第一章 绪论
第一节 调查背景及目的
随着我国金融电子化进程的不断加速，金融 IC 卡作为新型的支付结算工具，在日常生活和金融业务中都发挥着重要作用。中国人民银行在 2011 年 3 月 15日，正式颁布了《中国人民银行关于推进金融 IC 卡应用工作的意见》（银发〔2011〕64 号），文件中明确规定了不同金融机构在推广金融 IC 卡应用过程中的主要任务以及具体目标。2011 年 4 月全国范围内全面启动了金融 IC 卡应用工程，计划在五年内全面完成银行卡的“换芯”工程。在 2016 年底，中国人民银行的“换芯”计划正式完成，所有发卡机构全面停止发放磁条卡，发行银行卡均为芯片卡。现如今，商业银行提供的产品和服务日益趋同，金融 IC 卡的跨行业应用为商业银行打造特色产品创造条件，并促进了商业银行和非金融类行业合作。现阶段人们的生活节奏不断加快，群众对于支付方式高效快捷的需求不断提高，金融 IC 卡凭借其“闪付”和电子现金等得天独厚的优势，能很好的适应市场需求。 本文选取安徽省作为调研地点有两点主要原因。第一，金融 IC 卡已逐渐在北京，上海等发达地区被广泛应用于商场、公交和医疗等多个领域，但对于经济发展程度一般的安徽省而言，金融 IC 卡应用的领域仍有进一步扩大的空间，而且有些领域合作范围过小，应该积极进行推广普及。例如金融 IC 卡在出租车上的应用，全省至 2016 年底仅有 1200 多台出租车上具有 POS 机刷卡设备，这个数目相对于安徽省内的出租车总体基数而言太过微小。第二，安徽省近 3 年的金融 IC 卡应用发展速度十分迅猛，特别是在 2014 年，安徽省全年发行金融 IC 卡数目高达 2267.1 万张，并且全省的电子现金交易额以及交易笔数均排全国首位。所以安徽省在金融 IC 卡应用上具有一定的代表性，通过全面调研安徽省金融 IC卡应用状况，既能总结归纳金融 IC 卡应用发展中遭受的困难，又能借鉴发达地区先进的经验，不断促进安徽省金融 IC 卡应用的发展。
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第二节 调查意义
金融 IC 卡应用近年来发展速度愈发迅猛，在存在形式上逐渐取代原有的磁条卡，在应用上也逐步代替现金支付方式和手机第三方支付。但由于金融 IC 卡在我国发展时间不长，应用理论并不是十分完善，本文立足于安徽省金融 IC 卡应用分析，进行实际调查和实证研究，进一步形成理论成果，对今后金融 IC 卡应用的相关研究起到一定的补充作用，具有一定理论意义。金融 IC 卡应用的实际意义主要为以下三点： 1.为商业银行带来新的利益点。随着金融 IC 卡受理环境的不断扩大以及跨行业合作领域的增多，金融 IC 卡将会逐步取代原先的行业卡，从而给银行带来原先行业的沉淀资金的潜在利益。金融 IC 卡具有较高的社会效益，商业银行在推广金融 IC 卡应用的过程中，会提高它在群众心中的企业形象，从而提高品牌价值，间接地为银行增加利益。 2.提高城市形象，金融 IC 卡应用的发展能够加速城市综合服务质量的改善。通过对支付结算环境的改善，建立电子信息统一处理平台，可以完善安徽省城市一卡通系统，促进安徽省经济地发展。 3.优化群众的支付过程，让群众真正感受到金融电子化带来的方便快捷。在真正实现了金融 IC 卡的“一卡通用”的终极目标后，人们可以用一张金融 IC卡对各项业务在毫秒内进行转账结算，节约人们的时间，便捷了群众的日常生活。
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第二章安徽省金融 IC 卡应用现状分析
第一节 安徽省金融 IC 卡应用现状概况
