第一章 引言
1.1 概述
政策性银行是国家在经济发展的特殊时期，由政府主导成立，用于贯彻和配合政府特定经济政策和意图的信用活动机构。自三大政策性银行成立至今的 21年里，随着全球经济形势的不断变化、国家宏观经济政策的不断调整、政府职能改革的不断深化，中国政府对三大政策性银行的定位、发展方向和管理要求也进行了持续的探索和调整。受顶层设计的影响，三大政策性银行的内部治理、机构安排及流程设置也在持续地探索、演化。今年 4 月，中国三大政策性银行改革方案由中国人民银行报国务院批准公布，方案对三大政策性银行提出了新的定位和要求。本文着眼于政策性银行未来的定位和发展目标，回顾了中国进出口银行的起源和变革情况，通过与商业银行经营管理目标的比较，借鉴商业银行流程改造的方法和经验，对比提出了对中国进出口银行流程改造的目标、方法和建议。
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1.2 选题的背景和意义
1978 年党的十一届三中全会以后，我国加快了对外开放的步伐，开启了外贸体制的渐进式改革，大力吸引外商对华投资并推动商品出口创汇。1994 年的外汇管理体制改革标志着外贸体制出口导向政策的全面实施。经过迅猛增长， 1994 年，我国外贸进出口总额达到 2320 亿美元，排名世界第十位。但是，出口产品存在档次低、技术含量低、附加值小的问题，比例以原材料及初加工制品为多，机电产品和成套设备占比较低，亟需加强金融对高新技术产品、机电产品和成套设备等高附加值商品的出口的支持。在当时的金融环境下，由于对外贸易融资风险大、利润低、操作较为复杂、体量偏小，大型商业银行缺乏介入的动力，因此相关融资需求得不到有效的满足。为此，一家由政府直接领导，综合利用出口信贷、担保和保险等多种金融工具，满足高新技术产品、机电产品与成套设备出口迅速发展的需要的金融机构的产生便提上了日程。1994 年 3 月 19 日，国务院颁布了《中国进出口银行章程》。同年 4 月,国务院发文1明确中国进出口银行是直属国务院领导的副部级政策性金融机构，由政府全资拥有，拥有与国家主权一致的信用评级，注册资本金 33.8 亿元，负责执行国家产业政策和外贸政策，为机电产品和成套设备等资本货物出口提供金融支持。7 月 1 日，中国进出口银行正式营业。 为适应不同时期国家政治经济政策的需要，经过持续的探索和拓展，中国进出口银行已从 1994 年成立时的单一官方出口信用机构，发展成为位居国际同业领先地位的政策性金融机构，形成了以进出口融资为基础、援外优惠贷款和优惠出口买方信贷为龙头、一揽子互惠合作为特色、“走出去”融资为重点、多双边合作基金为补充的多位一体、比较完整的业务体系。
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第二章 中国进出口银行的业务流程及问题
2.1 中国进出口银行的内部机构职能
中国进出口银行采取了前、中、后台分离，总行集中管理的运营管理模式。按照信贷业务为主的经营思路，全行部门和营业性分支机构以业务营销、业务审批和管理，以及业务的支持为大致特点，组成了银行的前、中、后台。主要部门的职能如下： 办公室：组织协调总行日常工作，承担有关文件起草、重要会议组织、文电处理、秘书、宣传、信息、档案、保密等工作。与党委办公室合署办公，承担行党委的日常办公事务。 业务开发与创新部：负责组织协调全行市场营销、政府战略营销、金融产品创新、融资项目组合、境内金融机构合作、海外投资咨询等工作。负责业务发展与创新委员会的日常工作。交通运输融资部：办理与船舶和航运相关的出口买方信贷业务，以及航空融资业务。优惠贷款部：办理对外优惠贷款业务和优惠出口买方信贷业务。计划财务部：负责全行计划财务工作。负责全行计划、资产负债、财务、统计信息等管理工作，负责分支机构筹建等工作。负责全行资产负债管理委员会的日常工作。下设统计中心，承担全行业务统计、统计分析、统计管理等工作。风险管理部：负责全行全面风险管理和信贷业务的综合管理。负责风险与内控委员会的日常工作。 内控合规部：承担全行内部控制、合规监督和反洗钱工作。
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2.2 中国进出口银行的主要业务流程情况
