第 1 章 导 论
1.1 选题背景及意义
随着我国农业和农村经济全面转型的推进，农业产业化、农村工业化和农村城镇化的趋势越来越明显。在此过程中，农村社会成员结构呈现出多元化、分层化的变迁。农民务工经商、兼业经营增多，劳务输出、跨地区流动增多，使农民收入结构非农化趋势增强。市场经济的意识形态、城镇化的消费观念和现代的生活方式使新一代农民的支出正在经历结构性的调整。农民收入和支出结构的变迁会导致农户金融需求发生何种变化，农村金融机构应如何创新提供“需求追随”型农村金融服务，成为农村金融研究的主要问题。面对中国农户融资的意愿渠道与实际渠道相背离、农村金融市场供求失衡的事实，深入分析新时期农户金融需求的特点，实现农村金融顺应农村经济发展的需要顺利转型成为现实诉求。
作为现代农村经济的血液，农村金融的发展滞后，已经成为当前农村经济发展的主要瓶颈。中央文件已经连续八年对农村金融问题给予了高度的关注, 突出强调要提高农村金融服务质量和水平。这表明, 农村金融向纵深改革面临的挑战依然十分艰巨。因此，有必要系统深入地探讨农村财富和支出结构的变迁，科学刻画农村金融主体之间以及与外部环境之间的动态均衡关系，研究构建适应农村金融需求的金融服务体系，为农村金融的顺利转型及相关金融政策提供理论依据和数据支持。
第 2 章 农户金融需求的现状及特征分析
经过三十多年的改革与发展，中国农村经济出现了农业产业化、组织化和特色化发展的态势。与此相应，农户金融需求也发生了明显的变化。本章将从农户储蓄需求、借贷行为的发展状况入手，分析其特征，进而为农村金融需求变迁的影响因素分析奠定基础。
2.1 农户储蓄需求的现状及特征分析
储蓄有广义和狭义的概念。广义的储蓄是指居民持有的暂时不用于消费的那部分收入，即经济学中常用到的储蓄概念是指收入减去消费后的剩余。由于农户在经济生活中即是扮演生产者又是消费者，因此， 广义的农户储蓄即是农户作为一个独立的生产单位创造的收入与农户消费的差额。农户的储蓄行为与农户的生产经营、消费行为以及固定资产投资等方面有着紧密的相互联系。本文的研究是从农村金融的角度分析农户的储蓄行为，并不侧重于研究农户的经济活动。因此，本文采用的农户储蓄的概念是狭义的农户储蓄，即农户把暂不用于消费的货币收入存入存款类金融机构，从而获得利息或相应的贷款、转账等其它的金融服务。从农户的角度看，是农户对存款性金融机构存款类金融服务的需求。基于对《中国金融年鉴》及中国人民银行农户借贷情况问卷调查数据的分析，中国农户储蓄需求主要表现为以下几方面的特征.
第 2 章 农户金融需求的.................... 7
2.1 农户储蓄需求的现状.................... 7
2.2 农户融资需求的现状................... 11
第 3 章 农户金融需求的.................... 15
3.1 农户收入水平对金融需求的................ 15
3.2 农户收入结构的变动对农业金融...................... 16
3.3 其它因素对需求的............................ 17
第 4 章 满足农户金融需求.................... 19
4.1 政府对农户金融需求的.................. 19
4.2 金融机构对农户金融需............... 27
4.3 农民自身的对策.............................. 28
农村相关机构应加大农民的金融知识的宣传和教育，可采取灵活多样、丰富多彩的形式如广播、电视讲座、开辟报纸专栏、开办业余性质的投资理财学校等，向农民宣传投资致富典型事迹，增强农民投资理财观念。同时可以提供投资理财相关知识的培训，如电脑使用、风险分析、理财产品分析、投资技术操作等等。在培训方式上，可以由政府出资培训，也可以鼓励各种金融机构，如证券公司或存贷款机构，在对农民进行宣传的同时进行培训。