为全面了解安徽省金融 IC 卡应用现状，应先对全国金融 IC 卡应用现状进行简单概述。只有在了解全国金融 IC 卡应用发展的大背景后，才能形成纵向对比，更全面的认识和理解安徽省金融 IC 卡应用的发展情况。 我国在“十二五期间”提出金融 IC 卡的全面发展规划，全国范围内开展金融 IC卡的应用工程，具体规划好 2011 至 2015 年不同的任务目标。2011 年总体目标是开始实行磁条卡向金融 IC 卡的转换，让人们开始了解金融 IC 卡；2012 年主要任务是扩大服务领域，加深人们对金融 IC 卡的认知；2013 年的战略目标是大规模发行金融 IC 卡，完善金融 IC 卡的受理环境；2014 年的总体目标是扩大金融 IC 卡行业应用领域，进一步改进金融 IC 卡的受理环境；2015 年则是全面停发磁条卡，完成金融 IC 卡的替代工作。 通过上表可以了解，自中国人民银行 2011 年下达全面推进金融 IC 卡的指令后，得到了各发卡单位的大力支持，“十二五期间”提出的总规划基本得到实施。在 2012 年，金融 IC 卡的增速就高达 235.49%，而在 2016 年底时，金融 IC 卡增长百分百的渗透率更加表明，2016 年当年的全部新发银行卡均为金融 IC 卡。然而，金融 IC 卡截止至 2016 年存量仅仅占累计发卡量的 1.2%,则指明，仍有相当大一部分人依旧在使用老式的磁条卡，以“芯”代“磁”的全面实施仍需要政府及社会各界的大力宣传和支持。 截止到 2016 年底，全国已有 53 个城市正式发行城市一卡通。城市一卡通应用体系大致相同，这为以后建设全国城市一卡通创造前提条件。全国交通运输总部在 2014 年 6 月份正式宣布，启动全国公交系统一体化工程，截止至 2016 年11 月份，国内大中型城市已经初步实现了公交一卡通的跨市使用，预估计到 2020年可以基本完成全国范围的跨省支付。
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第二节 安徽省金融 IC 卡在不同领域应用情况
在社会保障领域，人们只要拥有一张附加社会保障功能的金融 IC 卡，就能保障基本养老和医疗服务。安徽省各市级城市在 2016 年间先后都停发老 IC 医保卡，全面发行新社保卡。新型社保卡应用领域涉及社会保险、住房公积金和劳动就业等等民生领域，这类业务的全面推广，将会形成政府机构，人民群众和金融机构三方共赢的局面。与老式社保卡相比较，新型社保卡除了自身的社保系统外，还兼有金融系统。所以，新型社保卡，不仅能进行养老医疗保险费用的缴纳和领用，还具备存取款功能和缴费功能。此类富有金融功能的新型社保卡在实现的“一卡多用”的基本目标后，更向着“全国通用”的目标不断前进。在城市交通领域，主要利用金融 IC 卡的非接触式功能，利用金融 IC 卡电子钱包账户内的小额免密支付功能，毫秒内完成转账支付。通过商业银行和公交集团的合作，安徽省内大部分公交车上均装有实时交易的车载终端。在资金的结算方式上，由银联组织在三天内，一般都是第二天，通过中国人民银行特意开通的小额支付系统快速将资金转入公交集团账户内，确保资金能够及时进行清算。 在城市交通领域内，安徽省已经全面完成了公交系统地统一结合。相比于老式公交卡，只能在工作时间和规定地点进行充值，还有月最低消费的各类限制，金融 IC 卡能够通过 ATM，手机银行或银行柜台等多种方式随时随地进行电子现金地充值，而且每个月没有任何的最低消费限额。利用金融 IC 卡乘坐地铁和出租，或者缴纳停车场费用时，既减少了兑换零钱的不便，又方便减少商家清点零钱的成本。
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第三章问卷调查设计.......... 10
第一节样本基本情况与数据研究方法 ...... 10
一、样本的基本情况介绍........... 10
二、数据的研究方法介绍........... 11
第二节问卷具体情况及发放回收 ........... 13
