1 绪论
1.1研究的背景
08 年的全球金融危机在世界范围内造成经济大幅下滑，更使中国宏观经济产生不利的影响，我国政府采取了积极的财政和货币政策减少这种影响对经济的冲击，这些政策的实施促使我国经济实现高速发展，但过多的投资带给我国中小企业的不良后果已开始出现，如产能过剩、产业组织结构不协调等状况时有发生。中国经济的环境转变、经济体制的变革、金融环境的大幅放开以及市场主体的进一步丰富都将影响我国银行业的发展。经济增速逐渐降低的形势下，我国银行业发展举步维艰，中国经济的内生力量和引擎来自于广大地方中小企业，地方城市商业银行通过满足当地中小企业的金融需求来服务当地经济，城市商业银行也就面临发展的瓶颈期。由此可知，中国的城市商业银行改革和发展与中国经济增长速度关系密切，意义重大。城市商业银行作为支持地方发展的银行，近年来发展迅猛，总资产逐渐增加，资产增速在当地银行稳居前列。城市商业银行作为我国金融体系的重要部分，在银行体系中的份额越来越重，极大地促进了国民经济。发展与问题相伴，城市商业银行的改革在高速发展的同时道路不清晰，在新经济和金融环境下问题逐渐暴露，现有的所有制结构无法适应市场变化、经营理念陈旧、经营风险逐渐加剧，长此以往，我国银行业将出现无法弥补的问题，影响地方经济的发展。城市商业银行应如何转变思路、调整经营方案、有效规避和降低经营风险以至于成为地方经济发展的推动力，这些问题都是值得金融学和经济学研究的课题。城市商业银行体系的科学化和系统化建立对于地方经济乃至中国经济的发展都有着非常重要的意义。
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1.2相关理论综述
本文主要以战略资源理论为原始理论依据，该理论形成于上世纪九十年代出，认为不同企业在行业中的战略资源和配置是不同的，如何运用各自独特的战略资源的能力对企业的行业竞争力十分重要。由于每个企业的资源和能力状况不同，研究其差异化发展对于分析企业的竞争力、行业整体的发展前景都具有十分重要的意义。 战略管理研究体系在 20 世纪 70 年代逐渐完善，其中哈佛商学院的安德鲁斯著书《公司战略概念》首次提出企业战略思想的概念。安奈夫 1972 年在《战略管理思想》文中正式提出“战略管理”明确思想。20 世纪 80、90 年代，战略管理理论研究开始快速发展，形成三大主流学派：结构学派、能力学派和资源学派。当时企业面对的外部环境较为复杂，发展变化快，科技得到大力推动，企业间竞争激烈，外界环境不去定性使企业难以预测未来发展方向。在这种形势下，迈克尔波特提出的产业组织理论作为代表，形成了环境分析战略理论占据主导地位。90 年代战略管理理论中以竞争战略理论为主导，明茨伯格的《战略历程》书中提到了五种阐述企业战略的计划、计策、模式、定位和观念的规范定义。哈默尔、普拉哈拉德发表的《企业核心能力》文中提出，现代市场竞争不仅是企业产品的竞争，更是基于企业核心竞争力的竞争。国家质检的经济发展状况大不相同，西方国家大多是资本主义国家，实行私有化经营，竞争力以市场为导向，银行业作为经济发展的支持，历史久、规模大，有关中小银行的理论研究非常丰富，我国城市商业银行发展可以以此为借鉴，结合本地区经济环境进行转型升级。贝达德和约翰斯通在 2003 年提出企业治理风险可从信息披露的独立性判断出。安德森（2004）认为公司要降低管理和经营风险，最有效的是要研究合理的公司治理策略，这样才能降低风险，吸引更多资本进入。银行区域竞争力研究方面，1997 年美国出台法案，该法案允许银行在明确自身发展需要的前提下，可自由进行跨区域经营，该法案出台后美国一系列大型银行就逐步实施跨区域经营，银行跨区域经营应具备的条件和经营成就随着实例增多不断完善，通过对这些银行的经营研究，一方面丰富了银行业研究的理论基础，另一方面为我国城市商业银行跨区域经营提供了丰富的案例资源和学习样本。
