本文是一篇管理论文，管理论文将以现实案例为基础，依据相关理论模型，得出研究结论，并提出合理化建议和解决方案，既能从微观角度上帮助企业良性发展，又从宏观角度上有助于整个社会经济正常运行，对国家和社会的管理者和公司企业的决策者以及对学术界也有着重要的参考价值。（以上内容来自百度百科）今天为大家推荐一篇管理论文，供大家参考。
第1章 绪论
1.1 选题背景
国际金融形势的变革不断深化、创新手段的与日俱进，金融行业作为市场灵敏度最高的行业，各大银行之间的竞争激烈程度可想而知。这种竞争可以体现在以下方面：首先，国有大型银行业务发展以本国为基点逐渐辐射全球，不断扩展自身的影响力，大的金融团体很容易通过国际间的利润差额赢得某一地区的市场占有率；其次，各银行不再以传统的存贷业务为主要业务，业务发展的多元化成为金融市场的主要趋势；最后，我国政策放松对了外资银行准入的限制和国内大量的中小型银行如雨后春笋般的涌现，这些共同构成了这个时代银行金融机构的格局。自 2001 年起，第一批农村商业银行在江阴、张家港和常熟试点落户，农村信用社改制的序幕正式揭开，国务院颁布的《深化农村信用社改革试点方案》，提出各地应逐步建立以法人为单位的农村商业银行，彻底改变信用社的历史产权制度，将产权予以明晰，进而完善法人治理结构，如今该项改革已走过了十六个年头。2016 年，银监会的数据表明，截止至该年 4 月，全国完成改革的农村商业银行有 1000 余家，至 2016 年底，已有北京、上海、江苏、安徽等 8 个省（市）全部完成了改革，彻底挥别农村信用社的时代。发展至今，农村商业银行强劲的发展后力有目共睹，并且坚持在服务“三农”①的基础上转变自己的经营理念，寻找更加科学长效的业务发展空间。全国范围内开始进行农村信用社改革是在 2003 年，湖南省政府于 2012 年下发了《关于进一步深化农村信用社改革的指导意见》，明确了在“十二五”期间，全省 50%以上的县（市区）要完成农商行改制，常德市于 2010 年正式启动，起步时间相对较晚，2012 年，经银监会批准，本市第一家农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业，实现了本市农村商业银行零突破。2012 年至 2016 间，先后有8 家农村商业银行在本市顺利开业。A 农村商业银行附属于湖南省常德市，2016年 7 月刚完成从农村信用社向农村商业银行的股份制改造，本文以 A 农村商业银行改造为契机，以改制后的业务发展需要为基础，根据本地金融服务环境的需求变化，分析现今业务发展的现状，初期面临的问题，并提出可落实的解决方法。一方面能对已有的业务进行经验总结，找到新的业务发展思路，另一方面能给其他农村商业银行提供有价值的信息。
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1.2 研究意义
通过参考国内外的商业银行业务发展的经验，结合 A 农村商业银行的具体外部环境和内部环境，分析 A 农村商业银行现今业务发展亟需解决的问题并提出解决对策，对 A 农村商业银行提供高效优质的农村金融服务有着很强的现实意义。（1）有利于 A 农村商业银行更好地融入现代金融领域。A 农村信用社刚刚过渡为农村商业银行，虽正式加入了现代金融行业的大军，但在业务发展能力方面非常欠缺，与其他银行相比差距较大，而股份制银行是一个跨越性的改变，在此过渡阶段出现问题的根源大多是由于之前固有思维和经营方式的继续沿袭导致的，当前快速认清差距并且利用政策优势、市场优势迎头赶上，才能使 A 农村商业银行业务进一步发展。（2）有利于提高A农村商业银行的市场竞争力。现代的金融市场是多层次、多主体、多元化的市场。A 农村商业银行落后的现有业务与大型的成熟的股份制商业银行多样化的业务之间的差距不言而喻，再加上公司治理不完善，思想观念难以一步到位，风险管理不全面，优秀人才和企业文化的缺乏，这些现实的问题使农村商业银行发展业务的道路坎坷难行。如何解决当前存在的问题，深入渗透市场，积极参与竞争是本文研究意义所在。
