第1章绪论
1.1研究背景
第一：在目前的中国，农业、农村、农民问题是新中国的经济和社会建设的基础，对"三农"的服务与建设在社会主义新农村乃至社会主义经济体系建设都中发挥着不可或缺的保障作用，因此，解决"三农"问题是建设中国现代化的一项重要的工作任务。党的十六大提出全面建设小康社会的奋斗目标，只有解决, 好"三农"问题，才能继续深化改革开放，全面建设小康社会。金融是一个产业和经济体的血脉和核心，解决金融服务问题是解决"三农问题"的核心所在。合理调度和使用金融资源将对满足农村贷款需求、推动农村经济发展起到至关重要的作用。历年来中央一号文件都体现了中央对农村金融市场培育和发展的关注程度，其中对商业银行支持农村金融发展也提出了一定要求。2004年的中央一号文件指出："商业银行需要创新服务方式和金融产品，拓宽信贷资金的支农渠道。"2005-2006年则强调"采取有效办法，引导县及县以下吸收的邮政储蓄资金回流农村"，并希望商业银行为农村金融提供进一步的渠道支持，2007-2008年的中央一号文件对商业金融的主要关注和要求在于希望商业金融能"配合农村金融机构的改革与创新，力争构建一个政策性金融、商业金融、合作金融、民间金融和小额贷款组织互相协调、互为补充的农村金融体系。"2009-2010年中央一号文件要求要针对农村金融体系自身的特点，加强金融服务模式和产品的创新。2011年整体资金相对缺乏，中央一号文件要求"农业银行、农村信用社、邮政储蓄等银行业的金融机构进一步的加强涉农信贷投放，积极推广小额农村信用贷款，加快培育农村村镇银行、贷款公司等新型贷款组织。"
第2章商业银行支农效率分析的理论基础
2.1农业金融市场论为商业银行支农提供理论基础
对于农村经济发展的金融支持，自20世纪50年代开始至今有三种理论范式先后产生，可以说分别为各种类型的金融机构参与农村金融体系建设提供了理论依据。最早产生于上世纪50年代的农业信贷补贴论主要是为政策性金融参与农村金融市场提供了理论的支持，该理论以农业的弱质性为出发点，认为农业金融融资的成本天生高于商业金融的融资成本，且风险成本较之商业金融也高出很多，因此资金投向农业的机会成本要比投向商业低，从而为了满足农村金融市场的资金需求，需要外部力量"政府"的干预介入，直接管理农村金融资源的利用和分配，并通过金融供给创造需求，支持农村金融产业的发展。农业信贷补贴论提出政府应向农业贷款提供利率和资金上的优惠和补贴，并打击市场上的高利率行为，以保障农业获取贷款的低息性和公平性。农业信贷补贴论论在较落后的新兴国家农村金融市场运作确实起到了一定的作用，保护了当地脆弱的农业经济，并刺激了农业生产，但随着农村经济的发展和经济学理论的不断完善，这套理论在运作后期受到了以麦金农等人的主要质疑：首先政府的干预是存在一定程度的金融压抑的，农民农企从事生产和储蓄的积极性受到压抑，生产效率也缺乏一定的监督机制来保证，农民习惯于享受政策优惠，这一方面使得政府支农资金运作效率大大降低，另一方面过低的利率导致了信贷配额供给不足，无法满足市场上相对旺盛的需求，也不利于农村经济自身的发展。第二，政府的低息贷款由于息差的存在成为在农村金融市场较为稀缺的资源，农民为了获得这项资源在市场无法解决的状态下只能通过关系裙带、寻租等行为解决，根据经济学的垄断理论，这无疑进一步造成了金融经济资源的浪费。在农业信贷补贴论已经不符合市场要求的情况下，麦金农等提出了金融市场论，认为农村的金融市场应该由农村、农民自身参与解决问题并逐步建设完善，让市场作为金融资源配置的主要导向，而不是政府强制性的干预分配，这为农村金融市场的商业化及商业银行等商业性金融机构参与农村金融市场运作幵辟了一条新的道路。
第2章商业银行支农效率..................................10
2.1农业金融市场论为商业银行.................................10
2.2农业不完全竞争市场论对商业.................................12
2.3我国"三元结构"农村金融理论对.................................13
第3章商业银行效率分析的.................................17
3.1广义效率的含义及对支农.................................17
3.2运用前沿方法评价金融.................................18
3.3商业银行支农金融效率的.................................22
第4章我国商业银行支农现状.................................25
4.1主要支农商业银行现状.................................25
4.2商业银行支农面临的主要.................................31
第5章运用SFA方法对我国商业银行.................................35
5.1基本模型函数及.................................35
5.2我国商业银行支农经营效率评价.................................36
5.3我国商业银行支农金融服务效率.................................42
第7章结束语
(一）本文主要借鉴西方发达国家对金融机构效率评估方法的基础上，结合我国商业银行在农村发展的实际情况、问题与现状，通过定性与定量分析、实证与规范分析相结合的方法，提出其支农效率提高的方法与建议。本文的创新之处主要在于在运用SFA方法研究我国农村机构机构，在我国这方面的研究尚不充分，作者力图提出提高商业银行支农金融效率的可能路径提出一定分析和建议。
(二）鉴于笔者理论素养、研究方法和数据获取渠道有限，本文主要还是以前人研究成果为主要参照，尚未具备建立完整、独立的研究体系的条件，作者力图针对目前新的现状提出一些个人的观点，以求达到时效性更强的局部创新。此夕卜，由于农村商业银行机构和网点上的复杂性，加之数据主要集中于近年（主要由于2006年国家对金融支持"三农问题"关注加强和金融年鉴等内容的丰富），笔者在数据搜集方面颇费周张，笔者对未能收集到农村商业银行和邮政储蓄银行利润项目的截面数据及目前搜集到的面板数据的样本空间较小深表遗憾，笔者会致力与在未来几年对该项研究的持续关注，希望能得出准确性更高的数据分析结果和政策建议依据。此外，本文对商业银行支农效率的评价在指标选取和估计上考虑未必周全，可能忽略了一些重要的影响因素指标，作者将在今后的进一步研究中多阅读资料，发现发掘相关模型指标。另外，由于SFA方法对模型参数的估计，最好可以配合因子分析法，先建立大量的数据指标，接着运用因子分析法剔除相关性较强的自变量影响，可以提高模型指标的精确性。作者在这一方面知识尚未掌握充分，将在今后进一步学习研究。
