第1章绪论
1.1研究背景及意义
人们最先只是关注金融部门自身的问题，在金融部门的违纪、腐败、以及治理结构等问题上进行了大量的研究，使得金融腐败及其治理问题在连续几年内都成为了全国人民代表大会提案的主焦点。但是，随着研究的不断深入，人们逐渐意识到，作为市场经济运行枢纽的金融业，它在对国民经济各领域、各层面产生影响的同时，也同样受到这些领域、层面的影响。所以，金融部门所表现出的各种风险，在很大程度上是我国改革开放和经济运行中各类风险的集中体现和综合反映。基于这种认识，在2003年，中国人民银行完成了一项对2001至2002两年间我国不良金融资产形成的历史原因的调查分析。调查结果显示，在所有不良资产中，因为计划与行政干预不当造成的占比30%，由政策支持的国有企业的违约行为造成的占比30%，由司法、执法对债权人保护力度不够形成的占10%，国家安排的结构性调整造成的占比10%，而由于商业银行的内部管理原因形成的不良贷款仅占20%。由此项调研看出，巨额不良资产及金融风险的形成，不只是由金融部门自身的原因造成的，在很大程度上，它是由于作为金融部门运行环境的非金融部门所造成的，即行政计划干预不当、法治不完善、经济发展状况不佳，以及社会信用环境、保障体系的发展都可能会对金融发展造成或强或弱的影响。这意味着，在制定金融风险管理战略时，应同时加强金融部门自身的建设及金融发展所依赖的各类非金融环境的建设。
2004年12月7日，中国人民银行周小川行长在“经济学50人论坛”中作了题为“完善法律制度，改进金融生态怕勺学术报告，将生态概念引申到经济金融领域，形成了“金融生态”这一全新的概念。2005年，在全国金融工作会议中，周行长又明确提出人民银行各分支行应该把改善区域金融生态，促进地区信用环境和金融环境的优化作为工作重点，把推动改善区域金融生态作为各级人民银行为地方经济发展服务的一项重要内容。随着“金融生态，，这一概念的不断深入、扩展和丰富，金融生态问题越来越多地被人们所关注。
目前，西部大开发战略已经进入了加速发展阶段，在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的新形势下，如何缩小区域间的巨大经济差异、改善西部地区金融生态状况，使西部欠发达地区摆脱落后的面貌，成为了事关我国未来经济能否持续健康发展的一项重要任务。
1.1.2研究意义
1. 理论意义
区域金融的成长与发展离不开当地金融的生存环境，对金融生态状况的研究不仅可以丰富和充实金融发展理论，而且也可以使金融发展理论更贴近现实，更能解决实际问题。大量文献表明，我国西部地区各项金融发展指标均远落后于东部地区，为了有效改善西部地区金融体系的运行效率，我们就必须以发展的眼光，站在生态学的角度来考察金融，把金融体系看作是一个具有生态特征的系统，并树立金融生态意识，着眼于整个金融体系的系统优化和均衡发展。因此，本文利用系统科学的方法来研究我国西部地区的金融生态问题，不仅可以为西部金融的发展指明道路，而且对完善具有中国特色的金融发展理论有着重要的理论意义。
第2章文献综述
现代经济是一种高度货币化和信用化的市场经济，金融发展已经成为了促进现代市场经济发展的一个最为关键的因素。自从“金融生态”这一概念被提出来之后，不少学者围绕其进行了不断深入、扩展的探讨，本章着重从金融生态的评价指标体系研究、区域金融生态的实证研究、西部地区金融生态的研究三方面着手来述评我国区域金融生态的研究现状。本章为后续的研究奠定了非常扎实的理论基础。
2.1国内研究现状
2.1.1金融生态评价指标体系研究
目前，对于区域金融生态评价指标体系构建的研究己经成为了关于金融生态研究的热点之一，众多学者在理论创新和分析上都取得了一定的成果，这里就部分具有代表性的研究成果作一简要回顾及评述。在众多关于金融生态的研究中，李扬 (2005)等专家组成的中国社科院课题小组发布的《中国城市金融生态环境评价》是目前关于金融生态的研究中最具影响力的成果之一。这份评价报告主要以我国50个大中型城市的经济基础、金融发展、企业诚信、法治环境、地方政府公共服务、社会诚信文化、社会中介服务、社会保障程度、金融部门独立性9方面的指标为研究对象，并将金融生态环境分5个等级对这些城市进行了评价。在2005年研究成果的基础上，中国社会科学院金融研究所[2](2007)又将其提出的9项因素的内在联系作了进一步整合，结合经济体制转轨时期的典型特征，提出评估地区金融生态环境的四个方面:政府对经济的主导、经济运行质量、地区金融发展、金融信用的基础设施和制度基础建设。这一中国地区金融生态环境的评估指标体系由4个方面指数以及42个二级分项指标组成。其中，二级分项指标在缺乏客观统计数据的情况下，借助了中央银行调查统计系统的问卷调查通道，作为定性数据纳入评估指标体系。
伍旭川 (2005)从理论上提出了金融生态质量评价体系的基本框架。他认为一个完整意义上的金融生态应包括金融资源中各类金融机构、金融市场、金融制度、金融政策以及金融文化、金融意识等。根据现阶级我国社会经济的发展状况和金融生态环境质量的特殊规律性及综合评价指标的设置原则，评价金融生态环境质量的指标体系由经济发展水平、金融资源水平、社会信用及法制环境等目标层组成。其中，反映经济发展水平可以由经济总量综合得分值、产业结构综合得分值、集约化水平综合得分值、可持续发展能力综合得分值、经济开放度综合得分值、人民生活及保障水平综合得分值构成;反映金融资源水平可以由银行业发展水平综合得分值、证券保险业发展水平综合得分值、金融机构抵补风险水平综合得分值、金融机构盈利能力综合得分值、金融业开放度综合得分值构成;社会信用水平可以由商业与社会信用逆向综合得分值、银行信用逆向综合得分值、法制环境逆向综合指数反映。然而此研究中只设计了评价体系的框架，并没有具体列出评价指标。