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第 2 章 国内外文献概述及商业银行相关理论
本章主要介绍国内外对商业银行业务发展研究，其走向对未来金融格局的发展产生重要的意义，但是由于商业银行在业务发展方面相对于西方来说比较落后，所以国外文献大多以业务转型为主，国内文献则更多以业务成长和业务中的风险控制为主，并配合相关理论基础用于指导实践。
2.1 国内外文献概述
关于信贷业务，国外文献中关于商业银行信贷问题的研究比我国早，而且研究成果相对较多。YQ Pan(2015) 以农村商业银行的贷款作为研究对象, 使用Probit 模型①基于调查数据探讨了信用风险及其影响因素，研究结果表明家庭劳动力的数量和家庭总资产与农民贷款的信用风险呈反向变动关系，此外,家庭是否有孩子在上大学或者是否拥有贷款担保和以及贷款用途对信用风险有显著的影响。所以，农村商业银行应该加强对农民信贷的风险防控，多开展利率优惠政策，鼓励生产和担保贷款。关于银行的中间业务，其发展历史已经有 170 多年。随着各国经济开放程度以及金融领域的跨国界联系紧密化程度的提升，商业银行的经营业务得到了国内外学者的广泛关注，特别是对于银行的中间业务，很多学者对其展开了充分的研究。HWei(2015) 指出随着资本需求的增加，利率市场化和日益激烈的银行竞争，这些都需要商业银行的业务转型，做更多的中间业务。他通过对 2004 年到 2011年间的 186 家商业银行的数据进行对比分析，发现资本约束着中间业务的收入。当面临资本约束时，城市商业银行、农村商业银行、上市银行和资本充足率水平较低其他银行，有更多的动机来进行业务转型。关于信息技术对银行业务的影响，如今信息化的蓬勃发展，银行业务早已与互联网发生了激烈的化学反应。KVM Varamball, PS Aithal (2016)指出技术的进步对个体工商户和国家的发展产生了巨大的影响。移动终端的不断普及，无线技术的不断升级完善以及更人性化的售后服务，用户随时随地都可以进行自由交易。作者以印度市场作为研究对象，从印度银行的角度介绍移动银行已经作为一种新的分销渠道和吸引客户的方法，他从客户视角研究移动支付的可接受性。加上当地适当的政策和监管的指导方针，这些因素都加快当地移动银行发展进程。
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2.2 金融共生理论
“共生”是由一位真菌生物学家德贝里提出，之后这种生物学的概念却被广泛应用于各大领域用于解决实际的问题，其中就包括金融领域。金融共生理论是指，在同一共生的金融环境之下，不同规模和性质的金融机构之间、金融机构与其他企业之间、金融机构与区域经济之间相互作用以促进和谐发展，到达区域金融的生态均衡，从而形成了整个经济区域的可持续发展。由于金融共生而形成的金融共生系统，具有多元性、相关性和整体性，根据这三种性质判断各金融共生单元之间是否形成金融共生关系。金融共生的本质在于单个单元之间的相互作用是否有新的能量的产生。由此可见，金融共生包含三个要素：
（1）金融共生单元。金融共生单元是构成金融共生体或共生关系的根本能量生产和交换单位，是形成金融共生的基本物质条件。资金的供给者、需求者以及中介机构组成了共生单元。资金供给者譬如银行、基金、证券等；资金需求者：各企业、自然人等；中介机构如担保机构等。根据我国目前金融体系的发展速度来看，金融共生单元将日趋多元化和复杂化。
（2）金融共生模式。金融共生模式主要是指各共生单元相互作用、相互结合的形式。共生模式根据行为方式不同可分为寄生、偏利共生和互惠共生。随着共生单元由于各种因素的不断变化，共生模式也随之改变。
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第 3 章 A 农村商业银行业务发展的环境分析........13
