本文是国际贸易论文，最近这些年，S银行按照市场的需求，结合自己的特点，以传统国际贸易融资业务为基础，利用自身的一系列优势，通过各种合理的手段与方法，为一些贸易背景复杂的合同，设计了特有的融资产品，大大降低了贸易融资成本，提高客户的收入，赢得了企业的高度认可，加强了企业对S银行的依赖程度。但是根据国际市场的变化，特别“一带一路”提出以后，这些融资产品还是不能完全满足客户的融资需求，客户更需要有针对性的国际贸易融资产品。以下是一些在产品创新方面的建议：国际贸易融资业务覆盖面相对较广，可以使S银行更快地融入国际金融体系。S银行全体从业人员的共同努力，才能使国际贸易融资业务得到快速发展。对银行员工进行思想教育，稳定国际贸易融资业务员工的队伍。对员工给予适当的奖励和惩罚，才能激发从业人员积极性。主要方法如下：S银行应按照其自身的业务模式和发展需要，应随时对组织结构进行调整。S银行的目前管理模式中，从发现市场需求到做出管理决策中间存在着许多环节。这不利于对动态的市场做出及时的反应，这对S银行的管理也是及其不利的。可以从下面几点来改善管理模式。第一，在组织体系方面，可以按照总、分、支的层次进行组织架构设置。本文结合S银行自身特点，为其国际贸易融资业务发展提出几点建议，同时也为其他商业银行构建了发展国际贸易融资业务的框架，对同行业国际贸易融资的发展也有一定程度的参考价值。本文的创新的方面是选取S银行为例子，进行案例分析，将理论知识与现实的案例相结合。
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第1章导论
本文以S银行为研究对象，将理论与实际相结合，分析S银行在“一带一路”背景下，国际贸易融资业务发展中的问题，同时分析了出现这些问题的根本原因，并寻求相应的解决方案。“一带一路”建设加强了我国与沿线各国的贸易往来，随之也带来更加旺盛的融资需求，为商业银行融资业务创造了飞速发展机会。首先，全面系统的研究分析了S银行在拓展国际贸易融资业务过程中发现的许多问题，并总结出产生这些问题背后的根本原因。然后结合国内市场经济发展趋势与国际贸易融资业务目前发展的现状，运用金融知识和国际贸易融资相关理论，总结出对商业银行发展国际贸易融资业务有帮助的具体方法，使得本文的研究不仅在理论方面有一定的意义，而且在现实的实际融资业务操作中也有重要的指导意义。其次，以“一带一路”为背景来研究商业银行如何发展自身国际贸易融资业务的学术研究不是很多，而本文结合“一带一路”倡议为商业银行带来新的发展机会，提出了发展国际贸易融资业务的对策，对同业银行具有重要的参考价值。本文的不足之处是单一的研究了S银行的融资业务，探索如何开拓S银行的国际贸易融资业务，难以充分代表所有商业银行的特点。但S银行历史悠久，国际贸易融资业务开始的也比较早，产品的种类也比较全面，而且其本身具有大部分商业银行的特点，因此本文仍然能够为大部分商业银行如何有效拓展自身的国际贸易融资业务，如何创新国际贸易融资产品等提供一定的参考和借鉴。本文也收集了一些关于国家进出口贸易方面的贸易数据，数据的分析整理更增加了本文的说服力，可以在一定程度上补充仅用案例分析的不足之处。
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第2章国际贸易融资业务的理论基础与现实背景
2.1相关概念
出口押汇是指出口方将拥有货权的运输单据提交银行，并将货权质押给银行，在买方付款前，银行根据企业的申请，在发票金额上减少一定金额后给企业提供的有追索权融资。然后银行会将全套运输单据寄给买方索汇。一般来说，卖方将货权抵押给银行，银行为卖方提供融资。出口押汇原本是为了信用证结算下的融资，出口方发货后，根据信用证的条款提交相应的运输单据，由卖方银行按照“单证一致，单单一致”和国际惯例UCP600审单，符合信用证要求后，银行将根据卖方的申请向其发放有追索权的融资，再根据信用证条款将全套正本单据寄给开证行索汇。根据相同的理论基础，出口押汇业务已经慢慢的应用到了其他国际结算方式上，即出口托收押汇和出口商业发票融资。出口托收押汇是指出口方在货物装船后向银行提交全套单据后，在进口方付款之前，银行先向出口方支付货款，然后将全套运输单据交给进口方索汇的融资方式。按照实际的融资期限，银行收取利息，并保留对这笔业务款项的追索权。出口方发票融资是指银行对电汇付款条件下，卖方根据合同装运货物后，根据出口方提交的货物发票、运输单据和买卖双方签订的合同等单据可以为出口方发放融资资金的行为方式。银行按照实际贷款的期限来收取利息，并且对这笔融资的资金拥有追索权。
企业成本时间数据分析
