第一章引言
1.1选题背景及研究意义
随着社会经济生活的不断发展，网络与通信技术设施不断的更新，网民数量的不断增长，以及企业的电子化服务意识、种类和形式的不断提升，网络电子商务已经成为传统营销之外的一种新兴营销模式，电子商务的发展带来了网上第三方支付业务的快速发展。目前第三方支付业务的发展涵盖了很多领域，即网上购物、网上购买游戏装备、网上订飞机火车票、网上交水费电费等，其已经渐渐成为人们生活中的一部分。在给人们生活带來便捷的同时，第三方支付机构卷款而逃以及通过第三方支付来进行信用卡套现、洗钱、参与境外赌博等违法犯罪活动也丌始频频出现，第三方支付的安全性成为了人们关注的焦点，而对于如何保障其安全性，就不得不涉及到第三方支付监管的问题，在这里笔者主要研究的是第三方支付的金融监管，在这一方面，我国的理论研究是比较少的，立法是比较滞后的，目前专门针对第三方支付监管的立法只有中国人民银行2010年9月1日施行的《非金融机构支付服务管理办法》和12月初公布的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，这一新的立法可以说是拉开了第三方支付金融监管的序幕，是可喜可贺的，但是其也存在对一些问题不够细化以及对一些需解决的问题还未涉及等不足之处，以致欠缺可操作性。从宏观方面來说，第三方支付机构在金融监管体系中处于何种地位，以及对其监管应坚持什么样的监管理念还没有进行进一步的明确。由此可见，作为一个一方面为交易双方提供便利、为电子商务带來保障，另一方面却呈扩张式发展、对人们生活影响较大、对金融体系的稳定有一定冲击的第三方支付机构而言，它己不再是一个普通的民事主体，它的活动既带来了便利和创新也涉及到金融安全、涉及到广大社会公众的利益、涉及到国家经济的发展，对它进行有效的监管并让它既能使自身优势得到充足的发挥又不会对金融安全和大众利益造成不利的影响，做到对其监管的有效性，已经势在必行。
1.2研究内容及研究重点
近些年，随着网络交易的兴起与第三方支付业务的蓬勃发展，第三方支付已经逐渐成为金融生态系统中份量越来越重的一环，而法学界长期将焦点集中于政府金融，对于民间金融特别是网络的民间金融业务缺乏关注，可喜可贺的是千呼万唤的有关立法终于于2010年9月起开始实施，即《非金融机构支付服务管理办法》，这一办法的出台对第三方支付机构的法律地位给予肯定，使其合法化，并对其进行了多方面的规制，但是其也存在着对一些基本概念界定不清，对一些需解决的问题又没有涉及等问题，使得对第三方支付的金融监管缺乏有效性。
第二章第三方支付概述
2. 1第三方支付的发展背景及发展状况
第三方支付是随着电子商务的发展而出现的，电子商务是商品交^的新模式，它不同于传统的一手交钱、一手交货模式，在这种传统模式中，资金流与物流在时间和空间上是同歩的；而在电子商务这种新的商品交易模式中，因为其是通过网络进行的，而不是面对面进行的，所以资金流和物流在时间上和空间上是分离的。这种不同步性使得交易双方在进行交易时总有一方得先发起，不是买方先给钱就是卖方先发货，而双方由于彼此不了解都不敢轻易发起交易，害怕吃亏，这样就使得网上购物无法进行。这个时候，第三方支付机构就应运而生了，它既不认识买家也不认识卖家，就像法院的法官，处在完全中立的地位，它凭借自身的信誉为交易双方提供担保，保证不管哪方先发起交易都不会因此而吃亏。那么有人就会怀疑，它的信誉是从何而来呢？为什么交易双方要相信这样一个处于中立地位的第三方支付机构？以第三方支付机构之一的支付i为例，它是阿.巴巴旗下的，而阿里巴巴是中国最大的网络公司，一般大家对于这种大型的公司还是很相信它不会说倒闭就倒闭，说消失就消失的，所以交易双方自然就会信任这样的第三方支付机构。它的出现在为交易双方提供便利的同吋，也催生了第三方支付这一新兴产业。
第二章第三方支付概述...................4
2.1第三方支付的发展背景...................4
2. 2第三方支付的概念...................4
2. 3第三方支付的...................6
第三章国内外第三方支付...................9
3.1金融监管的界定...................9
3.2国外第三方支付...................9
3.3国内第三方支付...................12
第四章我国第三方支付金融监管存在的...................14
4.1我国第三方支付金融监管...................14
4.2我国第三方支付金融监管的...................15
第五章促进更加有效的第三方支付...................26
5.1确立第三方支付金融监管...................27
5. 2确立第三方支付机构在...................27
第六章结语
综上所述，第三方支付是随着电子商务发展而产生的一种新型的支付方式，它的出现为广大的网上交易主体带来了方便和快捷，但也带来了诸如信用卡套现、洗钱、赌博等金融犯罪频发的风险，各国均用不同的制度对其进行了监管，但是相同的是他们均将对其的监管纳入了金融监管的体系，我国在借鉴国外经验、联系自身实践的基础上通过中国人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》将其纳入了我国的金融监管体系，并对其法律性质、监管主体以及准入条件、备付金等问题进行了规定，但它毕竟是第一部关于第三方支付的立法，且在效力上属于规章，所以它的相关规定存在不全面、不具体等问题，虽然将第三方支付机构的监管纳入了金融监管体制，但对于应该以什么样的标准以及程度对其监管还没有明确的定位，这就影响了对其监管的有效性。笔者认为，耍使对其的监管变得有效，不仅仅是需要对其进行进一歩的监管，而是要以对其的监管理念为指导，确立其在金融监管体系中的位置，在加强相关方面监管同时也要强调第三方支付机构的灵活性，做到考虑金融安全的同时兼顾金融创新，为第三方支付行业更好的发展建立制度的保障。
