1.导论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
许多学者一直以来把经济增长作为关注的焦点，如何促进社会和谐发展、消除两极分化和贫困、提高生活水平，都聚焦在了经济增长的这个问题上。最近几年，对影响经济增长因素的探讨越来越多，经济增长与金融发展的关系也一直是理论界关注的重点①。 当今时代，金融是经济的核心要素和内生变量，为发展地区经济和运营现代企业输送着血液和动力，是制约一个地区和国家发展的重要资源，金融的发展对社会稳定的维护、经济结构的调整以及经济增长的促进起的作用是不可替代的。从现代经济发展的角度看，区域融资能力的强弱、金融环境的优劣以及区域金融体系的完善与否直接影响了区域经济能否快速健康地发展。现在国内外许多城市都自发形成或构建了金融功能区，它能够充分利用所聚集起来的各种要素和条件，有效实现金融资源的高效率配置和合理开发，而且能够有效地促进整个地区的经济发展，进而最终带动整个地区以及一国的经济发展，从而成为该地区的竞争优势。在国内，许多学者从不同的角度阐述了中国各地区金融发展与经济增长的关系。由于中国经济发展非常不平衡，区域经济和区域金融关系的研究开始被广泛的重视。
2010 年 12 月山西被批准成为“国家资源型经济转型综合配套改革试验区”后，加快推进山西经济发展方式转变和经济结构调整，实现资源型经济转型发展成为当前山西经济发展中的一项重要任务。金融作为经济的核心，在转型发展中起着重要的先导性作用，因此，山西省要实现跨越式、赶超型的发展，就必须建立机构集中、市场发达、信息通达、设施先进、服务高效的区域性金融功能区，通过区域金融功能区集聚大量的金融资源，才能够实现区域金融协调发展。由于山西目前还没有金融功能区，导致在转型过程中遇到了很多困难，因此研究山西金融功能区的建设就显得非常重要②。 山西还是一个中部欠发达地区，在建设过程中会遇到许多难题，我们应该首先找到一个适合山西省自己发展的模式，设计一条适合山西省自己的道路，这就需要借鉴国内外金融功 能区建设的经验，建立一个金融功能区以促进山西经济资源型转型发展。论文正是从这点出发，对省会太原建设区域金融功能区的条件进行系统分析，找出山西省的优缺点，并运用计量统计方法分析山西省金融发展程度与山西省经济发展的相关性进行分析。在此基础之上，对如何建设和发展山西区域金融功能区提出政策建议。
1.1.2 研究意义
据了解，中部地区由于地区差异，现在的金融业在国内并不发达，金融工具也不成熟，金融体系还不够完善，金融产品并不丰富，考虑到山西市处于经济转型时期，发展好山西市的金融功能区无论是对于中部崛起的战略还是对于本地区金融行业和其他行业的发展无疑具有一定的理论意义和现实意义，所以山西省的金融改革应该借鉴国内外金融体系建设的成功经验，同时也应该吸取一些国内外金融改革的错误教训，根据山西省具体情况和本地区的经济发展状况让金融业有进一步的改革和发展，以此来促进经济领域等其他行业和部门的发展。
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究综述
a.关于金融功能区形成与发展的动因的研究现状
金德尔伯格(Kindleberger，1974)从比较经济史的角度对金融功能区的形成过程及原因进行了详细的研究，提出由于聚集效应导致金融机构在金融功能区集聚。这种效应主要体现在金融资源跨地区配置效率的提高和跨地区支付效率的提高。Thrift，(1994)为代表的演化经济学派，提出“路径依赖”可以有效的解释为何金融产业向金融功能区集聚，以及为何城市能长久地在区域内维持优势。根据“路径依赖”理论，金融产业倾向于向有较好的金融发展水平以及有成功经验的地区聚集。而“信息腹地”论和“信息不对称”理论则能解释 “路径依赖”优势如何会被改变甚至被削弱。“信息腹地”、“信息流通”、“不对称信息”、和“路径依赖”是金融功能区形成的主要度量和力量，是金融功能区在区内主宰能力的重要指标。
2.金融功能区与区域经济发展的一般理论分析
2.1 区域金融功能区的内涵
2.1.1 金融集聚的涵义