3.1A 农村商业银行业务发展的宏观环境分析....13
3.2 行业环境分析...............18
3.3A 农村商业银行业务发展的 SWOT 分析.......20
3.4 本章小结...........25
第 4 章 A 农村商业银行业务发展现存问题.............26
4.1 业务发展结构不合理...............26
4.2 业务组织体系不完善...............30
4.3 业务的技术水平落后...............31
4.4 问题产生的原因...........33
4.5 本章小结...........34
第 5 章 A 农村商业银行业务发展对策.......35
5.1 调整业务发展结构.......35
5.2 拓展组织体系的建设...............39#p#分页标题#e#
5.3 促进互联网金融业务的发展...............40
5.4 本章小结...........43
第 6 章 A 农村商业银行业务发展的保障措施
在 A 农村商业银行发展业务的同时，在风险防控、绩效考核还有基础设施建设方面，都需要加大保障和扶持力度，提供各项保证措施。
6.1 提高风险防控能力
（1）“增量存量”一起抓。按照鼓励、限制、禁止三类信贷服务目录，保证对贷款流程的全面严格控制，并且在各个节点都遵守相关制度。对于贷款回收率进行严格管理，保证贷款的质量。对于信贷的风险进行分类管理，改变之前的不合适的做法，查明真实的不良贷款总额；改变不良贷款的催收机制，在充分利用原有手段的基础上探索新的处置方式。特别是致力于提高现金清收比重，提升不良贷款的清收实效。
（2）“表内表外”一起抓。A 农商行把表外不良贷款管理提上重要议事日程，与表内不良贷款一视同仁，规范表外不良贷款台账管理，落实表外不良贷款日常管理责任，加大清收、盘活、处置力度。切实维护债权，办事处对保全表外不良贷款诉讼时效设定考核比例。加大了对抵债资产变现工作力度，提高资金使用率。
（3）“大额小额”一起抓。凡属不良贷款，不论额度大小，都有严格管理、落实责任，强化考核约束。尤其是对近年来形成的大额不良贷款和员工自借或担保形成的不良贷款，抓住典型从严处理。通过严查严处，扭转以往违规得利的不良习气。
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结论
A 农村商业银行虽然具有悠久的历史，在形式上却是一家新兴的地区商业银行，2017 年是 A 农村商业银行重新组建后的开局之年，是转型升级、稳健发展的关键时期。如果做好了 2017 年工作，对于实现 A 农村商业银行更高质量、更有效益、更可持续的发展有着重要意义和作用。而其业务多样化的发展刚刚开始，前所未有的机遇和挑战也正是它目前面对的。如何在如此激烈的市场竞争中找到当前业务发展的切入点，如何应对面临的困难，是目前发展初期亟需解决的问题。本文通过对 A 农村商业银行业务发展进行战略研究，提出了其当期的发展的策略，希望能借此提高 A 农商行的竞争力。本文作为一个案例分析，尽量在结合我国农村商业银行发展的大环境下，使农村商业银行业务发展能顺应历史的潮流，并赋予 A 农村商业银行新的使命。文章通过研究 A 农村商业银行的内外部环境，结合 SWOT 分析法提出了应用于该行业务发展的策略和具有实践性和可持续性的对策，并得出以下结论：（1）A 农村商业银行实行的改革顺应了时代发展的需要，这也是国家关于服务“三农”的金融政策导向，以及自身拓展业务的需要。（2）金融业仍处于成熟发展时期，发展前景巨大，特别是农村地区的商机，A 农村商业银行的未来业务发展潜力巨大。（3）A 农村商业银行应该实行差异化的总体战略，将城区和农村市场的资源进行个性化分配，对于企业、居民和农户在产品业务服务上都要具体分析来满足客户需求。
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参考文献（略）
