第一章绪论
一、研究背景
随着我国于2001年正式加入世界贸易组织（WTO)，金融业特别是我国的银行业面临着市场化改革的压力和对外开放的新挑战，这种压力和挑战不仅产生于国内日益多的商业银行之间的竞争，而且来自于包括发达国家商业银行在内的金融机构所施加的巨大压力，可以想象的是，这些有着百年历史的国际金融巨头势必会进一步挤压我国商业银行的生存和发展空间。作为银行业的主体，我国上市银行的成败将直接影响到国家的金融安全和国计民生。WTO协议中规定-(1)中国在加入WTO后，所有的外汇业务都将立即向外资银行开放；（2)加入WTO两年后，人民币批发业务将对在华外资银行开放；（3)加入WTO五年后，人民币零售业务也将对在华外资银行开放。随着我国银行业的进一步开放，我国银行与外资银行的竞争区域已由最初的东部沿海扩大至中部甚至西部地区，同时业务对外开放范围也逐步扩大到人民币业务，并涉及中间业务等多个产品和服务领域。可以想象，我国上市银行在"十二五"期间将面临着与本世纪初完全不同的竞争环境，在客户特别是优质的三资企业客户的竞争上，在外汇业务特别是国际结算和国际信用卡的发展方面以及在中高端金融人才的流向方面都面临着较大的竞争和发展压力。
如何在激烈的市场竞争中求得生存空间，如何在竞争力下保持发展活力，金融创新是解决问题之关键。胡锦涛曾于2006年初提出了建设创新型国家的口号，银行业作为第三产业中最重要的行业，在现代经济体系中起到牵一发而动全身的重要作用，为响应党中央和国家的号召，加快我国的现代化建设歩伐，我国上市商业银行就必须加快自身金融创新能力的建设。
第二章金融创新的文献综述及理论基础
本章将从金融创新的涵义、动因、原则、基本内容、可能存在的风险和金融创新相关能力六个方面来分析阐述金融创新的相关内容；并归纳介绍金融创新的理论流派以及国内外商业银行金融创新与创新能力的现状。本章内容将为第三章构建金融创新现状评价指标体系提供理论基础。
一、金融创新的相关理论基础
(一）金融创新的涵义
经济学中的创新之词起源于经济学家熊彼得在《经济发展理论》一书中给出的定义。书中认为，创新是创造或引进新事物，是经济活动中生产要素和生产条件的新组合，是通过经济体系内部的变革说创造或引进新事物。在熊彼特看来，企业家是资本主义"灵魂"，而企业家的职能就是引进新组合，实现创新；经济发展就是指整个资本主义社会不断地引进新组合，实现创新的过程。资本主义就是这种"经济变动的一种形式或方法"，即所谓"不断在内部革新现有经济结构"的"一种创造性的破坏过程"。创新活动具体可分为以下五种情形，如表2-1所示。管理学大师彼得.德鲁克也在其著作《创新与企业家精祌》中指出创新其实指的是集体的创新，而不是个别的创意，是产业的变革与社会的重大改变。创新是创业家与企业家的特殊工具，他们凭借创新，将变革变作开创新的事业或服务的绝佳机会。创新是可以加以训练、可以学习和可以实地运营的。然而创业家与企业家必须有目的地寻找创新的来源、变革以及可能成功创新的机会，同吋必须了解成功创新的原则，并加以运用[42]。德鲁克对创新的分类如表2-1所示：
第二章金融创新的理论基础及....................................10
一、金融创新的相关理论....................................10
二、金融创新的理论....................................14
三、国内外商业银行金融....................................17
第三章构建并运用模型评价我国上市商业....................................22
一、金融创新评价指标体系的....................................22
二、金融创新评价指标体....................................23
三、运用金融创新评价模型....................................27
第四章促进我国上市商业银行金融创....................................35
一、以防范金融风险和金融观念....................................35
二、以金融监管制度创新和经营管理....................................37
三、以金融创新人才培养和金融科技....................................38
四、以金融创新产品和金融创新服务....................................39
第五章结论和展望
一、结论
本文通过综合分析与研究，主要得出以下结论
1、本文通过对国内外文献资料中金融创新相关理论的分析与研究，总结前人研究成果，对金融创新进行了新的界定。认为金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过新技术的引入、新方法的采用、新市场的开辟、新组织的构迚，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理校式、业务流程和金融产品等方面具有开展的各项新活动[43]，并最终体现为银行不断提高的风险管理水平，以及为客户提供的金融产品和服务方式的创造与更新。其具有四个方面的内涵：（1)金融创新是经济发展的需要；（2)金融创新的实施手段是引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织；（3)在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等多个方面开展新活动都是金融创新的表现形式；（4)风险管理能力和金融产品和服务方式的创造与更新是金融创新的最终体现。
2、本文在阐述了金融创新理论与我国上市商业银行实际情况的基础上，探讨了我国上市商业银行金融创新现状评价体系的构建原则，并构建了相应的评价桁标体系。本文选取金融产品和服务创新现状、金融科技应川创新现状、金融人力资源创新现状以及金融风险管理创新现状共4大类一级指标，包含手续费及佣金净收入XI (百万元）、手续费及佣金净收入占营业收入比率X2、手续费及佣金净收入增长率X3、信用卡发行量X4、银行卡手续费X5、人均净利润X6、本科及以上学历比率X7、不良贷款率X8、流动性比率（本币）X9共9个二级指标，形成我国上市商业银行金融创新现状评价指标体系。
