展；培育并引进高新技术企业，转变经济发展方式，促进产业结构升级；不断优化营商环境，激发经济发展活力，促进经济向好发展。河北省各地市要建立沟通交流机制，加强合作，促进资源共享，促进各地区经济均衡持续发展。发展较为落后的地市一定要主动学习和借鉴先进地市的发展经验，先进带动后进，尤其是加强人才、技术、资金等方面的有效流通，合力促进全省整体金融生态环境大发展。引导企业通过发改委、证监会、银行间市场交易商协会、证券和股权交易所发行公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据、可转债、私募债、资产支持证券等，不断提高直接融资比重，鼓励和引领价值投资服务创新创业型和成长型企业。不断创新金融产品，优化金融服务，加强与财政、税务、科技、知识产权、农业农村等部门合作，广泛开展税易贷、政府采购贷和知识产权质押、农民宅基地、住房、承包土地和林权等资产抵质押贷款。

 

相关金融关系示意图

5.2优化金融供给结构，发展融资新模式

金融生态环境的改善离不开较高的金融发展水平。大力优化金融供给结构，不断满足日益增长的实体经济发展需求，发展多种融资新模式，提升金融资源的配置效率，从而促进河北省金融体系均衡发展。除了继续发挥银行等金融机构的主渠道作用，还要不断扩大直接融资规模，并鼓励更多金融业态加大对小微企业的支持。①继续发挥间接融资的重要作用。在继续发挥银行作为信贷投资主渠道作用的前提下，鼓励支持金融租赁、融资租赁、信托、小额票据贴现、消费金融公司等机构发挥作用，主动积极引进网商银行、微众银行等互联网金融机构，开展对小微企业的融资服务，扩大信用贷款规模。激励引导金融机构对小微企业发展提供支持，尤其是合乎国家产业发展方向的、侧重于实体经济的、有技术创新内容的、产品市场有潜力的小微企业。断扩大直接融资规模。积极推动社会储蓄转化为社会资本。引导帮助有实力的企业上市，重点支持那些符合国家战略方向的、有核心技术的、有市场基础的创新型科技企业上市。大力开展企业上市培训工作，省、市、县各级都要组织券商中介机构与企业开展对接培训，让其了解相关流程和政策。鼓励支持小微企业中符合条件的前往石家庄股权交易所或者“新三板”等进行挂牌融资。

结论

小微企业在我国国民经济发展中意义重大，发展壮大小微企业，对解决就业、发展经济、维护社会稳定等各方面都有着非常重要的现实意义。但在小微企业的成长发展的过程中，都会或多或少的面临一些融资问题。不仅仅是中国，欧美等发达国家的中小企业在不同程度上也面临着这种挑战。小微企业融资问题是普遍存在的，也是一个很难依靠某一个政府部门、某一个企业、某一家银行就能解决的问题，应该是政府的有关部门、小微企业自身、银行等金融机构及其他各方面的社会力量来共同努力。本文研究能力和水平还有很多不足，就本文核心观点的分析来说，学术性、科学性、严谨性方面均存在很很大差距。理论与实际分析结合有限，联系具体实际上做得还不够好。本文关于小微企业融资的问题不仅仅搜罗了大量不同维度的数据支撑分析，并且到实地走访调查研究得到很多真实观点和数据；不是仅从小微企业的本身的角度，还结合政府政策、金融环境、制度环境、信用环境等对小微企业融资困境进行多维度深入分析，为缓解小微企业融资问题提出想法。经查看国内外文献资料发现，很少有将金融生态环境角度和小微企业发展问题结合起来研究的，关于河北省的从金融生态环境立意来解读小微企业发展问题的研究更是很少，本文视角新颖，研究河北省金融生态环境的各种构成指标的表现和对小微企业发展的制约，为今后河北省小微企业金融生态环境优化及融资问题解决提供一些帮助。同时，科学研究中最核心的数据，在本文中存在一些缺乏数据的情况，也就减弱了论文分析的合理性。总而言之，问题不会随着本文的完成而结束，还有很多的发展问题需要未来作更加深入的探索和研究。

参考文献（略）