基于因子分析的徽商银行竞争力实证

本文是经济论文，作为中国金融体系的重要组成部分，他们的业务发展将承受更大的压力和挑战，如何提高企业的竞争力和市场地位已成为企业生存和发展的重要课题。从而就徽商银行竞争力水平的影响因素得出一般性结论，由此提出了徽商银行提升竞争力水平的对策和建议，为徽商银行的改革与转型提供具备实践操作性的指引。通过实证分析的结果可知，徽商银行在各项指标上表现比较出色，但是在业务转型升级方面还需要不断加强。在经济困难、经营困难、风险敞口急剧增加的情况下，徽商银行迫切需要改变其风险控制体系，提高其风险定价能力。管理层缺乏完善的管理定位，缺乏准确的预算编制方法，缺乏对部门、人员、产品、客户的多维度核算能力，因此徽商银行成本收入比率高，人均创利能力差。通过建立不同的评估指标系统来研究中国商业银行的竞争力。在竞争力政策建议方面的研究，越来越多的学者向由整个银行业的竞争力水平转向研究城市商业银行、农村商业银行等特定群体的竞争力水平，但较少有研究只针对某一家商业银行的竞争力进行分析并结合该银行实际给出发展建议，因而此类研究得出的对策建议大多较为笼统，缺乏针对性。

第1章绪论

本文主要对徽商银行当前发展现状进行了介绍，通过财务数据对徽商银行经营管理情况进行研究，通过构建徽商银行竞争力指标体系，为徽商银行竞争力评价提供依据。经过指标评价，得出徽商银行竞争力的水平，根据研究的结果，对徽商银行目前产生的问题以及如何提升自身竞争力提出对策建议。从理论研究意义上来讲，本文通过构建一整套指标评价体系来反映我国商业银行的综合竞争力水平，并定量研究了徽商银行竞争力，并与其他商业银行进行比较分析，为研究我国其他城市商业银行竞争力拓宽了思路。与此同时，目前国内外对于银行竞争力的理论研究主要针对的股份制商业银行，研究城商行竞争力的不多，因此本研究具有一定的理论研究意义。从现实研究意义来讲，目前我国城市商业银行的竞争正逐步变得愈发激烈，各城市商业银行如何提升自身竞争力变得愈发关键，谁具备较强的竞争力，谁就将在城商行的领域里获得自己的一席之地。因此，徽商银行有必要对自己进行充分研究，找到自身的优势和短板，不断完善自己，不断提升自身综合竞争力，实现可持续发展。在此基础上，本文从徽商银行的实际情况出发，以徽商银行为研究对象，采用文献研究法、实证分析和对比分析的方法，遵循全面性、可操作性、科学性、系统性和层次、动态分析和静态分析的原则。从显性指标及隐性指标两方面选取典型指标进行竞争力评价分析，为徽商银行的长足稳健发展提出针对性建议。

第2章徽商银行的市场竞争环境分析——基于PEST-SWOT框架

2.1徽商银行宏观环境的PEST分析

当前安徽省内小微型企业在不断发展，伴随着小微型企业的发展，这就需要像徽商银行这样的城商行配合与支持。然而，由于中小企业自身能力的欠缺导致其在社会中的信誉度较低，这就促使徽商银行对中小型企业缺乏信任，最终，使得其不敢支持中小型企业发展，所以，如何融资已经成为中小企业发展的主要问题。但是，徽商银行拥有着地缘性的优势，其规模更小，中小客户占比大，以“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”为原则，贷款取向的共性则是贷款区域集中、贷款对象集中。这给徽商银行的发展带来了极大的机遇及挑战。互联网金融的繁荣，越来越来的人们习惯于使用余额宝、微信等新型账户，互联网金融的迅速发展让大众进入了数据化、信息化、网络化的时代，在地市级行政区域中，原本拥有着资金集中，灵活方便等优势的徽商银行，其优势在新兴互联网金融的面前被缩小，迫使徽商银行在其原有基础上进行创新，拓展业务，增宽服务对象范围。互联网金融的大热让传统的金融业采用了新的技术、改变了业务模式，徽商银行受到了冲击。无论是国内的政策改革，亦或是互联网金融的日益繁荣，徽商银行都应该保持自己的特色，采取更加“亲民”的营销方式，为自己赢得更好地发展空间。

2.2徽商银行发展的SWOT分析

徽商银行积极做好省委巡视我行党委及问题整改工作，有力推进“严强转”集中整治形式主义官僚主义专项行动，推深做实“三个以案”警示教育，扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，学习贯彻党的十九届四中全会精神，进一步增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。创建“徽银党建+”品牌，推动党的建设与经营管理融合发展。薪酬制度改革落实落地，增强了员工获得感和队伍稳定性。积极推进“作风建设年”、“三基四到位”，持续巩固乱象治理成果，构建制衡体系，全面开展同业业务改革，应对处置包商银行事件冲击有效有序。风险“派驻制”迈出实质性步伐，员工违规行为处理办法完成修订，从严治行得到新加强。坚持底线思维，致力防范化解重大风险，按照“1+8+7”工作思路构建全面风险管理新格局，不良贷款率0.99%，逾期60天以上不良比87.45%，拨贷比3.2%，拨投比2.7%，各类风险可控，稳健发展的基础进一步夯实。（3）战略引领指明新方向。徽商银行持续完善公司治理，完成董事会换届，积极重启A股上市，将股东、股权管理监管要求写入公司章程。加快推进线上化、数字化、智能化，数字化转型共识进一步凝聚。稳妥推进白山项目，经营布局进一步拓宽。全面实施“一体两翼”行动计划，加快制定新一轮五年发展战略规划，高质量发展的路径进一步明晰。