按照业务性质和业务开展的主要特点，中国进出口银行的业务可以分为资金业务条线、信贷业务条线、贸易金融业务条线和转贷业务条线。中国进出口银行的融资业务分为全年计划制定、月计划报审和具体执行三个层次。 全年计划制定的职权机构为资产负债委员会。每年年初，由总行资金营运部根据全年信贷计划草拟出当年的融资总体计划，由资产负债委员会审批后确定，成为中国进出口银行全年融资的框架性指导计划。 月计划报审为总行资金营运部依据年初制定的全年融资的框架性指导计划，根据资本市场的实时情况，制定建议的发债利率和发债方式，报主管行领导批准后作为具体执行的依据。 融资的具体执行则是根据主管行领导批准的融资方案进行的融资行为。通常，融资方式包含定向债、市场债和双边借款等。 融资业务的开展基本遵照市场相关法律法规和惯例开展，并以行内资金需求为根据，业务流程相对简单，工作方式基本成熟，无重大改进空间。
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第三章 商业银行业务再造及对中国进出口银行业务 ....... 38
3.1 针对商业银行流程再造的理论研究 ..... 38
3.1.1 流程银行的特征 ....... 38
3.1.2 流程再造的原则 ....... 38
3.1.3 流程再造的步骤 ....... 38
3.1.4 流程再造后的效应 ..... 39
3.1.5 流程再造的配合工作 ............ 39
3.2 商业银行流程再造的实践情况 ..... 39
3.2.1 国际商业银行的实践情况 ........ 39
3.2.2 国内商业银行的实践情况 ........ 40
3.3 商业银行流程再造对中国进出口银行的启示 ...... 41
第四章 中国进出口银行业务流程改造.......... 43
4.1 流程改革的目标 ........... 43
4.2 方法和措施建议 ........... 43
第四章 中国进出口银行业务流程改造的具体实施办法和措施建议
4.1 流程改革的目标
中国进出口银行党委会 2015 年年中明确的四个基本要求，实质是明确定位、增资扩本、拓展业务和加强管理。以资本充足率为核心的监管和约束机制的提出，从根本上颠覆了银行原有的经营管理理念，将中国进出口银行与商业银行放到了同一监管模式下，将从治理架构、业务流程、风险理念等方面引起中国进出口银行的巨大变化。其中管理的加强，则是内部治理改革的重点工作。为落实中国进出口银行针对管理的改革具体要求，中国进出口银行本阶段流程改造至少应包含如下四方面目标:流程的设计和改造，应着眼于银行业务整体的布局和需要，覆盖业务流程的全环节，并在各个业务环节体现出内控管理的要求。通过流程的设计，使相关业务能够清晰、严格地流转，使风险在各个业务操作环节中得到有效的识别和把控。流程的设计和改造，应充分考虑中国进出口银行目前的人员和业务规模，通过对流程进行有效地梳理、对各个业务环节进行科学的定义，优化流程设计、降低环节冗余、明确节点职责、提高专业化要求，使业务能够清晰、高效地流转，促进中国进出口银行向专业的流程银行的转变。
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结论
伴随中国进出口银行业务的拓展，在强调银行能力建设的同时，应认识到银行的能力是由整体的管理架构和各个岗位的专业能力决定的。业务流程和管理模式的改变，也应同步考虑人员的考核和激励，使真正具备专业能力的人力资源能够有所发挥，有所收获。 应该看到，中国进出口银行在经营策略上追求“保本微利”，与商业银行存在较大的不同。在政策性业务和自营性业务并举的情况下，以盈利为唯一目标的一元化考核标准是不科学的。考虑到政策性业务是中国进出口银行的立行之本，而自营性业务又是中国进出口银行持续经营的经济来源，两种业务均体现了重要的价值，应统筹考虑不应偏废。 简单而言，区分政策性业务与自营性业务，并对两种业务进行考核和汇总，是比较可行的考核方式。针对自营性业务，应以利润作为考核依据；针对政策性业务，则应以工作量和社会效益作为考核依据。 流程的改造依赖于组织架构的配合，而组织架构的改造，又对业务的流程造成冲击。从实施的角度来讲，业务流程的梳理和规划应与组织的调整同步考虑、同步论证。由于流程改造牵扯到业务管理、风险控制、内部控制、人力资源、信息科技等多个方面的变革，对银行将产生大范围的冲击，流程的梳理应由涉及各方面管理部门的人员组成工作团队共同设计、论证，并辅以匹配的机构调整建议，经战略规划委员会审议后报董事会议定，再自上而下地予以推行。 #p#分页标题#e#
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参考文献(略)