2.2理论基础
伴随着经济全球化的推进，农产品、矿产、金属类的大宗商品的国际化进程加快，自偿性贸易融资和目前融资市场上的传统融资方式已经不能达到客户的实际需求。因此“结构性贸易融资”这种新的融资方式应运而生。“结构性贸易融资”是银行为卖方以其现在拥有的或者将来会拥有的货物权利作为保证，对卖方以抵押或者质押方式而进行的短期融资。结构性贸易融资同自偿性贸易融资模式有一定的相通性，两者更多考虑单笔业务的授信，而不是通过对融资方的资信等级来决定融资的传统模式。然而，结构性贸易融资与自偿性贸易融资也是有区别的，主要是因为结构性贸易融资是基于融资贷款的结算业务的结构性安排，从而衍生出相关的融资方案和融资风险都源于这种结构，所以每种结构性融资产品都是绝无仅有的。产品的设计是结构性贸易融资的核心，但融资产品的设计通常是由债务合同的条款来决定的。在融资过程中，贸易进出口方可以通过协商达成债务合同条款，因此银行和融资企业都有很大的自由。结构性贸易融资具有以特征：第一，结构性贸易融资对自然资源和大宗商品出口特别适用。第二，结构性贸易融资很少考虑融资方的声誉，主要考虑项目本身的还款来源、将来的现金流和将来的交易状况来确保其能到期还款。第三，结构性贸易融资往往受到东道国的贸易促进部门的重视，并成为国家宏观贸易体系一部分。S银行的国际贸易融资业务类型与其他商业银行基本一致，大多数贸易融资的业务概况、功能、优势、申请的条件等与其他的商业银行的融资业务都基本相同，没有什么自身特色。尽管S银行推出的不同融资产品名称各异，但其本质往往极为相似，这就使S银行缺乏核心竞争优势，产品也较容易成为同行模仿的对象。
企业主要的国际结算方式
第3章S银行国际贸易融资业务发展现状分析.....................................14
3.1S银行国际贸易融资业务总体情况.........................................................................15
3.1S银行国际贸易融资业务总体情况.........................................................................15
3.2“一带一路”背景下，S银行国际贸易融资业务SWOT分析...............................20
第4章S银行国际贸易融资业务发展中的问题及原因分析.....................................22
第4章S银行国际贸易融资业务发展中的问题及原因分析.....................................22
4.1客户访谈....................................................................................................................24
4.2S银行国际贸易融资业务发展中的问题.................................................................26
4.3S银行国际贸易融资业务存在问题的原因分析.....................................................28
第5章S银行国际贸易融资业务发展建议及实施保障措施.....................................30
5.1“一带一路”背景下S银行国际贸易融资业务发展建议....................................31
5.2推动S银行国际贸易融资业务创新实施保障措施................................................36
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第4章S银行国际贸易融资业务发展中的问题及原因分析
4.1客户访谈
