一、绪论
(一)研究背景与意义
1、研究背景
伴随着全球经济的深度发展，当代企业之间的竞争已经越来越激烈，越来越复杂。也已经由单一企业之间的竞争，发展成为同一链条上，不同阶段供应商、生产商、零售商的供应链之间的竞争。并且在其中实现物资流通、信息流通和资金流通的分配，这样使得整个链条都能积极发展，形成“供应链金融”。供应链金融是适合中小企业的一种银行融资模式，把资金流融入到供应链管理中，为供应链环节的各类中小企业进行贸易融资。AllenN. (2004)等人最早提出了供应链金融的思想，Gonzalo Guillen(2006)经过分析生产与融资计划的结合，认为供应链将会影响企业的运作与资金融通。即通过发展供应链金融业务，中小银行能够以较低的成本，相对简单的营销来占有数量众多、信贷需求旺盛、市场经济中最活跃的中小企业客户。这样对银行拓展客户群，调整客户结构，提高综合收益大有益处。供应链金融的业务是一种新兴的银行业务模式，将对传统的公司银行业务模式产生很大影响。银行的供应链金融网络与核心企业的供应链商业网络实现对接，将会两网融合形成共贏，就会将其他银行排斥在这一网络之外。近年，供应链金融已被银行业积极看好并且积极拓展。2005年，深发展银行首先开始供应链金融业务的探索和实施，并将该项业务作为大力发展的主导业务。工行、农行、建行、招商银行等也紧随其后，开始积极发展这项业务，以求在这一新兴业务领域占有一席之地。
2、研究的意义
供应链金融将金融资本与实体经济进行整合协同，使得银行、企业和商品供应链三者之间形成完善的良好互动，它通过一个或多个银行产品对一个或多个供应链条上的企业进行合理配置，从而使以核心企业为主的整个供应链条上的企业都能不断发展，形成稳定、持续发展的供应链。中信银行是国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，2000年开始就探索并开展了基于“1+N”模式的物流融资业务。经过长期努力，汽车金融和钢铁金融网络业务发展在银行业内遥遥领先，并先后荣获“最佳物流银行”等奖项。未来，中信银行将把供应链金融作为全行公司银行的举足轻重、大力发展的业务，并在此基础上，加快对公业务模式的提升，加快供应链商业网发展需求的供应，从而提高我行的在市场上的竞争能力。在看到成绩的同时我们也应该清醒的认识到存在的不足，我行供应链金融业务在管理模式、营销平台、专业化审批、产品创新和电子信息系统建设等方面还存在一些差距，市场竞争中并不占优势。尤其是供应链金融业务流程方面还存在许多问题，造成市场竞争力弱，办理效率低，与市场需求还存在较大差距。对供应链金融业务流程进行再造，能够进一步理顺我行供应链金融业务的产品体系，对供应链金融产品进行行业划分，风险控制方法制定，办理时效的提高等起到积极的推动作用。对促进供应链金融业务市场拓展，对产品和业务模式创新，提高我行综合收益，扩大该项业务的市场占有率，有现实的积极的促进作用。
(二）研究内容和思路
1、 研究内容
本文除了绪论和相关理论综述外分为三个部分：
第一部分研究中信银行兰州分行供应链金融业务现状分析。通过对中信银行兰州分行供应链金融业务的发展现状和发展趋势等问题进行研究，对中信银行兰州分行供应链金融业务流程存在的问题进行原因分析。
第二部分研究中信银行兰州分行供应链金融业务流程再造方案设计。通过对中信银行兰州分行供应链金融业务发展战略的规划内容，发展战略的分析等问题进行研究，把握中信银行兰州分行供应链业务流程再造方案的制订和设计。
第三部分研究中信银行兰州分行供应链金融业务流程再造方案的实施。通过对中信银行兰州分行供应链金融业务流程再造方案的实施，提出一些有利于银行供应链金融业务发展的实施建议。
二、相关理论综述
(一）供应链管理理论
1、供应链管理的定义
供应链管理从大的方面说指从原材料开采到制造出成品这一过程中的采购与供应管理流程，有一些与企业关系较远也控制不了，因此狭义的供应链管理更为具体实用，即在一个组织内部结合不同功能领域的物流，加强从直接战略供应商、生产制造商与分销商到最终消费者的联系，通过直接战略供应商的能力与技术提高生产制造商的效率和竞争力。国家标准《物流术语》（GB/T18354-2001)将供应链管理定义为：“利用计算机网络技术全面规划供应链中的商流、物流、信息流、资金流等，并进行计划、组织、协调与控制等。”“流程”就是从下订单到交货的一系列活动过程，这一过程涵盖企业生产经营的各个方面、各个部门，要站在企业整体发展，提升效率的角度思考和分析，保留有效活动，剔除无效和低效的活动，对有效活动优化组合，降低成本、缩短周期，提高管理效能。“根本性”就是要彻底打破原有的落后的管理方式，全面推翻原有流程，以一种归零心态重新思考现有流程和生产方式。对目前的流程进行综合全面的分析研究，以便能够获得最佳的流程设计效果。"彻底性”就是要在根本性思考的前提下，对流程进行重新设计，从而获得全新的管理方式，跟以前无关。不是对以往的修补，而是全部推翻再造，从根本上解决存在的问题。“显著性”是指通过对流程的全面多方位考虑，发现影响企业整体效率的环节和内外部因素，以彻底的重新设计的方式，提升企业市场竞争能力，增强企业管理能力，最终体现为提升企业利润。
三、现状分析........ 9
(一）概况........ 9
(二）流程存在的问题........ 9
(三）流程存在问题的原因分析.....10
四、流程再造战略选择和方案冊........ 12
(一）流程再造战略选择........ 12
(二）流程再造方案设计........ 13
(三）流程再造应该具备的基本条件........15
(四）流程再造方案........ 17
五、流程再造方案的实施....19
(一）金融产品设计方案的实施........ 19
(二）金融业务中流程再造实施策略........ 22
结论
供应链金融产品是针对中小企业融资难而设计的一种信贷产品，它是专门为中小企业量身定做的，供应链金融业务流程再造的设计和推出适合一个系统性的工作，需要银行各部门的高度协调与统一，还需要制定品牌化战略及正确的营销策略。供应链金融产品定位于核心企业的产业供应链市场，目标客户则是供应链上的核心企业和上、下游的中小供应商、经销商。这些目标客户的需求和供应链的管理需求，要求设计出个性化的产品线和整合式的金融服务，形成“异质性”和“特色化”的供应链金融产品。
本文力求客观、定性地揭示供应链金融这一中小企业新型融资模式的本质，并以中信银行兰州分行供应链金融业务流程再造的方案设计和实施为例，为商业银行设计和推出新的供应链金融产品提供有益的思路，并为提高商业银行设计供应链金融产品的能力及推广供应链金融产品的应用提供有效的途径。
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