第一章绪论
第一节选题的背景及意义
历史告诉我们，金融创新和金融监管是一对孪生兄弟，金融自由化和金融全球化又给金融监管带来更多难题，一伴随这些因素的推进，金融监管始终不能够做到完美无缺。从世纪之交的安然事件，烈当前席卷全球的金融危机，每一次都惊爆出发达国家金融监管体系的漏洞，引发了震撼全球的监管风暴潮。我们看到，肇始于监管失误的此次金融危机，已开始改变发达国家乃至全球的金融监管思路和措施。美国财政部2008年3月针对此次金融危机而发布的《现代金融监管架构改革蓝图》中，已经把未来金融监管的目标界定为:“市场稳定性监管—解决可能影响实体经济的总体金融市场稳定状况的问题;审慎金融监管—解决由于政府担保所导致的市场纪律受限的问题;以及商业行为监管(与消费者保护相关)—解决商业行为标准的问题。”美国财政部长保尔森在2008年4月公布的一份旨在对金融监管体系进行结构性改革的计划中，提出了改革的三大重点:二是扩大美联储的权力。这将是联邦政府的监管部门首次对非银行金融机构实行监管。二是对一些监管机构的整合。三是建立新的联邦监管机构。一金融危机不会灭绝，金融危机也不能抹煞市场经济，金融危机只代表了市场经济波动性的极端形式。我们要做的是不断“温故而知新”，在危机中寻找解决问题的办法建立起最好的体系来降低它发生的频率和危害程度。为适应市场经济体制下金融业发展的需要，维护我国金融业稳定运行，我国自改革开放以来先后建立了从中央银行统一监管到一行三会分业监管的金融监管体系。我国年轻的金融监管体系历经数次金融危机的考验，不断地吸取经验和自我改进，同时也日渐暴露出自身的很多缺陷和弱点，特别是在金融混业经营和金融全球化两股浪潮的推进下，现存监管体制己经亚待进行改革完善。通过分析研究金融业发展的新形势和新潮流、借鉴考证世界各国的金融监管经验，.探讨我国合理构建金融监管体系的方式方法，对切实防范金融风险、促进我国金融业和国民经济健康发展具有极强的现实必要和实际意义。
第二节文献综述
美国次贷危机引发全球金融危机之后，各国经济学家和监管机构对金融监管体系的构建和功能进行了大量研究和探讨。
一．加强宏观审慎监管
宏观审慎性监管并不将监管目标局限于单体金融机构的经营风险预防上，而是强调整个金融体系的系统性安全，通过制定全面的金融稳定性政策来预防危机的发生。早在金融危机爆发之前，宏观审慎监管就已经被纳入到很多国家的监管政策中去。但是本次危机的教训是，宏观审慎监管远没有认识到金融市场存在的系统性风险(理查德?布克斯塔伯，2008;格林斯潘，2009)。
二.保护金融系统的多样性
从促进多样性角度出发，金融监管应该允许和鼓励市场开发多样性的投资模式和创新品(Roberte.Merton，zviBodie，2005)，这有益于提升政府的监管效益。例如，对冲基金作为行业整体，在投资策略和投资技术上表现出显著的多样性，不仅能够满足众多投资者的不同偏好，还为市场提供了强大的风险分散化工具，能够有效抵抗系统风险，政府在改进监管(如增强信息透明度，要求对冲基金进行注册，等等)的同时，应该鼓励对冲基金等各种私募基金的健康发展(SEC，2003;IMF，2007)。
第二章金融监管概论
金融监管这个话题既古老又现代。政府实施的金融监管最早可追朔到18世纪的英国和法国。1720年，为了制止各类“泡沫公司”的啥胀，英国国会通过了《泡沫法》从那时算起，金融监管己经有了近300年的历史;如果以中央银行制度的普遍确立为标志，也己有200多年的历史。如今，这个主题仍然是本们关注追逐的焦点，随着世界金融业不断创新与发展的脚步，金融监管的理论思想?娜念、目标?效率?模式等都随之发展变化。第一节西方金融监管理论可以说，整个西方金融监管理论在与主流经济学平行发展的同时，基本是在与金融体系中各主体不断较量与博弈中获得发展的，并遵循了一条危机导向的路径，即危机--监管-金融创新-放松监管-危机-再监常-再创新-再放松，危机的不断爆发和对危机本身认识的不断深化，推动了金融监管理论的变迁和丰富。一经济自由主义的金融监管思想?在19世纪，经济自由主义盛行并占据统治地位，国家一般不会积极主动对经济进行干预，金融行为与业务处于一种相对的自由黄金时期。以哈耶克为代表的“自由银行制度”学派理论认为市场机制是完美的，信奉金融业经营的绝对自由原则，反对政府当{局通过“有形之手”去干预经济。虽然古典经济学与新古典经济学强烈反对政府对市场一采取的干预行为，但是这类理论也没能阻挡代表现在金融监管机制雏形的中央银行制度产生。中央银行对于金融业的干预功能是通过实施“最后贷款人”职能而维持金融系统的稳定，保护存款。中央银对金融业的干预、子为对中央以后自然演进成为金融业活动的监管者起到了奠基作用。
第三章 世界金融监管体系对我国的启示........... 21-33
第一节 主要发达国家金融监管体系........... 21-24
一.美国金融监管体系...........21-22
二.英国金融监管体系........... 22
三.德国金融监管体系........... 22-23