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2 郑州银行竞争环境分析
本章分析郑州银行的竞争环境主要是从内部环境和外部环境两方面进行分析的，内部环境主要侧重于阐述银行内部组织结构、业务范围和经营状况，从银行规模、获得荣誉和业内排名等方面论证竞争力能力，外部环境主要是分析宏观环境和行业环境，即从外部角度分析郑州银行所处的经济形势和面临的竞争环境。
2.1 郑州银行内部环境分析
郑州银行的内部环境分析主要是从银行内部组织结构、业务经营范围和经营业绩三方面的阐述，分析郑州银行的经济实力。1996 年 11 月郑州银行被批准成立开展经营业务，2000 年 2 月更名为 BZ市商业银行，在 2009 年 12 月正式更名为“郑州银行”；截止 2015 年末，郑州银行在职员工共有 3321 人，分支行达 117 家，其中省内除郑州市的其他地市设立分行 8 家。郑州银行成立以来的市场定位始终是“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”。坚持“中意你我他”的价值主张，完善“服务到心”的品牌理念，郑州银行一直专注于服务郑州市小微领域，为实体经济发展贡献力量，走特色化和差异化发展之路。随着郑州银行不断的发展壮大，各项业务都有突破性进展，市场竞争力以及综合实力不断增强。目前，郑州银行发起成立了河南九鼎金融租赁股份有限公司，以及中牟、新密、鄢陵、扶沟 4 家村镇银行，稳步推进综合化经营。 2015 年 12 月郑州银行成功在香港联交所主板挂牌上市，是河南省首家、全国第十家上市的城市商业银行。根据郑州银行股份有限公司 2015 年年报，郑州银行前十位股东排名如表 2.1 所示。
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2.2郑州银行外部环境分析
宏观环境是指行业及相关产业在经营过程中所受到的宏观影响因素的集合，本文从政策环境、经济环境、社会环境和技术环境四方面对郑州银行宏观环境进行分析。 银行业的政策环境分析主要包括国家宏观政策、监管政策及法规。由于社会时期和经济发展阶段不同，国家对行业采取不同的政策措施，在发展和经营受政府政策影响的条件下，科学准确地分析政策环境就十分必要。银行业的政策环境分析，主要把控国家对金融的改革政策和方向、利率市场化的统筹、政府的经济体制法律法规以及技术保护等方面。 经济环境按照区域的不同划分为宏观经济环境和微观经济环境。银行业的宏观经济环境主要是指国际的金融状况、国家的经济状态以及经济发展趋势，其中主要包括汇率、国际收支、进出口因素和经济开放程度等。而国家层面的宏观环境分析就是指国家的财政政策和货币政策、通货膨胀率、GDP 水平和发展趋势。微观经济环境就侧重于银行所在的省市的经济环境的分析，即主要分布区域的居民收入水平、储蓄状况和就业率等。 社会环境需要分析集中在所在国家、省市的居民学历水平、文化层次、道德观和价值观等。这些因素将很大程度上影响银行的发展方向和竞争状况，其中主要的社会因素是男女比例、人均寿命、消费水平和习惯、城镇化程度等。 由于技术环境在当前的银行业发展中作用越来越重，银行业的互联网发展水平、科技化程度、先进的技术的引进和服务支持对提高银行的竞争优势有着决定性的意义，除此之外，国家科技投入、发展的方向和重点领域技术的应用程度也会改变银行的发展方向。
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3 郑州银行竞争力分析 ....... 24
3.1 郑州银行的优势和劣势分析 ...... 24
3.2 郑州银行面临的机遇和挑战 ....... 25
3.2.1 郑州银行面临的机遇........ 25
3.2.2 郑州银行面临的挑战........ 26
3.3 郑州银行的战略定位 .... 26
4 层次分析法构建郑州银行竞争力评价体系 .......... 29