第四章 金融 IC 卡应用调查问卷实证分析 ...... 15
第一节量表信度及度量分析 ....... 15
一、问卷整体信度检测.......... 15
二、度量分析.......... 15
第二节金融 IC 卡应用的主因子分析 ......... 15
第三节影响金融 IC 卡应用的各维度数据分析 ........ 20
第四节金融 IC 卡应用的整体调查结果分析 ...... 30
一、无显著性影响..... 30
二、显著性影响............ 30
三、极显著性影响..... 30
第五章 安徽省金融 IC 卡应用问题总结与政策建议 ..... 32
第一节安徽省金融 IC 卡应用的问题总结 .... 32
第二节安徽省金融 IC 卡应用的政策建议 .... 34
第五章 安徽省金融 IC 卡应用问题总结与政策建议
第一节 安徽省金融 IC 卡应用的问题总结
一、宣传力度不够
1.宣传方式简单。通过多次的实地走访观察和询问机构工作人员后发现，安徽省目前对于金融 IC 卡应用的宣传方法十分简单，其主要的宣传方式就是，在各个机构的营业大厅的展示柜台里面摆放宣传手册或者简单的宣传单，还有的机构连宣传单都没有放置，只是在大厅的 LED 显示屏上进行简单的宣传，LED 屏幕上一闪而过的宣传起到的作用是微乎其微的。而且，机构工作人员也没有对顾客主动进行宣传的意识，只是在顾客询问时进行简单解释。这种被动型的简陋的宣传方式对于那些本身对金融 IC 卡认知较少的人群，根本起不了作用。#p#分页标题#e#
2.宣传内容不明。在对宣传册上的宣传内容进行深入调查时候，发现宣传材料上即没有详细的叙述金融 IC 卡的优点，也没写明换卡流程或开通电子现金的方法，只是用“以新换旧”“跟新换代”等字样进行宣传，没有醒目的表现出金融 IC 卡的特色与优势，无法调动顾客的换卡和开通电子现金的热情。在对多家机构进行调查和对比后，发现各个机构均是各自为政，没有制定出统一的，系统化的宣传方案，这就导致了宣传的定位模糊，金融 IC 卡应用的方便快捷没有被全面展示。
3.宣传途径简单。根据实地调研发现，目前金融 IC 卡应用的宣传方式，都需要潜在使用者去主动了解，例如在公交车座椅靠背上张贴带有“金融 IC 卡”字样的广告，并且广告内容也并不凸显金融 IC 卡应用的优势。这用宣传方式对于年龄稍长者毫无作用，在实证分析中，问卷调查 22 号选项“我经常能看到金融机构开展金融 IC 卡进社区，进企业的宣传普及活动” 的得分非常低，更加说明现有的宣传手段非常有限且被动，但这种深入社区，主动介绍的宣传方式，是非常有利于深度挖据社区内部的潜在客户人群。
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结论
在全面落实了“一卡通用”的目标之后，金融 IC 卡上记录的信息将会十分庞大，涉及到持卡人的方方面面，比如其养老医疗情况，病历信息和缴费明细等等。为了能够确保金融 IC 卡长期可持续房展，就必须保障金融 IC 卡信息的安全性。规章制度完善是首要条件，是金融 IC 卡安全工作得到切实落实的法律保障。对于硬件方面，我们要加强外在的安全建设的检查工作，并且定期惊醒防护运用管理，更新杀毒软件，防止病毒和入侵。对于软件方面，应该加大信息安全教育力度，不能让工作人员对安全问题掉以轻心。并且制定好应急预案，定期对应急预案进行预演。 除了做好事前防范工作外，还应该建立严格的后续监管机制和项目体系的评估工作。对于已经出现的系统安全漏洞采取弥补措施，将其造成的社会危害降到，并依法追究相关工作部门和工作人员的责任。要切实确保后续监管活动和应用工作得到高校实施。
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参考文献（略）
