兴福村镇银行以服务群众为己任，扎根于村镇，落实三农政策，支持小微企业。在过去的四年里始终把百姓放在第一位，以“农”为根踏实做到普惠民生金融、支持地方发展，充分发挥地区优势，凭借出色的人才队伍致力于地区经济建设，打造属于自己的品牌优势，逐步巩固群众基础。在这四年的磨练中，业务持续稳健发展，资产质量保持稳定，不断拓展机构，各项业务指标优良，政府群众口碑良好，具有了一定的经营优势。在未来的发展中也将持续秉持着“农”的发展理念，全面展开银行建设工作。兴福村镇银行将从多个方面展开具体工作。虽然目前整个行业面临较大挑战，兴福村镇银行也要以差异化发展寻求自身的生存之路。在资源有限的前提下，大力推动兴福村镇银行规模化、集约化发展的新探索，降低经营管理成本，防控金融风险，帮助兴福村镇银行突破牌照限制、增设网点，打开发展空间，同时实现兴福村镇银行商业可持续发展，进一步解决发展空间和瓶颈的难题。作为一家成立时间较短的新型地方农村金融机构，把其办成在当地具有鲜活力、影响力、生命力的精品银行是兴福村镇银行的伟大愿景，同时也是每一位银行人的目标。未来的兴福村镇银行也将始终立足本土，发展小微金融，稳步迈向一流村镇银行的道路。
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第 1 章 绪论
论文的主要创新体现在以下三方面：一是针对村镇银行这一具体和特别的研究对象，相对大多数金融机构的整体研究更具有针对性和操作性，深入分析村镇银行的特色金融业务。二是较为全面地分析了兴福村镇银行的产品种类和特征，并针对相关金融产品进行了同业对比分析，分析更为深入和具体，更有效地发现兴福村镇银行发展中的问题。三是较为系统地提出了兴福村镇银行产品创新和发展战略的对策建议，为具体的业务实践和整体发展提供了相对具有操作性的行动方案。论文主要的不足体现在以下两方面：一是论文的理论基础和理论分析相对薄弱，对村镇银行产品创新和发展战略的理论支撑不足，限于样本范围和数据规模没有进行实证研究，也缺少专门针对村镇银行特征的适应性分析。二是对策建议的针对性还不够强，限于研究能力对于创新型金融产品的金融工程分析还较为欠缺，整体性建议更多些，而更具有可操作性的实施方案和可行性论证还需要加强。
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第 2 章 兴福村镇银行发展历程及主要业务
2.1 村镇银行发展的背景
企业流动资金贷款主要是面向小微企业主，以企业为贷款主体发放的用于企业日常经营的贷款，主要考查的是企业的整体盈利状况和未来发展潜能。相对的，以自然人为贷款主体的个人经营贷款，主要是面对农户、个体工商户、小微企业主等发放的用于生产经营的贷款，一般主要考查的是具体收益情况和家庭稳定性。在兴福村镇，与企业流动资金贷款相比个人经营贷款在总的贷款规模中占优势。与他行的经营贷款相比，兴福村镇银行的经营性贷款准入门槛较低，没有地域歧视性，对客户具体问题具体分析，更注重实际经营情况而非报表数据，显得更加亲民，在微小企业主中具有较好的口碑。
2.2 兴福村镇银行的创立与分布
兴福村镇银行作为试点村镇银行中的其中一家，是由江苏常熟农商银行股份有限公司发起设立的，经中国银行业监督管理委员会批准，具有独立法人资格。作为新型农村金融机构的一员，兴福村镇银行积极响应国家的号召，充分发挥农村中小金融机构服务“三农”，促进地方经济发展的支持力度，切实为实体经济的发展做贡献。目前，兴福村镇银行已在全国开设 30 家，其中，江苏省设立九家，河南省设立六家，云南省设立十家，湖北省设立五家，并将向其他省份延伸发展。
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第 3 章 兴福村镇银行产品创新依据和产品体系........................11
3.1 兴福村镇银行产品创新依据..................................11
3.2 兴福村镇银行产品创新体系..................................13
第 4 章 兴福村镇银行产品创新的市场分析............................19
4.1 兴福村镇银行产品创新的竞争优势............................19
4.2 兴福村镇银行产品创新面临的制约因素........................22
第 5 章 兴福村镇银行产品创新的策略和措施..........................25
5.1 兴福村镇银行产品创新的策略.................................25
5.2 兴福村镇银行产品创新的措施.................................26
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第 5 章 兴福村镇银行产品创新的策略和措施
5.1 兴福村镇银行产品创新的策略
丰富的实战经验和激昂的工作斗志是走入百姓，开展业务的基础。通过脱岗集训、电视/视频会议等方式，定期对员工进行培训，定期开展业务技能比赛、优秀员工、岗位能手评选等活动，不断发现人才、培养人才，创造良好的工作氛围。强化银行文化，丰富银行思想，以企业文化为纽带，激发员工的工作潜能。同时加强专业型人才的培养，引进集合信息技术、市场营销多种能力的复合型人才，在技术上支持银行的培养建设，牢牢抓住金融市场，把握住村镇银行的发展脉搏。加强村镇银行的员工队伍建设，定期开展业务培训、风险培训、提高专业技能，尽快的适应所需岗位。切实落实轮岗制度，一人具有多种岗位技能，加强岗位适应能力。结合当地特色，发展村镇联络员，扩大服务覆盖面，及时根据当地行情调整经营政策。利用员工年龄层次偏低但可塑性及执行力强的特点，变劣势为优势，建设村镇银行特色发展道路。
5.2 兴福村镇银行产品创新的措施
兴福村镇银行始终坚持服务“三农”、“做小”、“做微”的理念，在服务市场不能拓宽的形势下，只能依靠拓深市场来获得市场份额。兴福村镇银行选择通过了设立驿站的方式为地理位置较为偏远的居民提供金融服务。“兴福驿站”实际为兴村镇银行设立的小型便民服务网点，主要为解决客户因路程遥远而无法到银行进行放款的问题。目前，兴福村镇银行共设立驿站 32 家，计划运行 30家。兴福村镇银行目前网点覆盖的省份分别为湖北省、河南省、云南省以及江苏省、所涉及城市 30 家，纵观全国来看，区域覆盖率依然较弱。随着西部发开发的进行，偏远省份的资金需求日益旺盛，但却面临着金融机构入驻少以及融资渠道少的困境，兴福村镇银行应加紧网点入驻的步伐。目前，兴福驿站的辐射深度依然较浅，覆盖区域主要在各大城市的郊区，真正进驻在农村的很少。再接下来的驿站选址中，兴福村镇银行应更多地打入农村地区，根据当时需求调整驿站规模，真正深入农村提供金融服务，同时响应服务三农和小微企业的号召，积极进行产品创新，严格遵循“主动出击、快速包装、贴合市场、亮点突出、评估效果以及后续跟进”的原则。
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