四.日本金融监管体系........... 23-24
第二节 世界金融监管面临的新挑战...........24-27
一.金融监管与金融自由化的矛盾 24-25
二.金融创新与金融监管的博弈........... 25-26
三.金融全球化对金融监管的要求........... 26-27
第三节 对我国金融监管的启示........... 27-33
第四章 我国金融监管体系评述........... 33-43
第一节 改革开放后我国金融监管体系........... 33-39
一.低层次监管功能的初步建立阶段........... 33-35
二.金融监管职能的基本成形阶段........... 35-36
三.金融监管体系的最终确立阶段........... 36-38
四.金融业全面开放阶段........... 38-39
第二节 我国现行金融监管体系存........... 39-43
第五章 健全我国金融监管体系的建议...........43-57
第一节 金融监管机构的优化改革方面........... 43-48
一.构建我国统一金融监管组织体........... 43-48
二.加强监管机构基础建设........... 48
第二节 金融机构自身机制的完善方面........... 48-51
第三节 监管环境的健全完备方面........... 51-54
一.健全金融监管的法律体系........... 51-52
二.建立科学合理的存款保险制度........... 53-54
第四节 金融监管的国际合作方面 ...........54-57
结论
随着我国金融国际化的深入发展，金融业务的国际往来与合作更加频繁，人民币也将逐步成为自由兑换的国际化货币。这些都要求我国的金融监管的标准也要与世界标准逐步趋同，需要更进一步加深与国际社会的协调与合作。在众多的国际性金融组织中，巴塞尔委员会在加强对国际银行监管方面的贡献最为突出，它所制定的各项协议和原则在国际上得到了广泛认可。2008年巴塞尔银行监管委员会决定吸收澳大利亚、巴西、中国、印度、韩国、墨西哥和俄罗斯为该组织的新成员。至此巴塞尔委员会成员扩大为20家，中国正式成为巴塞尔委员会的一员，实现了从规则“接受者”到“制定者”角色的重大转变。加入巴塞尔委员会是我国银行监管历史上的一个重要里程碑，这标志着我国将全面参与银行监管国际标准的制定，更加有效维护我国银行业利益，并为国际银行体系稳定作出更大的贡献。巴塞尔银行监管委员会虽然不是具有法律约束力的组织，但其发布的监管文件为各个经济体改进银行监管提供了重要标杆和参考，巴塞尔银行监管委员会实际上己经成为银行监管国际标准的制定机构。自其成立以来，发布的下系列银行监管、风险管理的原则、指引和稳健做法，已被国际广泛认可，也给我国银行监管水平的提升带来了重大而深远的影响。在应对此次国际金融危机的过程中，巴塞尔委员会态度积极、反应迅速:危机爆发后，巴塞尔银行监管委员会向全球范围发出了征集修改意见的邀请;巴塞尔委员会在全球金融危机还未见底的时候批准新成员加入，这也说明它为应对全球金融危机采取了更全面、更长远的措施。将成员国范围扩大，此举不仅有利于未来全球金融监管水平的提升和金融监管合作的开展，而且一个具有20个成员国的巴塞尔委员会也将给国际银行业监管提供一个更广阔的合作平台，这将大大促进世界金融体系公正、公平、包容、有序发展，也对维护发展中国家的利益有着积极深远的意义。#p#分页标题#e#
我国的银行，可以先在内部采纳新《巴塞尔协议》的建议，建立内控制度，逐步达到新的监管要求。我国的监管部门可以选用这些标准对各金融机构进行监管，并随时与其它国家的监管当局合作，实现信息的交流和共享。随着统一协调监管的趋势进一步深化，特别是金融业的全面开放，外资金融机构的大量涌入，将对现行的监管模式提出新的挑战，金融监管的国际合作显得更为重要。鉴于此，有必要尽快出台《中华人民共和国外资银行法》，把对外资银行的监管纳入法制化轨道，对我国的银行海外分支机构加强与所在国监管当局合作，根据审慎标准对其所有业务进行监测，充分履行母国监管当局的职责。
目前，国际监管合作主要是针对国际银行业展开的，对跨国证券交易和金融衍生产品交易的监管问题哑待加强。同时，金融监管国际合作中仍然面临着国际关系中国家利益至上原则、各国金融发展水平不同、国际金融监管组织在各自领域内监管标准不同且不具备法律约束力等方面的难题。需要进一步研究金融监管国际合作机制中各参与主体之间的博弈关系、如何加强金融监管国际合作机制的约束力、如何增加发展中国家在金融监管国际合作机制中的话语权、发展中国家如何更好地参与金融监管国际合作等等。应该说，金融监管的国际合作是不可逆转的趋势，但要真正实现有效的金融监管的国际合作还需要做深入细致的工作，切实解决好在金融监管的国际合作过程中所面临的问题。
参考文献
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