金融集聚可以被定义成一个过程，也可以被定义成一个结果或状态。前者指通过金融资源与地域条件协调、组合、配置的动态变化，金融产业发展和成长，最终在一定地域空间产生地域金融密集系统的过程，也可以被看作是金融的地域选择和落实，金融效率的提高和空间调整的过程；后者则指经过上述过程，达到一定规模和密集程度的金融工具、法规、机构、产品、政策文化、制度在一定地域组合的状态和现象。 本文将金融集聚看作一个时空运动过程，从这一研究视角出发，就能够从本质上揭示其内涵。金融集聚的内涵丰富而深刻，即包括金融系统和金融资源在功能、结构、规模、等级上的时空演变过程，又包括了金融资源与地域人文环境、地理环境及其它产业相互影响、相互融合、相互促进的过程。
2.1.2 金融集聚的形成条件
欲构建功能齐全的、现代化的、作用突出的金融功能区，地理位置、经济结构特点和经济发展水平并不能构成充分条件，还必须考虑电讯、交通等基础设施的建设，以及金融人才、经济金融政策、法律税收制度等软硬环境的完善。金融市场是货币资金融通的场所，承载了金融工具交易、货币资金流动与金融产品交易等许多活动和行为。完善、发达的金融市场能够提高资金的使用效率，而且能够聚集大量资金并促使储蓄向投资转化；能够提供非常好的投资机会，有利于金融机构的发展，提高金融资产收益率；可以约束、激励金融主体，降低市场风险，减少投机行为；还可以快速地反映金融、经济市场信息，有助于形成区域金融功能区的市场优势。
3.山西地区金融发展和经济发展的实证研究 ....... 16
3.1 指标与数据的选取 ...... 16
3.2 实证分析过程 ........ 17
3.3 最小二乘估计进行回归 ......... 19
3.4 格兰杰因果检验 .... 21
3.5 结论 ...... 22
4.国内外主要城市金融功能区发展的经验借鉴 ......... 23
4.1 国外著名城市金融功能区分析：以纽约为例 .... 23
4.1.1 纽约构建金融功能区的优势......... 23
4.1.2 纽约金融功能区的发展经验......... 24
4.2 国内著名城市金融功能区分析：以上海为例 .... 25
4.2.1 上海构建金融功能区的优势......... 25
4.2.2 上海金融功能区的发展经验......... 26
4.3 国内外金融功能区发展经验对山西的启示 ....... 27
5.山西建设金融功能区的条件分析....... 29
5.1 山西经济发展现状 ...... 29
5.2 山西金融发展现状 ...... 29
5.3 山西建设金融功能区的优劣势 .... 31
5.4 山西建设金融功能区的模式选择 ...... 33
结论
金融业因其自身的特性对人才的要求非常高，人才也是促进一个地区金融业发展的关键因素之一，山西的金融人才在数量和质量上都和成熟金融功能区有很大的差距。金融发展环境建设的目的之一就是促进金融人才集聚和成长，就目前来看我国整体上高素质的金融人才还是比较缺乏的。
目前我国的金融机构对人才的培养越来越多的为大学生就业前就招聘过来进行培训，根据其表现再安排合适的岗位，这是一个非常好的人才培养模式，对大学生和企业来说都是有利的。除此以外，金融企业应该鼓励员工多拿一下有含金量的专业证书，如金融分析师、理财规划师、经济分析师和注册会计师等，不断提高员工的专业水平。再者，对比境外，香港和新加坡地区金融人才税负相对较轻，我们就不利于引进具有从业经验和国际视野的高层次人才，甚至造成国内工作的高端金融人才的外流。针对这个现象，山西应该出台人才奖励政策，降低金融高管和中层骨干的税务负担，缩小与新加坡、香港的政策差距。金融机构不仅要把人才培养出来而且还要留得住人才，不能把人才培养出来后，他们就流动到北京、广州、上海。最后，满足多元化的居住需求也是完善人才发展环境的重点之一，我们还应该大力实施金融家公寓工程。针对金融行业的青年白领，兴建金融白领单身公寓，对外来户和归国不久的部分金融家，建设一批高档次高质量的金融家公寓，为那些高校的优秀金融专业毕业生在山西求职提供住宿和生活补助，提供职业辅导，定期安排金融机构人力资源经理与优秀毕业生的见面会，促进青年人才职业发展。
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