第3章网络化环境下徽商银行的发展现状分析.........................................................................13

3.1互联网金融对徽商银行业务的影响..............................................................................13

3.2徽商银行的业务规模................................................................................................14

3.3徽商银行组织结构....................................................................................................17

3.4徽商银行人力资源...................................................................................................18

第4章城市商业银行竞争力的评价体系构建.............................................................................21

4.1城市商业银行竞争力的评价指标选取.........................................................................21

4.2城市商业银行竞争力的评价方法.................................................................................22

4.3城市商业银行竞争力的评价数据.................................................................................25

第5章徽商银行竞争力的因子分析及商业银行比较.................................................................26

5.1因子分析................................................................................................................26

5.2因子的提取与计算...................................................................................................27

5.3城市商业银行竞争力的比较分析................................................................................32

6.1深入挖掘市场，实现跨区发展，拓展有效客户

徽商银行辐射发展效应是以银行自身强化经营为发展基点，通过其较强的资金、技术、人才等资源优势，基于资源整合与共享从而带动一定范围内其分支金融机构的协同发展。因此，徽商银行实行跨区域发展应当从下面两个方面入手：一是合理运用自身优势，在跨区域发展的初期，尽量优先营销自身的优势业务，根据客户需求进行推广，赢得客户满意度，继而全面发展各项业务。徽商银行可以根据自身已经具有的营销和金融服务经验，选择优势金融产品重点进行推广和营销，跨区域当地的客户在接受了徽商银行的优势业务之后，再循序渐进地进行全面推广。二是综合考虑自身实力与异地经济发展现状。徽商银行现如今在安徽省内的各项业务发展势头较好，客户的认可度也较高，但是要想异地发展，便要综合考虑自身实力是否足够抵御异地发展所有可能带来的风险。同时也要考虑到不同地区经济水平、行业分布、客户资源不同，经济发展水平高的地区客户资源丰富但同时商业银行之间的竞争也会较为集中。一些欠发达地区客户资源相对较少但是商业银行竞争主体不多，容易为市场细分创造条件，也容易为竞争力较弱的区域性商业银行创造新的服务空间。

6.2树立存款立行理念，提升存款占比，不断扩大市场规模中间业务收入占比集中体现了一家银行的服务水平、服务能力。2019年我行中收占比不增反降，与先进同业的差距进一步拉大。中收增长的不可持续性是客户基础薄弱、工作作风飘浮的集中体现。抓中收要与抓客户、抓作风一体推进，务求实效。一要做实传统业务。要拓宽发卡渠道，丰富消费场景，提高发卡质量和用卡频次，使信用卡成为中收的稳定来源。要大力发展承兑汇票、信用证、保函、贷款承诺等传统表外业务，提高市场份额，发挥应有作用。二要扩大代理业务。要进一步整合行外代理资源，综合运用线下网点、手机银行、直销银行等销售渠道，积极开展国债、基金、保险、黄金等代理业务。要加大奖惩激励，充分调动员工营销的积极性。三要拓展创新业务。要对标先进同业，围绕投资银行、资产管理、基金托管、交易银行、消费金融、财富管理、移动支付、开放银行等业务领域，积极拓展创新型中收来源，打造持续稳定的业务增长点。四要提升服务质效。要强化科技支撑，为客户提供即时化、专业化、个性化服务，让客户有实实在在的获得感，在提升客户价值的同时，实现优质优价。要加强中间业务精细化管理，完善价格体系，规范服务收费，不断提升服务质效。

第7章结论与展望

随着我国金融市场的开放和监管体制的变革，我国商业银行面临着逐渐自由化和市场化的竞争环境，城市商业银行不仅发展规模小，而且业务范围窄。近年来，徽商银行加快“一体两翼”行动计划落实落地，通过创新提升竞争力，保证业务均衡发展，完善收入结构。各项工作都取得了良好的效果，各项业务稳步发展，资产和利润快速增长，但同时资本消耗增加，导致资本充足率和核心一级资本充足率有所下降。根据徽商银行的发展现状，提出提升徽商银行竞争力的建议，需要深入市场挖掘，实现跨区发展、创新经营理念，推动业务转型、加强内部控制、完善运行管理、深化风险意识，加大风险防控、强化渠道优势，促进可持续发展以及完善人员管理，提高服务质量，只有这样才不至于被竞争所淘汰，才能在激烈的竞争中站稳脚根。因此徽商银行跨区域发展方向可以转变到安徽省周边的中部省份，在市场竞争并不集中的地区先进行跨区域发展的探索，进行经验总结、提高盈利水平和客户认可度之后再向经济发达地区发展。
参考文献（略）