在S银行开户的所有外贸型企业中，挑选与“一带一路”的参与国有贸易往来的20个企业，通过与这些企业的相关负责人的深度访谈，来了解这些企业的融资需求、融资方式、进出口的主要产品和国家、对S银行服务和产品的满意程度等，特别关注这些企业是否有国际贸易资金的需求，是否了解国际贸易融资业务，以及在S银行办理或者不办理国际贸易融资业务的原因。合计采访20个客户，并对这20位客户回答的情况做了相应的分析。将访谈内容里面有关企业客户的基本情况做分析，见表4.1、4.2、4.3与4.4所示，总结得出：这些企业大多已经建立了10年以上，而且大部分是成立时间较长的传统企业，主要以传统的融资产品为主，融资意识不强。同时，与新成立的企业相比，这些企业对创新型的融资业务接受能力较差。企业类型以大型国企和外资企业为主，体现出S银行倾向于资金雄厚实力较强的大中型企业。企业的主营业务是化工品和大宗商品，占比超过一半，其余商品占比很小。企业主要进出口的国家分布比较广泛，主要是非洲、亚洲等“一带一路”的参与国。企业的主要国际结算方式是汇款，约占50%。其次是托收，占30%左右。由此可见，相对于复杂而安全的信用证结算方式，大多数企业更倾向于接受风险相对较大但更为简便的汇款结算方式。根据访谈的内容，了解到大部分客户都在S银行办理过国际贸易融资业务的，而且表现出将来还是会在S银行办理国际贸易融资业务，但是还是提出了对S银行不满意的方面，见表4.5，从中可以看出有一半的客户对客户经理和客服不满意，在国际贸易融资方面并不能给客户提供专业性的指导，同时对于网银手续复杂和缺少适合的国际贸易融资产品占到了40%，由于额度审批方面和贷款成本方面的原因占到了20%。
4.2S银行国际贸易融资业务发展中的问题
通过对客户进行深度访谈，根据客人的回复内容进行分析和汇总，总结分析出企业的一些特征和国际贸易融资的特点，再结合客户的融资需求,深度挖掘出S银行在为企业办理国际贸易融资业务发展中的问题。同时在归纳总结的过程中也发现了S银行自身管理上的一些问题。与其他商业银行相比，虽然S银行的国际贸易融资业务在展示和名字有所不同，但是分类方法基本是统一的，基本的融资业务模式也极为相似。进口贸易融资的类型包括进口押汇融资、进口信用证融资和进口托收融资等。出口方面的融资产品有国际保理融资业务、票据贴现和福费廷等。一些创新型的国际贸易融资产品，比如：内保外贷、远期锁汇和海外代付等，但这些融资产品目前几乎已经成为大多数商业银行的固定国际贸易融资业务。S银行国际贸易融资业务的产品类型总是与同行业同步变化，没有自身特色，所以差异性很小。同时S银行最近几年推广的所谓创新国际贸易融资产品，事实上，它们大多数是以国外先进产品和技术为基础的，例如海外代付和内保外贷融资业务，这些融资产品缺少创新性和技术垄断性，其根本是因为S银行缺少研发创新能力，因此国际贸易融资产品缺少特色。大部分商业银行越来越重视网上银行的研发，这样可以使企业足不出户，仅仅利用网络渠道，通过一个单一、安全的界面，实现各种融资方面的服务。S银行虽然也为客户提供了全面集成的营运资金电子银行平台，大部分客人仅仅知道电子银行平台的简单功能，仅仅知道如何提交业务，但是一些更深层次的功能，例如如何通过线上渠道来实时查询各类产品价格、实时牌价等，客人却不知道，由于缺少相关专业人员指导如何更加方便、快捷的使用这个平台，导致客人总是提错申请，这就导致了客人还是要重复提交正本的单据到银行柜台，从而造成更多的不变，也增加了风险，从而造成体验满意度较低，从而造成S银行的平台使用率不高。
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第5章S银行国际贸易融资业务发展建议及实施保障措施
分行对总行决策的执行和对支行的监管中有着极其重要的作用，应根据银行业务的实际发展情况来设置分行。其次，对同一城市设立的分行机构，采用扁平化的管理方式，尽可能的减少管理层次。根据实际融资业务的需要，科学合理的进行支行机构的设置，按照实际的地区和现实环境，来设置不同的管理层。要赋予支行相对的自由的经营权的同时，也要对进支行进行严格监督管理。第二，建立完善的风险管理体系。因为经济活动的市场在不断的变化，所以S银行必须要动态监测企业经营活动的全过程，建立一套用于监督控制、反馈信息和调节风险的管理体制。设置灵活的银行风险监控预警系统，能够科学的预测银行信贷风险，有效开展信贷业务跟踪和监控。建立科学有效的预警信号，不仅有利于预先发现企业的潜在信贷风险，及时发出问题贷款预警信号，还能使更高层次及时地采取及时有效的风险缓释措施，最大程度的增强银行融资资金的安全性。第三，后台集中业务处理模式，前台仅仅接待客户和接收客户提交的单据，而在后台完成完成集中操作、集中授权、集中审核、集中监控和集中管理配送的交易处理。在实际的国际贸易业务中，时间就是金钱，银行处理单据的速度越快，就越能为客户争取时间上的优势，越能达到客户的满意。通过前台和后台业务的分离，改善了柜台的工作效率，释放了前台人力资源，增强柜台工作人员的销售能力。只有通过改善对内部从业人员的工作效率和服务保证，才能真正改善运营的效率和质量。
参考文献（略）