第3章 金融生态评价指标体系的构建.......................... 23-33
3.1 金融生态评价指标的选取.......................... 23-30
3.1.1 经济环境.......................... 23-25
3.1.2 金融资源水平.......................... 25-26
3.1.3 诚信文化环境 ..........................26-27
3.1.4 法制环境.......................... 27-28
3.1.5 政府行为.......................... 28-29
3.1.6 社会中介服务 ..........................29-30
3.1.7 社会保障制度 ..........................30
3.2 金融生态评价指标体系构建.......................... 30-33
第4章 西部地区金融生态现状的测度.......................... 33-51
4.1 测评方法的选择 ..........................33-36
4.1.1 主成分分析法介绍 ..........................33-35
4.1.2 聚类分析法介绍 ..........................35-36
4.2 数据的主成分分析 ..........................36-40
4.2.1 对总体方差的解释.......................... 36-37
4.2.2 主成分提取及命名 ..........................37-38
4.2.3 主成分得分计算 ..........................38-40
4.3 数据的聚类分析.......................... 40-43
4.4 西部地区金融生态差异分析.......................... 43-51
第5章 政策建议及研究展望 ..........................51-57
5.1 当前西部金融生态环境建设.......................... 51-52
5.2 改进西部地区金融生态的策略.......................... 52-55
5.3 后续工作及展望.......................... 55-57
结论
1.转变政府职能。地方政府是西部地区金融生态建设的主导力量，政府行为是影响当地金融发展的重要因素，所以，各级政府部门应在坚持政府调控市场、市场配置资源原则的基础上，实行政府职能的转变，切实把政府管理职能转换到为市场服务上来，加强政府与银行、企业的沟通交流和协调配合;树立正确的金融产业化观念，在区域化经济发展计划中，把金融业作为国民经济的重要支柱产业，制定专门的产业扶持政策。#p#分页标题#e#
2.建立政府行为评价体系。通过法律标准、社会标准、行政标准等指标的选择，构建能够评价、考核政府行为的指标体系，通过对政府行为绩效的评价，判断地方政府行为的合法性、合理性、有效性，并据此有效地监督地方政府，约束地方政府的反市场行为。
本文采用定量的研究方法，针对我国西部地区的金融生态做了实证研究，但由于客观条件限制和部分数据的不可得性，本文只对西部地区金融生态评价做了初步研究，在实证分析方面做得不够完善。希望通过今后的工作和学习能够加强数据收集方面的工作，继续完善指标体系，并进一步探讨各个指标之间的联系，在金融生态失衡方面和实证部分能够做出更加深入的研究。金融生态建设在我国是一个比较新的议题，鉴于笔者的学术水平有限，文章不足之处在所难免，望各位专家、学者多提宝贵意见和建议。
参考文献
1李扬，王国刚，刘煌辉.中国城市金融生态环境评价[M].北京:人民出版社，2005
2李扬，王国刚，刘煌辉.中国地区金融生态环境评价(2006-2007) [M].北京中国金融出版社，200
3伍旭川.金融生态环境质量评价指标体系的基本构架[EB/OL].，2005-08-16
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5汪祖杰，张轶峰.区域金融生态环境质量评估指标体系研究川.金融研究，2006(5):150-158
6中国人民银行德阳市中心支行.金融生态环境评估指标体系的构建[J].西南金融，2006(11):166-175
7中国人民银行成都分行.区域金融生态环境测评研究[J].西南金融，2006(7):23-25
8朱子云，朱益超.商业银行区域生态环境质量评价体系初探[J].浙江统计，2005(8):15-17
9徐小林.区域金融生态环境评价方法[M].金融研究，2005(11):39-45
10李扬，张涛.中国地区金融生态环境评价(2008-2009) [M].北京:中国金融出版社，2009