4.1 城市商业银行竞争力构建评价体系的原则及功能 ........ 29
4.1.1 构建原则 ........ 29
4.1.2 竞争力评价体系功能........ 29
4.2 城市商业银行竞争力评价体系的构建 ......... 30
4.3 郑州银行竞争力综合分析 .......... 38
5 财务视角下郑州银行竞争力同行业比较分析 ........ 39
5.1 同业对比银行选取依据 ............ 39
5.2 财务视角下郑州银行竞争力同行业比较 ....... 39
5 财务视角下郑州银行竞争力同行业比较分析 #p#分页标题#e#
通过对郑州银行基于财务视角的竞争力进行的评分，我们可以看出郑州银行一直在提升自己的竞争实力，实现能力增强。郑州银行在 2015 年在香港成功上市，资本增速加快，但仅看自身数据并不能全面反映市场竞争力，因此需要横向比较同行业的其他竞争者进行对比分析。
5.1 同业对比银行选取依据
基于前期对于河南银行业研究，郑州银行综合实力相较于四大行和股份制商业银行来说，不具有竞争力，数据分析没有研究价值，因此本文选取了同为河南郑州主要的两家城市商业银行的中原银行、洛阳银行进行对比。 中原银行总行位于河南省郑州市，2014 年由河南省 14 家商业银行整合而成的城市商业银行，注册资本 154.2 亿元位居国家商业银行之首，位列全国城市商业银行之首，内设 22 个职能部门，下辖总行营业部、17 家分行及 444 家支行，同时发起设立 9 家村镇银行。洛阳银行 1997 年批准成立，内设 21 个职能部门，现有 139 家分支机构（含总行营业部和郑州、许昌、三门峡、焦作、南阳、平顶山、信阳、安阳、鹤壁、驻马店等 10 家异地分行及 129 家支行），从业人员 2000 余人。洛阳银行是河南城市商业银行体系中的重要组成部分，通过对三家银行的财务数据进行对比分析，从而找出郑州银行的优势和劣势，进而可对其竞争力提升提出有效建议。
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总结
随着金融业的不断发展，竞争的不断加剧是必然的，银行业的竞争也是越来越激烈，首先是进入门槛的限制减少，越来越多的企业开始从事银行业务，同时随着互联网金融的发展，利率市场化的不断深入，银行的收益空间不断缩窄，银行面临的问题也日益突出。郑州市作为省会城市，又是中原经济区和自贸区的中心，金融经济发展日益重要。在这样的市场环境下和宏观经济的大背景下，郑州银行面临着严峻的竞争形势，本文就郑州银行当前所处的外部环境基础上分析归纳，选择合适的竞争战略，并制定了实施策略和转型的保障措施。总结如下： 对郑州银行发展中所面临的内外部竞争环境进行分析，找出郑州银行发展过程中的优势和劣势、机会和威胁。 围绕郑州银行竞争中的优势、劣势以及机遇、挑战，通过与现行竞争战略的比较分析，找出郑州银行的竞争定位，从而提出适合郑州银行发展的差异化竞争战略方案。 选取流动能力、安全能力、盈利能力、市场占有能力和规模能力这五个方面的指标，采用层析分析法对五方面的 16 个指标权重进行计算，得出基于财务视角的郑州银行的竞争力在城市商业银行中较强。根据 2015 年郑州银行、中原银行和洛阳银行的财务报表进行同业竞争力横向分析，通过 16 个指标五个方面的比较分析得出郑州银行基于财务竞争力属于中间水平，其中在安全能力、市场占有能力的方面有一定的优势，但流动性能力、盈利能力和规模能力方面水平中等。 通过对郑州银行竞争力进行研究分析，找出竞争力优劣势，为保障郑州银行在竞争中有效实施竞争战略，提出加强资本充足率的管理、加强业务拓展使经营多元化、拓展贷款地区与结构避免过于集中单一、建立业务创新体系推进金融创新方面来提升竞争力，期望通过这项研究对我国城商行的发展提供帮助。
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参考文献（略）
